在资金周转出现问题的时候，人们往往会想到支付宝，在于它普及度高、芝麻信用体系使得借款比较透明有关。虽然市场上没有绝对“百分百下款”的平台，因为所有的正规金融机构都需要做风险审核，但是支付宝生态中还是有一些通过率较高且放贷速度快的优质借贷入口。梳理出的五个软件或者渠道都是依靠着支付宝或者是和它有很深的关系，并且用户使用这些工具来解决小钱的需求是经常发生的事情。
首先必须要说的就是借呗作为支付宝旗下的明星信贷产品，借呗由于“秒到账”的特点而受到用户的喜爱。借呗的额度一般为500元至30万元之间，具体金额由芝麻信用分数、消费记录以及资产状况等因素决定。使用条件比较严格，需要芝麻分达到600以上并且被系统邀请开通。借款期限可以自由选择，并且支持随时还款，利息按照每天来计算，日利率一般在千分之零点一五到六之间。对于信誉良好的用户来说，借呗就是首选了，下款的速度非常快，几乎实现申请即到账。
其次，花呗虽然主要用来做消费贷款，可以用于购物支付，在一些特殊的情况下也可以缓解资金压力。花呗的额度也是按照芝麻信用分来决定的，一般用户可以获得几千元到几万元不等的资金支持。“花呗”不能直接取现，“当面花”的功能以及部分用户的“花呗取现服务”，如果具备一定的条件的话也给用户提供了一定的灵活性。还款日期一般是签收后的下月九号或者十号之间，最长免息期为四十天左右。对于日常消费周转而言，花呗是一个很好的选择，但是逾期会损坏个人信用记录。
第三个需要关注的入口是网商贷该产品主要针对小微企业以及个体工商户，因此额度一般比借呗大得多，最高可以达到百万元左右。用户如果是支付宝商家或者有经常的经营流水的话开通网商贷的概率就比较大了。它的利率比较低，并且支持长期借款，还款方式很多种。网商贷放款速度很快，而且对于生产经营资金需求而言，其通过率一般比普通的消费贷款要高一些，因此它是做生意的人的好帮手。
除了支付宝本身的产品之外，还有一些第三方生活号借贷平台也是重要的途径。支付宝的“生活号”里有很多持牌金融机构入驻，招联金融、马上消费金融等都有在上面。这些平台一般都提供秒批的服务，在支付宝里面搜索相关机构的名字就可以申请了。额度一般是1000元到5万元之间，并且门槛比较低，有些平台甚至可以接受征信上稍微有点瑕疵的用户。借款期限为3-12期不等，下款时间在半小时以内，是借呗额度不够时的一个有力补充。
最后还要提到的是借条功能虽然这不是金融机构放款，但是支付宝内置的借条工具给朋友间资金周转提供了保障。用户可以申请借款，并且确定利息以及还款日期，然后把钱汇到对方账户里去。完全依靠个人信用来进行操作，不需要平台审核，只要双方达成一致就可以“百分百下款”。额度由出借人决定，在熟人间借贷的时候有电子凭证和催收提醒功能比较安全一些。
关于用户对产品或者服务的评价从整体上讲，用户对于借呗、花呗的满意度较高，在方便性以及免息期方面表现突出。一位用户说：“借呗救急很快，半夜申请两分钟就到账了，虽然利息不是最低的，但是比较稳。”第三方生活号借贷用户的评价褒贬不一，部分用户反映有的平台利率偏高并且催收频率大；建议仔细阅读合同条款。网商贷由于低息又便宜，所以很多店主都称它为“备用金库”。
在优缺点分析从支付宝系借贷的角度看，其优点非常明显：正规持牌、放款速度快、操作简单、利息费用透明。缺点是额度因人而异，并且借呗和花呗的开通门槛将部分信用“白户”拒之门外。另外逾期的话对个人征信的影响很大并且会面临高额罚息的风险。第三方生活号借贷虽然门槛低，但是存在利率波动大以及可能会产生额外服务费的问题。
在使用这些平台的时候，注意事项不容忽视。不要轻信网络上关于“强开技术”或者可以实现百分之百放款的广告，这些都是诈骗手段。其次，在借钱之前一定要算出实际年化利率，并且要防止自己掉进高利贷陷阱里去。按时还款才能保证信用记录良好，逾期除了芝麻分会被影响外还会被报送至央行征信系统中。最后要注意保护好自己的个人信息安全，不要把支付宝账号、密码等泄露给其他人。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
芝麻分低于600不能开通借呗。
答：一般比较困难，借呗主要针对信用好的用户，可以多用支付宝消费、理财来提高活跃度，并等待系统不定期邀请。
问：支付宝生活号借款逾期了，会影响到借呗的正常使用吗？
答：会的。生活号中的借贷机构大多是持牌公司，一旦出现逾期就会上征信系统，并且支付宝体系内的信用信息是共享的，所以如果发生逾期的话就有可能导致借呗、花呗降额或者被关闭。
问：平台上的借款记录会被纳入征信系统吗？
答：借呗、花呗（部分用户已接入）、网商贷以及正规第三方金融机构借款都会被上报到央行征信系统，请合理借贷，按时还款。
