网贷行业摸爬滚打多年，必须要跟大家说一个残酷的事实：所谓的“十大不看征信正规网贷”其实是一个伪命题。凡是持牌经营的合法机构都必须接入央行征信或者百行征信系统，这是合规的基本要求。但是对急需资金并且有信用记录的朋友而言，关注的重点就变成了审核标准较低、甚至可以忽略个人信用历史的各种非标准化金融产品，也就是人们常说的“高炮”或“口子”。这类平台一般不会去查你的征信报告，只会看你手机运营商的信息以及淘宝收货地址这些基本信息，并且下款速度很快，但是它的利息非常高并且贷款期限很短。
首先，再谈一谈大家最关心的问题高炮口子这类平台在2026年之前依然活跃于网贷市场中，其特征非常明显：额度一般为1000元至5000元左右，期限很短，多是7天或者14天高炮就是指高额的砍头息。比如你借了2000元，到手其实只有1400元，600块钱就被算作利息或者服务费直接扣掉了，在还款的时候却要还上2000块。年化利率一般会超过百分之百，并且属于比较灰色的范畴之内。虽然下款容易只需身份证、银行卡以及不需要通讯录权限，但是逾期之后催收的方式通常较为严厉，这也是为什么借款人需要提前做好心理准备的原因之一。
除了高炮口子之外，市场上还有一类正规借贷平台的宽口径但是它们要求用户提供征信报告，但对征信的要求比较宽松，并主要看重用户活跃度。比如一些知名的消费金融公司的产品等分期乐、借呗、微粒贷等待。正规军虽然存在，但是有些征信花户在特定时期或者受邀请的情况下也会有额度可以使用。该平台的贷款金额较大，在几千到几万之间都有可能，并且还款期限比较自由，可以选择3个月至12个月分期付款的方式偿还。利息完全符合规定，年化利率为24%以下。如果你只是征信查询次数多一些，但是没有严重的逾期情况的话，那么建议你优先考虑这样的平台来申请贷款，以免自己陷入高利贷的困境之中。
关于使用条件、期限不同的平台差别很大。正规渠道比如京东金条、360借条等，要求申请人年龄为18-55岁之间，有稳定的收入来源，并且信用状况良好，在申请时会有一个额度范围在一万到二十万之间不等，最长可以贷款三十六期。而那些标榜“不需要看征信”的小额贷款公司比如极融借款、易得花等等虽然门槛较低但是单笔金额一般不超过三千元而且期限多为一个月左右。用户要根据自己的还款能力来决定。如果只是几天周转几百块钱的话，高炮可能暂时可以解决；但是如果需要大额长期的资金需求，修复信用才是正途。
收集了大量的用户对产品或者服务的评价褒贬不一。成功下款的用户说：“真的没有查征信，提交资料十分钟之内就到账了，救急神器。”但是也有不少用户的评价是这样的：利息太高，借一千要还一千五的样子，简直是吸血啊！还有人因为逾期被爆通讯录而影响生活的人很多。这说明了一个问题高下款率的背后，有很高的违约成本很多用户在借款的时候只看到了钱，而忽略了背后的条款，在不知不觉中债务越滚越大，由一个小窟窿变成了无底洞。
下面来进行一下优缺点分析不看征信或者审核比较宽松的口子，优点很明显：门槛很低，几乎只要是个正常人都可以下款；放贷速度很快，自动审查、即时到账；不要求查信用记录。但是缺点也很严重：利息很高，并且存在很多隐形费用；催收方式强硬会对亲友关系造成影响；额度小不能解决根本问题。因此只能用作非常特殊情况下的“过桥”资金，绝对不可以依赖。
在此特别提醒大家注意一下几点注意事项：第一，警惕诈骗任何在放款之前要求你支付“工本费”、“解冻费”或者“保证金”的，百分之百都是骗子。正规平台以及高炮口子是在下款之后才开始收取费用的。第二、看清合同。虽然很多口子合同模糊不清，但是要弄清楚实际拿到的钱以及还款钱的金额，并计算出真实的综合年化利率。第三量力而行如果你下个月的工资都没有着落，千万不要去碰高炮，否则只会陷入死循环。
最后，对大家普遍关心的问题做一下归纳整理：
征信黑户可以下款吗？
正规持牌机构基本上是不会有这种情况的。所谓的“黑户下款”一般指的是民间高炮或者极少数审核非常宽松的小贷公司，但是风险很大，并不建议去尝试。
问：申请这些口子会对征信有影响吗？
答：高炮口子一般不接入征信，但是可以被第三方大数据平台所收录。逾期的话大数评分会降低，以后申请其他的网贷就会比较难了。
问：逾期的话会被起诉吗？
答：高炮口子由于自身的利息不合法，一般不会起诉，但是会进行电话轰炸或者爆通讯录。正规平台也有权利去提起诉讼，并且可以向征信机构上报信息。
因此，寻找“十大不看征信正规网贷”本身就是一个有风险的博弈。虽然市场上确实有一些审核比较宽松的地方，但是它们一般都有很高的成本。建议大家在借钱之前要三思而后行，在条件允许的情况下优先选择亲友借贷或者去正规银行申请贷款，不要因为一时之急而让自己陷入更大的债务泥潭中去。
