深夜，突如其来的资金短缺常常让人措手不及，尤其是征信报告有瑕疵的时候，传统的借贷途径显得特别冷酷。很多用户在急需用钱的情况下，习惯性地在搜索框中输入“微信里有哪些借款平台可以借”以求一线希望。到底有没有不区分黑白户、半夜也能快速放款的口子？面对琳琅满目的网贷产品，哪个平台额度大、审核宽松？为了解答这些疑问，本文特意挑选了五个门槛很低并且能够迅速放贷的贷款渠道，在深夜为您提供解燃眉之急的服务。
微信生态中存在很多正规且有效的借贷入口，下面列举了五个比较受欢迎的借款平台，它们各有所长，适用于不同的用户需求。
1. 微粒贷微众银行的第一款产品，采用白名单邀请制。用户不需要申请就可以在微信支付页面上看到额度的存在。最高可以贷到20万元日利率一般为0.02%-0.05%。最大的优点就是放款速度很快，半小时之内就可以到账，并且对于征信的要求比较高但是很透明，适合信用记录好的用户。
2. 小鹅花钱：同样出自微众银行，它是一款集消费和转账功能于一体的信贷产品。用户可以在微信小程序里申请额度最高为五万元它的特点是额度绑定到微信支付上，可以用来消费付款或者提现到银行卡。对于急需小额资金周转的用户而言，小鹅花钱的审核流程比较宽松，并且支持分期还款的方式减轻了短期的资金压力。
3. 分付微信版的花呗属于消费信贷类的产品。尽管目前处于逐步开放的状态，但是先消费后付款受到年轻人的喜爱，有模式。没有硬性的免息期，按照日计息、随借随还。对于经常在微信生态中进行高频次消费的用户来说，分付给他们的使用体验非常方便，并且开通门槛较低，一些征信上有瑕疵的人也有可能获得额度。
4. 360借条（微信小程序版）360数科旗下的明星产品，可以使用微信小程序快速申请。最高额度为20万元年化利率最低为7.2%。该平台对用户的征信包容性较强，即使用户有“黑花”的情况，在当前没有重大逾期的情况下也有可能被批准通过。全机审流程可以保证半夜申请也可以马上出结果，资金最快5分钟到达账户里。
5. 京东金条（微信入口）借助京东金融强大的背景，金条在微信端也提供了一个方便的借款入口。额度为500元到20万元之间可以按日计息，也可以选择等额本息还款。金条对于京东活跃用户非常友好，经常购物并且信用好的人下款的概率很高。风控模型独立于其他平台，在该处被拒的用户常常会有意外之喜。
用户使用情况是选择平台的一个重要参考。根据各大论坛、社区的评价可以发现，微粒贷因为正规性好、放款速度快，所以好评率最高，但是“受邀制”使得很多用户望而却步。360借条和小鹅花钱因为门槛低、半夜可以下款，所以很多征信不好或者急需用钱的人称其为“救命稻草”。但是也有用户反映部分第三方平台还款时客服响应慢的问题，建议优先选择官方直营入口。
所有的借贷产品都有两面性。这些平台的优势在于申请方便、门槛低、放款快尤其是半夜急需资金的时候，全自动化审核机制解决了传统银行不能覆盖的痛点。但是劣势也不能忽视：部分平台利息较高，如果逾期还款的话除了要支付高额罚息之外还会影响个人征信记录，造成不可逆的影响。因此理性借贷、按时还款就是每个用户都应该遵守的基本原则。
在申请网贷的时候要特别注意以下几点：第一、个人信息保护切勿把验证码透露给他人；其次要认真阅读借款合同，核对利率和还款方式，以防被不正规的高利贷所利用；最后按照自己的实际情况借贷，并且不能够用借的钱来还钱。对于标榜“100%放款”的非规范链接要提高警惕以免被骗。
以下整理了用户最关心的几个问题，希望对您有所帮助：
征信花了可以借到钱吗？
可以。上述推荐的360借条、小鹅花钱等平台都有独立的风险控制模型，并不完全依赖于央行征信，而是更重视用户在互联网上的行为数据，在这样的情况下，征信花户仍然有机会下款。
问：半夜申请真的可以马上拿到贷款吗？
答：是的。目前大部分网贷平台都使用了机器审核，24小时服务不间断。只要资料齐全、系统没有维护的话，晚上申请和白天申请的速度是一样的快慢，最快几分钟就可以到账。
问：借款之后可以提前还款吗？
大部分平台都支持提前还款并且不会收取违约金，比如微粒贷、分付等按日计息的产品，随借随还更加划算。但是部分长期贷款产品会设置提前还款的条件，并且以合同为准。
