深夜里，手机屏幕的微光映照着焦急的脸庞，突如其来的资金短缺使很多人整夜无法入睡。在各大手机口子借款信用卡论坛中，很多网友都在寻找可以救急的一个“口子”。大家都在找什么：有没有不需要芝麻分就可以下款的软件？征信花了之后还能不能借钱？在众多的贷款产品中，到底哪些是真正门槛低、放款快的好选择呢？本文将带大家了解五个不用芝麻分也可以尝试借款的方式，并为大家揭晓答案。
芝麻信用分在当前的借贷市场中常常被用作衡量用户资信状况的一个重要标准，因此很多征信“白户”或者分数较低的人遇到了难题。除了依靠支付宝生态的产品之外，还有很多独立运营的借款软件使用着不同的风控模型，并没有单一地依赖于芝麻分。下面为您详细介绍五款备受关注的借贷平台以及它们的贷款额度、期限和申请要求。
首先是人人贷人人贷作为老牌的网络借贷信息中介平台，已经建立了较为完善的运营体系。该网站最高可借20万元，期限灵活多变，为3个月至36个月之间不等。最大的特点是芝麻分不做强制要求，而是更加重视用户央行征信记录以及稳定的收入来源。对于有固定工作、信用无严重逾期的客户而言，这是一个不错的选择，审核一般在1-3个工作日之内就可以完成。
其次是桔子分期这是个集购物、借款于一身的软件，很受年轻人的喜爱。桔子分期主要提供小额消费贷款服务，额度一般为1000元到5万之间。它不单单依靠芝麻分来判断用户的信用度，在此基础上还会结合用户所处的位置信息以及他们在电商平台上的交易记录等进行综合评估。申请条件比较宽松，只需要实名认证过的手机号和身份证就可以尝试申请了，放款速度很快，一般当天就能到账。
第三款推荐的是小赢卡贷小赢卡贷主要针对信用卡持卡人，提供信用卡代还服务以及现金借款。额度很大，最高可以达到15万人民币左右。虽然叫作“卡贷”，但是它的审核逻辑是独立的，并不会完全依赖芝麻信用来判断申请人的情况。只要持有有效的信用卡并且没有严重的逾期记录的话就可以获得授信了。该平台的优点在于息费透明、还款压力小且支持分期付款。
第四个是“省呗”省呗以低息为卖点，主要依靠与持牌消费金融公司合作放款。额度一般在2000元到5万之间。省呗风控审核对于芝麻分的依赖性不大，更注重用户还款能力以及多头借贷情况。申请流程简单快捷，在线完成全部操作，急需资金周转的人使用省呗可以得到较好的审批通过率，并且出结果的时间大约为二十四小时左右。
最后介绍的是安逸花安逸花是马上消费金融旗下的明星产品，它有正规的消费金融牌照。额度为500元到20万元之间，最长期限可以达到12个月左右。安逸花的大数据风控系统独立存在，并不要求芝麻分，在年满十八周岁、信用良好且工作稳定的用户中都可以申请。该平台提供随借随还服务，日利率计算方式方便快捷。
了解了上面提到的五个软件之后，再来看一看用户的实际使用情况。在各大手机口子借款信用卡论坛里，用户反馈出现了两极分化的现象。正面评价主要集中在放款速度快和门槛比较低上。很多用户反映，在急需用钱并且不能从银行获得贷款的时候，这些软件可以解决燃眉之急。特别是桔子分期、安逸花等平台，用户的反馈是操作界面友好快捷到账。但是负面评价也不能忽视。一些使用者抱怨综合年化利率比较高还有用户因为逾期而被催收。另外，也有用户的申请过程出现了“秒拒”的情况，说明即使不看芝麻分，平台的大数据风控依然很严格。
为了让大家对这些软件有更全面的认识，我们来分析一下它们的优点和缺点。优点方面大多数软件都持有正规的金融牌照或者与持牌机构合作，合规性有保证；申请门槛低，并不是非要芝麻分高不可行，在这里也没有那么严格的要求；放款速度比较快，可以应急使用。缺点方面与银行贷款相比，这些平台的借款利率通常较高，并且长期使用成本较大；部分平台会收取会员费或者担保费等隐形费用；如果逾期未还的话，则除了要支付高额罚息之外还会对个人征信造成不良影响。
在使用这些借款软件的时候要注意一些事项。第一，一定要核实平台的合法性在申请之前，查看APP底部是否有备案信息或者放款机构的金融牌照来防止自己掉入高利贷或者是诈骗陷阱。第二认真阅读借款合同主要关注年化利率、逾期罚息规定以及是否有其他服务费或者保险费用。第三，量力而行，按时还款。借款是为了应急，不能以贷养贷，否则债务就会越滚越大，最后无法收拾。第四、保护好个人隐私不要随便把验证码、支付密码给到别人，正规的平台不会在放款之前收取任何费用。
最后，对于用户在论坛上经常提出的问题，我们整理出以下答案：
问题一：这些软件是否真的不看芝麻分？
答案：是的，这些平台有自己的风控模型，并不需要强制要求使用芝麻信用分。但是这并不意味着没有门槛，在运营商的数据、征信报告等其他维度方面进行审核的同时也会被考虑进来。
问题二：申请被拒绝了怎么办？
解答：被拒的主要原因是综合评分不够高。建议保持良好的信用记录，不要频繁申请贷款，在一段时间之后再试一次。切勿相信网上的所谓“强开技术”或者“洗白服务”，以免上当受骗。
问题三：借款时会查询征信吗？
解答：文中所指的五款软件大多与央行征信系统相连。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响以后申请房贷、车贷等事情。
问题四：在校学生也可以申请吗？
不可以。按照国家监管政策规定，正规借贷平台不能给在校大学生提供贷款服务。申请人必须是非学生并且有稳定的收入来源。
