在讨论具体的平台之前，首先要弄清楚什么是“高炮”口子：即利息很高、期限很短而且有违法操作的借贷产品。寻找利息较低的贷款平台但是由于资质问题而被拒之门外，最后只好选择一些高风险的渠道。这样的决定一般都伴随着巨大的损失。正规金融机构比如银行消费贷款或者持牌消费金融公司年化利率受法律保护，上限清楚；那些声称“不看征信、一定下款”的机构，则通过服务费、砍头息等方式变相提高成本，实际年化率甚至可以达到上千倍以上。因此，在寻找资金周转渠道的时候首先要判断出平台的性质。
对于网络上流传的“五个高炮可以下款”的说法要保持高度警惕。这些平台一般没有正规的金融牌照，操作方式比较隐秘。通常这类口子借款期限很短，多为7天或者14天，额度在500元到3000元左右。“极速贷”、“闪电借”等非正规APP虽然审核宽松只需要身份证、通讯录授权就可以下款但是实际到账的金额往往被扣除高额的服务费。借钱了之后拿到手里的钱可能只有2000块左右，在一周之内就要还上三万五的钱，这是不是有点超出我们的承受范围呢？高炮模式很容易使借款人陷入以贷养贷、恶性循环的局面之中，并最终造成债务崩盘的结果。
正规的利息较低的贷款平台在额度、期限以及使用条件方面均有所不同。以蚂蚁借呗、微粒贷、京东金条等主流平台为例，日利率一般为万分之二到万分之五之间，折算年化率为7.2%至18%，远远低于法律规定的上限。这类网站的贷款金额是按照用户的信用情况来确定的，在几千元到几十万元之间都有可能，并且还款期限可以选3个月、6个月或者更长的时间段。虽然使用条件比较严格要求用户有良好的征信记录以及稳定的收入来源但是这是保障双方利益的基础。即便是度小满、360借条等持牌机构，尽管门槛比银行略低一些，但利率仍然在合规范围内，并不会出现本金被扣除的情况。
从用户评价的角度看，两种类型平台的口碑存在两极分化的情况。正规平台上大部分用户的体验是，虽然偶尔会遇到额度降低或者审核变严的现象，但是整个过程还是比较透明的，并且还款明细也十分清楚，而且可以有效地减轻资金的压力。而使用过“高炮”的人，则对之评价很痛苦。“不少用户反映逾期一天就会被疯狂地打骚扰电话，甚至威胁通讯录里的朋友，严重影响到正常的生活。”有用户说：“为了急用钱借了高炮，结果利滚利最后还的钱是借款的好几倍，简直就是一个噩梦。”极差的用户体验就是“高炮”平台榨取借款人最后一丝价值的真实写照。
正规低息平台在优缺点分析方面表现突出，利率较低、安全可靠、没有隐藏费用等优点，但是也有审核周期稍长以及征信要求高的不足之处。所谓的“高炮”口子最大的好处就是门槛很低、放款很快，但这个背后的问题是：利息很高、催收很凶悍，并且个人信息很容易被泄露掉，在这样的情况下无法申请到贷款并且也会对信用系统造成破坏性的影响。急需资金的人们会认为这种方式很方便快捷，“实际上它却是饮鸩止渴。”一旦陷入其中就不可能解决财务问题，反而会造成更大的损失。
申请贷款的时候要注意哪些事项呢？第一，在放款之前收取费用的行为是违法的，正规平台不会在收到钱之后要求“工本费”或者“解冻费”。其次要仔细阅读借款合同中有关利率、违约金以及还款方式的内容。发现合同金额和实际拿到的钱不一致时就要拒绝借钱了。最后注意保护好自己的隐私信息，在不知道的情况下就给一些敏感权限，比如通讯录、定位等交给那些陌生的小贷APP的话就会有被恶意骚扰的风险。“高炮”平台暴力催收的时候要保存证据并且及时向金融监管部门举报。
为了让大家更好的理解贷款方面的知识，下面列出了几个常见的问题：
征信有花的情况下，是否可以申请正规的贷款？
征信花掉了会增加申请难度，但是并不是完全没有希望。部分持牌消费金融公司为有信用瑕疵的用户提供产品服务时，额度较小、利率较高但仍然在法律允许之内。可以优先考虑使用这些平台或者补充更多的资产证明来弥补征信不足的地方。
用户提问：怎样辨别一个贷款平台是否正规？
最直接的方法就是看是否有金融牌照。可以通过国家金融监督管理总局官网查询机构资质。正规平台利率公开透明，合同规范，并且不会出现砍头息的情况。
用户提问：不小心借了高炮口子应该怎么办？
解答：只还法律保护范围内的本金和利息（年化24%以内）。对方如果采取暴力催收或者索取高额利息的话，不要让步，可以直接报警或者是向互金协会举报。切勿因为害怕而继续借款还款。
