在金融科技快速发展的今天，虽然银行风控体系越来越严格，但是市场上还是有一些对用户资质要求比较宽松的平台。所谓的“信用卡贷款”其实就是一种以用户的信用资产为基础来提供授信的方式。一般这样的网站不会仅仅依靠央行征信报告去判断一个人的情况，在他们眼里更看重的是你的信用卡消费情况、额度以及日常生活中的花费记录等信息。对于那些有良好的信用卡使用习惯，但是其他信贷历史存在问题的用户而言，这也给这些用户提供了一扇新的大门。
首先是洋钱罐作为一个老牌的借贷平台，洋钱罐在业内享有较高的声誉。它对有信用卡的用户很友好，系统会用用户的信用卡账单来核定授信额度。一般情况下，只要信用卡额度达到5000元以上并且使用时间超过半年就可以申请到借款了。它的额度范围一般是1000-20万之间，还款方式比较灵活可以是3个月至一年不等的分期付款形式。很多用户表示，在征信查询次数较多的情况下，如果信用卡还款记录良好的话，仍然可以顺利下款。
第二个推荐的平台是还呗还呗的主要功能就是信用卡账单分期，这就意味着它在某种意义上也属于一种“贷款”的形式。对接银行或者消费金融公司来代替用户支付信用卡欠款，从而提高用户的现金流动性。还呗的审核速度很快，在提交资料后几分钟之内就可以拿到额度了。对于黑户来说，如果只是征信花而没有当前逾期的话，那么下款的概率还是很高的。其年化利率比较低，很受资金周转需要的人群喜爱。
第三个可以尝试的口子是省呗省呗和还呗的模式差不多，但是风控策略上有所区别。省呗更重视用户的消费能力，如果你经常用信用卡大额消费，并且从不逾期的话，在省呗拿到高额度的可能性就比较大了。省呗借款期限最长为24期，大大减轻了还款压力。需要注意的是，“黑户”容忍度较高体现在非恶意逾期的情况中，如果存在严重的呆账或者法院执行记录，则通过率会明显下降。
第四种平台为小赢卡贷这是小赢科技旗下的一款产品，专为信用卡用户提供现金贷款服务。小赢卡贷的特点就是额度大、放款快。用户只需授权给系统自己的信用卡信息即可获得资金方的快速匹配。该平台对于征信的要求比较宽松，在其他平台上被拒绝过的用户在本平台也常常能有意外收获。但是小赢卡贷的利息比银行贷款稍高一些，因此借款人在申请的时候要仔细计算好借的钱成本，并且不能用借钱来维持生活开销。
最后推荐的是分期乐分期乐早期以购物分期为主，但是它推出的借钱服务也值得关注。分期乐有自己的风控模型，在考虑征信的同时还会结合用户在电商上的消费记录进行综合评价。对于信用卡持有且年龄较轻的消费者而言，分期乐可以作为备用资金使用。额度一般为几千元到几万元之间，并且可以随时还款。部分用户的征信存在问题的时候，只要工作稳定并且经常用卡就可以通过审批了。
用户评价方面大部分成功下款的用户对于这些平台是持肯定态度。一位来自广州的网友说：“由于以前创业失败，征信被查得比较麻烦，在银行根本贷不到钱。”后来尝试了洋钱罐，用两万额度的信用卡居然批到了一万五千块钱，真的解了我的燃眉之急。当然也有用户吐槽部分平台利息偏高、催收电话过多的情况。因此理性借贷和按时还款是保持个人信用的重要途径。
在优缺点分析上，这些平台的优势非常明显：门槛低、可以使用信用卡进行操作、放款速度快以及对征信瑕疵有一定的宽容度。但是缺点也不能忽视。利息一般都比银行贷款高一些，长期这样下去的话就会给财务造成一定的压力。其次部分平台存在隐形费用如担保费服务费等，在申请前要仔细阅读相关条款。“黑户能下款”不是绝对的，对于有严重失信行为的人群来说，正规的金融公司会非常慎重地发放贷款。
注意事项借款人应该把此作为自己最关心的问题来对待。在申请此类贷款的时候，一定要确认该平台是否有正规的金融牌照，并且要防范高利贷或者诈骗的风险。不要轻信网络上出现的各种“强开技术”、“百分百下款”的广告信息，它们常常是骗局的开端。同时也要注意按时还款，否则会给自己的信用记录带来二次伤害。合理安排资金使用方向，在合法范围内用借款去消费或周转，并且不能把钱用来投资或者赌博。
下面是用户经常问到的问题以及解答：
问：我为征信黑户，目前有逾期情况可以申请贷款吗？
答：如果现在有逾期的话，大多数正规平台都会拒绝。先处理好当前的逾期款项之后再看征信有没有更新，然后再去申请。极少数平台可以接受，但是利息很高，并且风险很大。
问：使用信用卡申请贷款是否会影响信用卡的额度？
答：正常使用第三方平台借款并且能够按时还款的话，一般不会对信用卡额度产生影响。但是频繁申请贷款使征信变花的情况下，银行贷后管理时会进行降额处理。
问：这些平台会查征信吗？
大部分正规平台比如还呗、省呗、小赢卡贷等都会如实把借款记录上传到央行征信中心。因此按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点。
