在金融借贷市场越来越规范的今天，想要找到完全不上征信报告的贷款软件并非易事，但是存在一些依靠特定消费场景或者民间借贷机构的产品，它们对征信的依赖程度不高，主要看重用户的还款能力以及活跃度。这类软件一般被称作口子，虽然门槛低，但利息高且期限短，适合短期应急使用。
一、五大平台额度、条件及期限的详细说明
1. 某消费分期商城（类似分期乐、趣分期模式）一般不查央行征信，而是用电商消费数据来评估。额度一般是1000元到5000元在其中，使用期限一般为3到6个月。申请条件非常简单，只需要实名认证手机号码以及淘宝或者京东账号授权就可以。对于不承认负债的用户来说，初始额度会比较低一些，但是复借提额的速度很快。
2. 某小额现金贷APP（极融、畅行花类）：此类软件主打“秒下”，审核大多为机器自动通过。额度在500元到8000元不等，期限为7-14天或者一个月到三个月。它们的特点是不查征信但是也会查询第三方的大数据。如果没有严重的逾期黑名单记录的话，负债率高也可以下款。
3. 特定的生活服务类贷款（例如水电气费贷）生活缴费数据作为依据进行授信，额度一般为2000元左右期限灵活，可以随时还款。由于场景特殊的原因，该类贷款很少会记入征信系统之中，比较适合有稳定的日常生活费用记录的借款人使用。
4. 助贷机构内部放款通道：部分助贷平台在合作资方匹配失败之后，会用自有资金或者与之有合作关系的小贷公司放款，这样的单子一般无视负债，额度在1000元到3000元期限短，利率高，在没有找到更好的选择的时候作为备选。
5. 信用卡代还类软件本质还是代还，但是有些软件会提供小额垫资服务，额度根据信用卡额度来定，并且不会影响到个人征信记录，在还款的时候只是正常的消费行为，期限也比较灵活。
二、用户的实际使用评价和反馈
关于这些无视负债该软件的用户评价两极分化。急需用钱的张先生说：“下款很快，征信黑户也可以拿到3000元，救急。”但是李女士吐槽道：利息太高了，借2000块钱到手只有1700块，还要买会员费，在实际年化利率上远远超过法定标准。好评主要集中在“下款速度快”、“门槛低”，差评主要是因为高息、暴力催收风险大造成的。
三、优缺点分析及注意事项
优点方面，该类软件最大的优势就是征信不做查询、负债不管不顾、放款速度很快对于不能从银行或者正规金融机构获得贷款的用户而言，它就是救命稻草。但是缺点也很明显：利息很高、期限短，有隐性费用在使用的时候要特别注意：核实放款机构是否正规，以免掉入高利贷的陷阱；仔细阅读合同中的各项条款，并留意“服务费”、“担保费”的额外费用部分；按期还清贷款以避免被采取软暴力催收的方式。
四、用户提问和回答
Q：这些软件真的没有上征信吗？
A：大部分这样的软件不被央行征信系统收录，但是会被网络大数据平台记录下来，在之后的其他网贷平台上借款会受到影响。
Q：申请被拒了怎么办？
A：被拒一般是由于大数据评分不够高造成的，建议换一个手机号或者尝试其他的平台来申请。
Q：逾期有什么后果？
A：虽然不触碰征信，但是逾期会产生高额罚息，并且会收到催收电话轰炸甚至是被起诉。
