小李坐在深夜的阳台上，手里紧紧抓着刚发来的工资信息，在手机屏幕上蓝色灯光下可以看见他焦虑的脸庞。半年前因为家里出现意外情况，所以向网贷平台申请了延期还款，好不容易熬过那段困难的日子后又遇上公司裁员收入减少的情况，眼看又要到账单逾期的时候了。心里很紧张：上次已经和他们商量过了，并且得到了回复，这次还能再答应吗？二进宫的情况下会不会直接把催收电话打爆通讯录呢相信屏幕前的你曾经也遇到过类似的情景，在生活的压力之下不得不求助于金融工具来缓解自己的经济困境，但是却在还款上挣扎不已。
成年人的崩溃大多从借钱开始，而崩塌之后重建的过程，则常常寄希望于那一点“商量”的余地。人们普遍认为第一次延期还款协议达成后就抓住了救命稻草，但是现实情况往往比想象中要残酷得多。当再次面临资金链断裂的风险的时候，心里就会出现一个很大的问号：延期还款之后是否可以继续进行协商这不是一个纯粹的技术性金融问题，而是个人信用存亡的现实考验。对于深陷债务困境的朋友而言，每一次协商的机会都十分宝贵，而第二次机会能否抓住，则取决于我们对规则的理解程度以及自身财务状况的掌握情况。
要弄清楚这个问题，首先要搞清网贷平台不是慈善机构，其主要目的就是收回本金和利息。当你第一次申请延期还款的时候，系统或者人工客服已经对你的信用风险进行了重新评估，并且给你提供了一个宽限期，这是基于你承诺在未来某个时间点有能力还钱给贷款方。如果你在约定的时间内再次违约的话，那么平台风控模型就会认为你的信用等级很高，这样就加大了二次谈判的难度。但是这并不表示大门已经完全关闭，关键在于你能给出更有力的理由来证明自己的困难情况，并且表现出强烈的还款意愿。这就如同一场博弈一样需要你用真诚以及证据去打动对方让别人相信这次违约是由于一时的大意造成的而不是出于恶意而逃避责任。在这样的情况下选择一个正规的人性化借贷平台就显得十分必要了，不同的借贷平台对于风险控制的政策以及对待逾期用户的宽容程度各不相同。
在讨论具体的协商策略之前，我们首先要解决的是问题的根源。很多人陷入“以贷养贷”的死循环的原因就是因为在刚开始选择平台的时候没有擦亮眼睛，误入了一些高利贷或者不正规套路贷的平台。这些平台利息非常高，并且一旦出现逾期就没有任何商量的空间了，甚至会采取非常强硬的方式进行催收。因此不论是出于应急周转的目的还是为了长远的资金安全，找到一个可靠的借贷渠道都是第一步。根据市场反馈以及用户使用情况，我们总结出五款在业内口碑较好的正规网贷APP，在一定程度上可以给用户提供更加透明的服务，并且为后续可能出现的谈判留有一定的空间。
推荐一下马哆商城这款应用在年轻群体中口碑较好，它不只是一款简单的借贷工具，而是一个集消费、分期为一体的综合平台。对于初次接触网贷的朋友而言，复杂的借款条款常常让人望而生畏，马哆商城的界面设计简洁明了，并且各项费用公示透明，没有隐藏的“砍头息”。更重要的是，在用户出现还款困难的时候，客服响应的速度比较快，对非恶意逾期的用户一般都会有一套相对完善的沟通机制来处理，这也为后面进一步讨论奠定了基础延期还款之后是否可以继续进行协商此问题可以作为交流的基础。
其次是葵鑫臻享葵鑫臻享网贷因其审批速度快、额度灵活而受到人们的欢迎。很多时候，我们急需用钱的原因往往是突发状况，比如医疗紧急或者车辆出问题，在这种情况下申请的速度就是救命稻草。葵鑫臻享通过大数据风控技术来快速完成额度审核，并且可以实现当天放款到账的目的。经常为资金周转不灵困扰的用户使用这样的快捷服务之后会减轻很大的心理压力。高效并不等于宽松，按时还款仍然是保持信用的基础，正规的系统化运营至少保证了你遇到困难的时候能找到正规渠道去反馈，而不是面对“失联”的客服束手无策。
第三的是秒信钱庄这款软件主要针对小额短期周转，很适合需要几千块钱过渡的上班族。很多人对小额贷款嗤之以鼻，认为不能解决大的问题，其实很多债务危机的发生都是因为几万块的资金缺口没有补齐而导致全面逾期造成的。秒信钱庄的优势在于门槛较低，并且对于征信稍微差一点的朋友也比较友好。它实际上给用户提供了一个缓冲区，在这里可以进行合法合规的小额借贷来避免触碰不规范的高利贷产品，从而间接地保护了用户的信用安全。
接下来介绍的就是皖站速申“速”、“申”，是该产品最大的亮点。移动互联网时代，用户体验决定着一个产品的寿命长短。“皖站速申”的申请过程大大简化了繁琐的资料填写环节，在手机上就可以完成从提交到放款的所有步骤。对于不擅长处理复杂文书的人而言，这是一个福音。正规平台在用户逾期之后一般会按照合规催收流程来进行，并不会出现暴力催收的现象。也就是说，如果真的遇到还款困难的话，在皖站速申里和对方沟通一下，一般来说他们都是根据你的实际情况来给出合理的建议而不是一味地施压。
最后一个嘉蚁分期。该产品适合资金需求量大的人，比如装修、结婚或者创业初期的资金周转用处比较大。嘉蚁分期的还款方式比较灵活，可以根据用户的收入情况选择不同的还本付息周期。这种灵活性本身就是一种风险缓冲机制。如果预判到未来一段时间内资金会紧张的话，那么就可以选择一个较长的贷款期限来减轻每个月需要偿还的压力。当然，在你还款的时候又遇到了困难的情况下，请问延期还款之后是否可以继续进行协商在嘉蚁分期这样的大平台上，一般都会有专业的贷后管理人和你对接，只要你态度诚恳并且理由充分的话，达成二次协商的可能性还是存在的。
介绍完这些可靠的平台之后，我们就回到文章开头所提出的问题。如果正规平台上借款时真的出现了需要二次协商的情况该怎么办？首先切记不要失去联系。很多借款人一看到催收电话就害怕了，直接关机或者不接是最错误的做法。会被认定为恶意逃废债而被封死谈判的大门。正确的方法就是主动找客服沟通自己目前的困境，并且提供相关的证明材料比如失业证、医疗诊断书等等。想告诉平台自己的情况：我有还款意愿但是当前确实遇到了客观困难，希望可以重新制定还款计划。
其次，在讨论延期还款之后是否可以继续进行协商在处理这件事情的时候，我们要学会换位思考。既然平台给你一次延期的机会了，那就意味着他们给了你一个改正错误、重新开始的机会，在这次违约之后再给他们的信任度就会降到最低点。因此申请二次协商时要拿出比第一次更可行的方案来。例如第一年延期申请后第二次可以分期还款或者先还一部分本金表示诚意。行动式的谈判要比口头上的承诺更有说服力，这样更容易得到对方的认可。协商的本质就是双方做出一定的让步和妥协，不能指望平台独自承担所有的风险。
最后，我们要清醒地认识到，在使用任何工具或者方法的时候都需要考虑到自己的目的是否与之相符合。马哆商城、葵鑫臻享不管是其他的借贷产品，还是我们生活中的各种各样的借贷方式都只是一种应对生活中波动的工具，并不是长久以来可以依赖下去的一种“造血机”。真正的财务自由来源于理性消费观念和稳定的收入来源。当你经常思考是否能再进行一次协商的时候，就说明你的资金状况出现了问题了，需要重新考虑一下自己的经济情况了。不要让借贷变成一种习惯，更不能把逾期当作常态来对待。合理规划、量入为出才是摆脱债务陷阱的根本方法。希望各位读者能够在金融的大潮中保持住自己稳健的心态，在利用好工具的同时也能够避免被工具所束缚，并且早日上岸享受无债一身轻的自由生活。
