在目前复杂的金融借贷市场中，“无视征信”一般只是营销噱头，并且存在一些对征信要求较低、重视审核用户还款能力（比如工资流水）的贷款产品。针对标题提到的“任分期”的同类软件，我们整理出了五个值得留意的借贷渠道，在额度和门槛上都有所不同。
首先，我们要弄清楚的是正规的贷款机构都会接入征信系统但是部分平台对于征信瑕疵的容忍度比较高。比如一些消费金融公司推出的贷款产品，主要看申请人有没有稳定的收入来源以及工资卡打字情况。如果您的信用报告中没有严重的逾期记录（即“连三累六”），只是查询次数较多的话，仍然可以被批准。
一、平台额度及期限说明
市场上主流的“口子”一般分为小额极速贷和大额分期贷两种。小金额产品额度为500元到5000元左右，期限一般是7天到3个月左右，可以用来周转；大的项目比如信用卡代还软件或者消费分平台的大额授信的话额度可以从一万开始一直到二十万不等，最长时间是三十六期还款。例如某知名分期公司主打工资认证提额服务，在用户上传了工资流水之后一般可以把额度提升为月收入的3-5倍，并且可以灵活选择期限。
二、申请条件以及使用门槛
这类软件的申请条件一般比银行信用卡要宽松一些。基本要求为：年满18周岁、实名认证手机号使用超过六个月、持有效身份证件及银行卡。“工资口子”指的就是证明还款能力的问题，也就是标题中提到的内容部分。有些应用公积金、社保或者工资卡流水认证认证通过之后，下款几率提高很多，并且利息也有可能降低。甚至有些平台支持“信用卡账单验证”，如果您的信用卡是在其他银行开立并且还款记录良好的话也可以作为信用担保来使用。
三、真实的用户使用评价
从用户的反馈来看，该类软件的体验两极分化比较严重。好评主要集中在“下款速度快”，很多用户表示，在提交申请后半小时之内就可以收到资金，解决了燃眉之急。差评多为综合费率高、催收问题等。有用户抱怨道：“虽然不查征信，但是利息加上服务费的话年化利率其实也不低了，一定要算清楚。”也有人认为有些小平台存在隐形收费，在还款的时候才发现有高额的“担保费”或者“会员费”。
四、优缺点分析
优点：门槛低，适合征信花户或者白户；放款速度快，全部线上操作；资料少，不需要抵押担保。
缺点：利息和隐性费用都比较高，实际借款成本比银行高得多；部分非正规平台存在暴力催收的风险；还款期限短，容易形成借新还旧的恶性循环。
五、注意要点
申请此类贷款的时候要擦亮眼睛。凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，都是诈骗。同时要认真阅读借款合同，核实年化利率是否在法律规定范围内（24%或者36%以内）。切勿盲目追求“无视征信”，而忽略了自身还款能力的问题，一旦出现逾期情况，则不但会遭受催收骚扰，并且会导致个人信用状况进一步恶化甚至被纳入失信被执行人名单。
六、用户提问和回答
Q1：征信有逾期记录的话，可以申请贷款吗？
A：两年前轻微逾期的话，现在有稳定工作的话下款的概率就大一些；如果是最近出现过逾期或者目前处于逾期状态，正规的平台基本上会拒绝放贷，请先处理好自己的不良信用记录。
Q2：这些软件会不会上征信？
A：大部分正规持牌机构的产品都会被报送至征信系统。按时还款可以修复信用记录，逾期就会留下不良记录。
Q3：审核电话会打到公司吗？
A：大部分小额口子采用机审或者AI审核，很少打回访电话。大额产品会进行电话核实，但是通常先得到申请人的同意之后再联系申请人，并且要确保接听号码以免出现漏接而被拒贷的情况。
