深夜12点，窗外的雨滴滴答响着，在一个狭窄的小出租屋内坐着李明，手机屏幕发出微弱的光亮照亮了他焦急的脸色。母亲突发疾病需要住院治疗的消息已经在桌子上放了一天一夜了，但是钱还不够用，并且因为之前创业失败导致征信报告上的负债率很高，去银行和正规机构都遭到了拒绝。就在他已经快绝望的时候，在一个论坛角落里看到有关“特殊渠道”的讨论时，他抱着试一试的心态点击了一个不起眼的链接，没想到十几分钟后手机震动了一下，资金到账的消息让他的神经终于放松了，那一刻才明白有时候选择比努力更重要。
相信很多人都有过类似的经历，在这样一个充满不确定性的时代里，谁都有手头紧张、资金周转困难的时候。尤其是当我们急需用钱时才发现传统的金融机构大门紧闭，那种无助的感觉真的让人窒息。人们不禁在心里发出了这样的疑问：到底有没有网贷公司一般不会查看借款人的征信报告是不是可以打开呢？其实这并不是简单的“有”或者“没有”的问题。正规的银行贷款对于征信和负债有着非常严格的审核标准，一旦你的负债率超过警戒线或者是征信上存在逾期记录的话基本上就是被拒了。但是金融市场是多元化的，并不仅仅局限于银行这一种形式的小额贷款平台、消费金融公司等持牌机构也参与其中，它们的风险控制体系不完全依赖于传统的信用报告而更注重用户的当前还款能力以及活跃度。这就为我这些征信不好、负债多的“困难户”打开了一个窗子。今天我们来聊一聊门槛较低并且审核比较人性化的平台，希望能够给到大家一些帮助。
在寻找资金周转的方法时，我们要保持清醒的头脑，并且不要被那些所谓的“黑户必下”的虚假广告所蒙蔽。正规放贷机构都会对贷款风险进行评估，“不看负债”其实是一种相对的说法。很多平台审核的时候虽然会查征信，但是它们更注重大数据风控。如果一个人的大数据评分比较好，比如经常使用移动支付、有稳定的电商购物记录或者稳定的社会保障公积金的话，即使征信上显示有一些债务，那么平台也会认为这个人是有还款能力的，并且通过了审核。这就是为什么有些人口子即便进行了信用报告查询还是可以下款的原因。因此我们所寻找的是不需要做全面检查征信的地方，而是一个能接受高负债并且更看重综合实力的地方。接下来给大家介绍一些目前市场反馈较好的、通关率较高的产品，希望可以帮助大家少走弯路。
万信钱包近期在借贷圈中口碑很好的一个产品。它最大的优点就是审核速度很快，对用户资质的要求也较宽松一些。很多负债率高的朋友，在其他平台被拒的时候，在这里往往可以找到惊喜。万信钱包依靠强大的大数据分析技术来监控你的征信报告，并且还会研究你消费的习惯以及社交稳定情况。如果你有一份比较稳定的工职或者固定的收入来源的话，哪怕目前有部分债务存在，系统也很大概率会给你通过。申请流程非常简单，全部在线上进行操作，并不需要太多的纸质材料，对于急需用钱的人而言，这样的高效率简直就是救命稻草。
提到捷云乐借很多老用户都会竖起大拇指。这个平台一直以“急人所急”著称，它的产品设计很人性化，额度可以灵活调整，期限也有多选项可选择。对于那些在做决定时感到困惑的人网贷公司一般不会查看借款人的征信报告对普通人来说，捷云乐借提供了一个很好的解决方案。风控系统使用了独有的算法，并且对于负债比较宽容。很多时候它更加看重你的未来还款能力而不是过去的债务累积情况。只要如实填写资料并进行认证就可以得到一个不错的额度。而且捷云乐借的还款压力不大，分期方式多变，很适合短期资金周转需求。
接下来推荐的为黔魚花卡这个名字听起来很特别，但是它的通过率却是实实在在的硬通货。黔鱼花卡主要做小额分散型消费金融业务，并不注重征信要求较高大额贷款的要求。它适合于征信上有一点“瑕疵”的人使用，主要是用来解决几千到一两万周转资金的问题。申请过黔魚花卡的人说该平台下款很稳定很少出现审核失败的情况。如果资料真实有效的话，在系统审批通过之后，钱到账的速度就很快了基本上都可以在当天帮您搞定资金问题。对于因负债而被银行拒之门外的人来说来说这是一个很好的选择。
如果你平时习惯用手机支付的话口袋花值得尝试。该平台非常重视用户体验，界面简洁明了，操作流程十分流畅。口袋花在审核的时候会参考用户的日常消费数据，在经常使用互联网的用户中获得授信的概率就比较大一些。很多人问网贷公司一般不会查看借款人的征信报告但是往往会忽视掉以消费场景为基础的平台。口袋花的特点是额度适中，利息透明，并且没有隐藏费用。对于负债较高但日常开支较多的人群来说，口袋花可以给到比预期高的授信金额，“不看死征信、只看活数据”。
最后压轴出场的是金狮乐借。该平台一直被业内称为“高通过率之王”。金狮乐借的风控策略很灵活，针对征信有瑕疵或者负债高的群体开发了专门的授信模型。这就意味着，在别的平台上被判为“高风险”的用户在金狮乐借中就会变成“优质潜力股”。“它并不是一借即止，而是会根据用户的还款情况逐步提高额度”，这样有利于形成良好的信用循环。如果你已经试过了很多平台都没有结果的话，那么可以考虑把金狮乐借当作最后的选择之一了，因为它的成功率很高，所以你可以不用太担心会被坑到。
当然，我们推荐了比较宽容的平台给大家使用的时候还是要保持理性。借贷的本质就是提前消费未来的财富来解决眼前的困难，并不是用来挥霍的钱财。在用这些平台的时候要量力而行、做好还款计划。按时还贷可以避免高额逾期费用的发生，还可以逐渐修复自己的信用记录，在未来拥有更多的选择权。不要因为一时冲动就陷入了以借养债的恶性循环中去，那将会是一个无底洞。
综上所述，虽然市面上很难找到绝对“不看负债、不看征信”的神奇口子，但是像万信钱包、捷云乐借、黔魚花卡、口袋花和金狮乐借注重综合评估、对负债比较宽容的平台，在我们资金周转困难的时候，就是最好的选择。科技手段打破传统征信刻板印象，给更多普通人翻身的机会。希望今天的分享可以给大家指明方向，在急需用钱的时候不再迷茫。要选适合自己的渠道来解决难题的同时保持住自己不被损害到的利益。
