深夜的街道霓虹灯闪烁着，小张看着手机上又一次被拒绝了贷款申请后的心情十分沮丧。生活中的突发情况使得资金周转成了最大的问题，很多人正在寻找一个可以解决燃眉之急的办法。当自己急需用钱的时候，在着急地找寻着：哪个平台借款比较容易呢到底有没有真正不受黑白户影响、可以保证百分百下款的靠谱渠道？面对种类繁多的网贷产品，怎样分辨出真假并且迅速获得贷款额度呢？本文带你看懂那些审核宽松、放贷快准稳的钱途。
目前网络借贷市场上，很多用户因为征信问题而屡次受挫，“黑白户”一般是指征信记录差或者完全没有过信贷历史的人群。虽然没有绝对的“百分百下款”的平台，但是有些审核机制比较宽松、通过率较高的口子也存在。下面是热忱推荐的五个相对容易借款的地方以及详细的分析。
首先来给大家介绍的是极融借款作为一款老牌的助贷产品，极融借款最高可以申请到20万元，并且对征信的要求比较低，主要依靠用户电商和运营商的数据来决定是否授信。其还款期限可选3-12个月不等。根据用户的反馈可知，极融借款审核速度很快，在提交了贷款请求之后的半小时之内就可以得到资金，适合需要临时补充现金的人群。但是该平台会收取一定的担保费或者服务费，综合年化利率可能会比较高一些。
其次是桔柚花这个平台近期在借贷圈的热度比较高，它对于“花户”（征信查询次数多但是没有严重的逾期）非常友好。桔柚花提供的额度一般为3000元到5万元之间，期限是6-12个月左右。最大的特点是系统自动审批，很少有人工干预，只要用户年龄在22至50岁之间，并且有稳定的收入来源的话，通过率就相当可观了。很多用户的体验表明下款速度比较稳定，因此成为许多“黑白户”选择下的第一优先考虑的对象之一。
第三种推荐就是时光分期该平台以高通过率著称，对于征信白户或者轻微逾期的用户比较宽容。时光分期借款额度小一些，适合临时周转使用，最高可以借到五万元。申请条件简单，并不需要身份证、银行卡就可以操作。大多数人都认为该网站催收方式较为温和，并且支持提前还款不收取违约金，这样在一定程度上减轻了借款人心理上的压力。
第四点需要引起重视的是易得花该平台近期下款率表现良好，最高可贷20万元，日利率最低为0.02%。易得花的特点就是全部在线操作，并不需要抵押担保。征信有瑕疵的用户会被系统综合考虑多头借贷的情况，在不是当前“呆账”或者“冻结”的情况下都可以申请借款。在用户的评价中提到，易得花还款提醒的服务比较人性化了，不会因为疏忽导致逾期而产生罚息。
最后推荐的是小赢卡贷虽然它是知名度比较高的大平台，但是它的通过率一直保持在较高水平上，并且对于有信用卡的用户尤为友好。小赢卡贷提供信用卡代还、现金借款等服务，最高可借到15万元。审核机制更加重视用户的还款能力而不是单一的征信分数，因此很多征信“黑户”只要提供了真实的在职证明就可以成功申请贷款了。最长可以达到36期，大大减轻每个月的还款压力。
经过对相关平台的了解之后，我们再来看看用户的实际使用体验。综合各大论坛和投诉平台的信息来看，在这几个平台上大部分用户的意见是下款速度表示满意，特别是极融借款、桔柚花被多次提到“秒下款”。但是也有部分用户抱怨某些平台的综合利率较高，并且再加上担保费之后的实际还款额就超过了他们的预期。因此，在申请的时候要仔细查看一下借款合同里所有的费用明细。
下面来谈谈各个平台的优缺点。优点很明显：门槛低、审核快、对征信瑕疵无要求对于不能从银行贷款的用户而言，这是一根救命稻草。缺点也存在：一是利息一般比正规商业银行高；二是有些平台会有隐形收费的情况；三是短期周转压力大，如果无法按时还款的话，逾期费用会很快累积起来。建议用户根据自己的偿还能力来合理借贷，并且不要以贷养贷。
在使用这些平台的时候要注意一些问题。第一，所有的“百分百下款”的宣传语都是噱头，并且正规的渠道都会进行风控审核，不要轻信没有门槛要求的借款广告。第二要保护好自己的隐私信息，在非正规网站上填写银行卡密码或者验证码时一定要小心谨慎。第三点就是按时还款很重要，虽然这些平台风险低但是逾期了也会被上传到征信系统里影响个人信用记录
下面是用户经常问到的问题以及解答：
1. 问：这些平台真的不看征信吗？
答：并不是完全不做征信查询，而是比银行贷款更宽容一些。存在严重的当前逾期或者法律纠纷的话也会被拒绝。
2. 问：申请借款需要什么条件？
基本条件为年龄在18到55岁之间，持有效身份证件及银行卡（部分平台要求提供实名制手机号并使用半年以上）。
3. 问：借款失败会对征信造成影响吗？
答：如果平台接入了征信系统，每次申请都会产生一条“贷款审批”的查询记录，频繁申请会使征信变花，建议间隔一段时间再试。
