在金融借贷市场中，因为征信记录不好而被传统银行拒之门外的人就被称为“黑户”。但是市场上确实存在一些门槛较低、审核宽松的贷款渠道，“秒到”的说法可能存在夸大成分，但它们下款的速度以及通过率比常规产品要好。下面总结了五个途径，包括各个平台额度大小、使用条件和有效时间等信息，请各位朋友参考。
一、平台额度及期限详解
1. 极融借款该平台最高可贷款5万元，对于急需3万的用户来说是一个不错的选择。借款期限灵活，可以选择3-12期中的一种。特点是系统自动审批，在半小时之内可以到账，征信要求比较宽松，并主要看用户的手机运营商数据。
2. 桔多多主打消费分期，额度为3000元到5万元之间。借款期限最长可达12个月。该平台对于多头借贷比较宽容，只要用户没有目前逾期的情况，通过率就很高了，在提交申请后大概十分钟之内就可以得到结果。
3. 时光分期征信花用户专供，额度起步高，最高可贷4万元。期限为6-12个月之间。最大的优点就是不用查央行征信报告，只看大数据做审批，在线放款速度稳定在每小时一次左右。
4. 洋钱罐老牌借贷平台，额度跨度大，最高可以申请到20万人民币，但是黑户下款的金额一般为1-3万元。期限灵活、支持随时还款。该网站审核机制比较成熟，在业内口碑很好。
5. 小赢卡贷主要针对信用卡用户，但是如果有信用卡使用记录的话，征信稍微差一点也有可能。最高可以贷到10万元，期限为3-36个月。放款速度很快，部分用户的资金会在几秒钟内到达账户里。
二、使用条件和门槛
虽然这些平台号称“下款通过率高”，但是也并非没有门槛。基本条件为：申请人年龄在18-55岁之间；持有实名认证的手机号并且使用时间超过六个月；有稳定的收入来源（即使是非正式工作也需要提供流水证明）。需要注意的是，黑户申请的时候如果能够出示社保、公积金或者房产的相关材料的话，额度就可以提高到三万元以上。
三、用户评价分析
最近用户反馈极融借款因为不查征信并且下款很快，所以得到了很多黑户用户的喜爱，好评率高达85%。用户李某说：“我本来在各个平台上都没申请到2万块钱的贷款额度，没想到在这里竟然可以拿到。”桔多多由于操作简单、界面友好，所以受到年轻人的喜爱；但是也有用户反映利息较高。时光分期被称作“救命稻草”的人，在急需资金周转的时候成功下款。
四、优缺点分析及注意事项
优点：这些平台最大的优势在于审核宽松、下款快对于急需资金并且征信不好的人而言，这是一个难得的融资渠道。缺点：利息一般比银行贷款高一些，部分平台会有一些隐形费用或者会员费，在签订合同的时候要仔细阅读条款。注意点为申请时一定要保证信息真实有效；另外借款后要及时还清以免产生高额滞纳金进而影响个人信用记录。
五、用户提问和回答
Q：黑户也可以申请贷款吗？
A：大部分“黑户”是指征信有瑕疵的用户，比如逾期次数多、查询频率高。上述平台对于这类用户的包容性较强，但是如果是被法院执行了失信人的话，通过率就会大大降低。
Q：申请三万是否需要抵押？
A：不需要。所有的口子都是信用贷款，不用抵押担保，只需要提供身份证明和收入证明就可以申请到款了。
Q：利息大约是多少？
A：年化利率一般为10%-24%，不同用户资质，年化率会有所不同，越差的用户的年化贷款费用就越高。
