征信有瑕疵的情况下，很多传统的金融机构会直接拒之门外，但这并不意味着借款的道路就完全断绝了。市场上确实存在一些审核机制比较灵活的产品，它们更看重用户的综合数据表现，并不单一依靠征信报告来判断。以下是五款在用户反馈中通过率较高的软件。
一、平台额度及使用情况说明
1. 分期乐：作为一款老牌的消费分期产品，其后台系统比较成熟。即使它会查征信，在有信用“花”但是没有严重逾期记录的情况下仍然有一定的包容度。额度范围一般为1000元到5万元之间，使用期限灵活，可以选择3期、6期、12期甚至更长。该平台经常推出提额活动，在还款习惯良好的情况下，后续额度提升很快。
2. 洋钱罐：该平台主要针对年轻人的借款需求而设立，并且已经与很多持牌机构进行了合作。额度方面首次借款通常为2000元到5万。使用条件较为宽松，一般只需要身份证、银行卡以及运营商认证就可以申请。借款期限3-12个月，下款速度在业内口碑很好，在工作日的一小时内就可以到帐。
3. 榕树贷款榕树贷款可以算作是一个智能信贷服务公司。通过大数据技术来为用户提供精准的、符合其需求的金融产品。对于征信复杂的用户，榕树贷款能够提供什么样的帮助智能匹配推荐征信要求较低的第三方融资渠道。额度范围跨度很大，几千到几十万都有期限也视情况而定，适合征信方面出现问题的用户尝试。
4. 还呗：主打信用卡账单分期，但同时也提供现金借款服务。征信只是查询多一些，并且信用卡使用情况还可以的话，“还呗”的下款几率就比较高了。额度最高可达20万元期限最长可以分24期。它的好处是利率比较透明，并且经常有免息券活动，从而使得借款成本降低。
5. 极融借款这是近期热度较高的产品，审核流程比较简单。额度一般在5000元到5万之间期限支持6期、12期。该平台会参考用户的芝麻信用分，如果支付宝的评分很好，并且征信上有一些小问题的话，那么也很有可能通过审核。
二、用户的实际体验和优缺点分析
在各大社交平台上，有关这些软件的讨论很多。综合用户反馈看，该平台优点明显：首先是门槛低，大部分用户反映只需要简单认证就可以获得额度；其次是到账快急用钱的时候可以缓解燃眉之急。例如，“风中的叶”用户评论说：“征信查询太多，大平台都不给贷款了，最后尝试过洋钱罐也通过了，并且额度不是很高，但是够用了。”
然而，缺点也不可忽视。由于这些平台面临更大的风险，因此它们综合利率一般比银行贷款高。部分用户反馈除了利息之外，还会有服务费或者担保费的存在，因此实际还款压力较大。另外如果发生逾期的话，催收的方式就会比较频繁了，会对个人的生活造成一定的困扰。
三、申请注意事项
申请这些“无视黑白”的软件时要保持清醒。首先，认清利率借款之前要计算好IRR（内部收益率），以免掉入高利贷的陷阱。其次，保护隐私正规的软件不会在放款之前收取任何形式的服务费或者解冻费，凡是要求提前转账的一律为诈骗。最后量力而行借款是用于周转，不是为了消费升级，在确定有稳定的还款来源之后再进行申请。
四、用户提问及回答
Q：征信黑名单的人能贷款吗？
A：所谓“无视黑白”的说法多为营销噱头。征信如果出现严重的呆账或者当前逾期的话，那么下款就很难了。上述平台对于征信花（查询次数较多、负债较大）的用户有一定的容忍度。
Q：申请不成功会受到征信的影响吗？
A：如果只是申请被拒，一般会在征信报告中留下一条“贷款审批”的查询记录，在这条记录上会保留两年时间，短期内频繁申请会使信用状况变差。
Q：借了钱之后能不能提前还款呢？
A：大部分平台都可以提前还款，但是有的平台会收取一定的违约金或者要求支付全部利息，请参考借款合同中的相关规定。
征信受损并不等于绝路，但是恢复信用需要时间和诚信。合理使用金融工具、按时还款才是走出困境的根本之策。
