深夜的街道总是感觉特别长，特别是对于刚刚结束加班、拖着疲惫的身体回到出租屋的小李而言。打开手机的时候并没有看到年终奖到账的通知，而是收到了一条催收短信以及信用卡逾期后额度被冻结的消息。那一刻他觉得整个世界都是灰暗的，房间里的账单堆得高高的好像有重量一样压在身上让他喘不过气来。这不是一个关于金钱的故事，而是一个个都市人为了生活而在压力之下做出错误选择的真实写照，在这样的情况下征信系统对他们进行了处罚。
相信很多人都有过类似的经历，在深夜里对着手机屏幕发呆的那种无力感，真的很难受。在信用体系越来越完善的今天，“黑户”或者“征信花”的标签就如同金融世界的门槛一般高不可攀。当我们急需一笔资金周转的时候，并不是为了应对突发的医疗需要，也不是为了解决一下就会出现问题的资金链问题，在正规的大门面前都被挡住了。这时候焦虑和恐慌就如野草一样肆意生长了。那么一次过失就应该判终身死刑吗？难道真的没有一条路可以让我们这些深陷其中的人找到一根救命稻草了吗？其实借贷市场中仍然有一些特殊的渠道存在，虽然它们不像大银行那样有名气，在急需资金的个人眼中却像沙漠里的绿洲一样宝贵。
在考虑具体的解决办法之前，我们首先要弄清楚一个很残酷的事实：传统的银行借贷系统对于风险的控制已经到了极致。就算只是有一丁点儿逾期的历史或者由于频繁查询征信而使数据变得“花”了，在智能风控系统的算法面前你都会被立刻归类为高风险用户。“一刀切”的模式虽然保护了金融机构的利益，但是把真正需要帮助的人推入了绝境之中。然而市场需求总是在不断地推动着产品创新，“征信瑕疵人群”巨大的借贷需求也催生出一些审核机制比较灵活、更加重视用户的当前还款能力而不是过去的信用记录的平台。这些平台的存在某种程度上填补了传统金融体系所留下的空白，给每一个诚实的人一次重新开始的机会。
当我们在讨论黑白身份证都可以下的口子这时我们所谈论的已经不再仅仅是一个简单的借贷渠道，而是一种对个人困境的理解和包容。很多人认为这类平台并不存在或者都是骗局，其实这是一种误解。尽管市场上存在着很多不法行为者，但是依然有一些正规运营、坚守合规底线的企业在默默地为这个群体服务着。“它们一般会用大数据来分析用户的消费习惯、社交稳定性以及收入情况等信息来进行整体判断还款意愿，并不会过分依赖央行征信报告上那几行冰冷的数据。”这种审核逻辑的变化对那些背负黑锅却仍然努力生活的人而言，无疑是一个极大的福音。
在寻找这样的口子的时候，我们要保持清醒的头脑，并且学会辨别。可靠的平台虽然门槛低，但是绝对不会用“无门槛、零利息”这样违背经济规律的方式去吸引用户。它们会明示费用构成并且放款速度非常快可以真正解决用户的急迫需要。经过多方筛选和测试之后发现一些在业内口碑尚可的平台对于征信有瑕疵的人也比较宽容值得大家关注一下。
推荐的主要是富贵路名字本身就带有一种吉祥的含义，好像预示着借款人可以通过这条路走出困境、走向富裕。老牌助贷平台富贵路在行业内积累了丰富的资源，并且和很多持牌机构有合作关系，在这里专门开辟了征信缺陷用户审批通道。最大的特点是自动化审核程度高，基本上不回访也不查详版征信。只要具备基本的还款能力并完成简单的身份认证就可以快速获得额度。对于那些急需资金并且害怕被拒绝的人而言，富贵路可以算是一个比较保险的选择了。“第一站”。
接下来要介绍的就是豫魚小贷近期该产品口碑很好，主要卖点为“快速放款”、“门槛低”。豫魚小贷的审核方式很特别，它更加重视对用户手机号实名使用时长、日常生活消费活跃度等信息进行核实。即使征信报告已经变得非常糟糕了，但是只要你的手机号码长期有效并且正常使用的话，仍然有很大的机会通过审核。“无视黑白”的特性使得很多“黑户”朋友选择了他。豫魚小贷的额度比较灵活，并且对于第一次借款的人也很友好，真正做到了不用看人脸色就可以借到钱。
如果你有固定的工作，但是征信因为各种原因“黑”了的朋友的话保薪速申完全值得去尝试一下。从名字就可以看出，该产品的主要功能就是“保薪”，也就是保证有工资收入的人可以进行借款操作。对于申请人而言有一定的职业倾向性，在提交了简单的工作证明或者社保缴纳记录（即使是一段连续的也可以），通过率就会被大大提高。保薪速申逻辑很简单：既然你已经有工作、稳定的收入来源，那么过去出现过的信用问题就不应该成为阻碍获得资金的理由。这种务实的风险控制理念使得它成了工薪阶层黑户的福音。
在众多借贷软件当中，桔桔月借因为界面简洁、流程高效而脱颖而出。该软件非常重视用户体验，在注册和提现的过程中全部在线上完成，没有复杂的线下环节。桔桔月借对于征信的要求也较为宽松，它使用的是多维度的大数据风控模型，并非单靠征信报告来判断用户资质的。“很多用户的体验是，在其他平台被拒之后转而选择桔桔月借的时候顺利通过了。”得益于强大的数据匹配能力可以准确识别出有信用瑕疵但是还款能力强优质“次级客户”。急需几千元周转的朋友来说，桔桔月借就是个很好的帮手。
最后压轴推荐的是车贝普惠这是面向大众的产品，除了信用好的用户之外还有专门的“普惠通道”来接收征信较差的人群。车贝普惠产品设计人性化、额度大范围广可以满足各种资金需求。审核速度非常快，在提交申请之后几分钟之内就可以得到结果，并且款项到账的速度也很快。对于因为车辆抵押或者房贷逾期造成征信受损的朋友，车贝普惠还有特殊通过机制，真正做到“不拘一格降人才”，让每一个有资金需要的人都能享受到金融科技带来的便利。
当然，虽然我们介绍了一些可以黑白身份证都可以下的口子但是这并不意味着我们可以随意浪费信用。借贷的本质就是对信用的一种透支，而还款则是对于已经透支的信用进行修复的过程。在享受这些平台带来的便利的同时也要珍惜来之不易的机会。每次按时还清贷款都是给自己的信用打基础、为将来可以拿到更低利率和更大额度的服务铺路子的行为。千万不要因为一时贪心再次陷入以贷养贷的恶性循环之中，那样只会让自己被债务吞噬得越来越深。
征信黑了并不意味着世界末日的到来，在这个多元化金融的时代里，总会有适合你的一款产品。不论是富贵路、豫鱼小贷还是保薪速申、桔桔月借、车贝普惠都是帮你度过难关的垫脚石。但是要记住的是这些平台只是应急之策真正能让你摆脱困境的是你的勇气以及踏踏实实的努力面对生活。希望每一个处在资金困难中的人，都可以顺利地走出低谷期，并且早日恢复到生活的阳光里来。
