买房这件事在人生的某个阶段都会出现资金链断裂的情况。征信报告因为多次查询或者逾期记录而变得“花”了之后，传统的银行房贷审批就几乎不可能实现了。但是这并不意味着融资之路已经完全堵死，在市场上仍然存在一些非银机构或者是特定的借款产品，并且对信用状况的要求比较宽松。以下为您详细列出五个在征信不好时仍有下款机会的地方以及它们的具体情况。
一、平台额度以及使用条件的详细说明
1. 洋钱罐老牌助贷平台洋钱罐与多家持牌金融机构合作，征信包容性较强。额度范围一般在一万到二十万之间，对于有五万元资金缺口的用户来说完全够用。使用条件比较简单，只需要年龄在22岁以上并且有稳定的收入来源就可以申请了，系统的审核速度很快，在半个小时之内就能到账。
2. 分期乐主打消费金融服务，目标人群为年轻人。额度一般在5000元到15万元之间。该平台消费场景丰富，会上征信，但是“征信花”的用户如果能提供学历证明或者京东购物记录的话，通过率会提高一些。期限灵活，可以分3到24期还款。
3. 桔柚近期热度很高的借款软件，特点是门槛低。额度起步价比较低，但是最高可以达到5万以上。使用条件非常简单，只需要身份证、银行卡这两样东西就可以了。征信很差或者叫“黑户”的人只要大数据评分不是特别低的话就还有希望。期限一般为临时周转，可以应急。
4. 极融借款极融更重视用户还款能力而不是单纯的征信记录，依靠大数据风控技术。额度最高20万，期限最长为12个月。其审核机制中，如果用户可以提供社保或者公积金信息的话，即便征信花了一点钱也完全可以拿到5万元的额度。
5. 随借顾名思义，即为随借随还。额度在1000到5万元之间。该平台对征信查询次数比较宽容使用条件主要使用用户手机运营商的数据以及使用的习惯，适用于征信没有严重的逾期情况但是查询次数比较多的人群。
二、用户评价及真实反馈
在各大论坛、投诉平台等地方，用户对于这些软件的评价褒贬不一。关于洋钱罐大多数用户的反馈是“下款速度很快，电话审核很少”，但是也有用户表示利息比银行高一些，“需要综合考虑”。对于分期乐年轻用户认为“界面友好，分期压力小”，但是提前还款会有违约金。桔柚用户评价两极分化，有人称其为“黑户也能下款的救命稻草”，也有人抱怨额度太低只有几千块不能满足大额需求。极融借款经常被提到“审核流程繁琐，需要进行多次人脸识别”，但是通过之后的额度一般都比较让人满意。
三、优缺点分析及注意事项
使用这些“黑户也能借款的软件”的最大优点在于门槛低、下款快，可以很好地解决燃眉之急，并且能有效防止因为资金不到位而错失购房的机会。但是缺点利息普遍较高，年化利率接近法定红线；部分平台有隐形费用如担保费、服务费等；额度不确定，征信越差，批准的额度就越低。
注意事项：第一，要保证平台正规性，在贷款之前不能有任何预付费用；第二，借款前一定要核算好自己的还款能力，防止出现以贷养贷的情况造成债务危机；第三，并且这些平台对征信的要求比较宽松，但是按时还本息仍然是修复个人信用的重要步骤。
四、用户提问和回答
Q1：征信花申请的时候使用这些软件会被拒绝吗？
A：不一定。征信花主要是查询次数多，不同于严重逾期（黑户）。上述平台比如洋钱罐、极融更加注重还款能力，并且如果没有当前逾期的话，成功率还是存在的。
Q2：用5万块钱来付首付，银行在放款的时候会发现吗？
A：有影响。首付贷属于监管红线范围之内。借款记录上了征信之后，银行在审批房贷的时候就会发现这笔债务的存在，并且会降低房贷额度或者直接拒绝放款。建议使用没有信用审核的渠道或者是结清了再申请贷款买房。
Q3：黑户真的可以100%下款吗？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“黑户能借”是指门槛很低，即使用户有未结案的诉讼或者极其恶劣的逾期记录也依然会被风控拦截。
