深夜的街道空无一人，老张看到手机屏幕上的申请又被拒绝了之后就心里很着急。面对生活中的突然变故，资金周转成了最大的问题，在征信报告有瑕疵的时候，传统的渠道大门已经关上了。人们都在急切地寻找着：哪里有贷款不用查征信真的存在不看负债、秒速下款的口子吗？为了解决这个问题，本文特意整理出五种征信不好、负债高的软件，在使用之前，请先弄清楚下面这些重要的内容。
如今金融借贷市场越来越规范，基本不再有“不查征信”的贷款产品了，在市场上也确实有一些对征信要求相对宽松、更加重视用户其他资质的平台。这些平台一般被称作征信花户的救星。常见的几种信用额度较大的网络借款公司包括：
消费金融类APP：正规牌照的这类平台一般会查征信，但是对轻微逾期记录或者高负债有一定的容忍度。比如一些知名的消费金融推出的极速贷产品，最高额度可以达到20万元，只要用户有稳定的收入来源，并且征信上稍微有点问题也有可能拿到几千元到几万不等的资金支持。
2. 助贷平台：这类平台本身并不放款，而是充当中介的角色把用户介绍给合适的资金方。它们的特点是通过率高、额度为1000元到5万元之间。征信不好用户的系统会匹配一些小城商行或者信托的资金，虽然利息比较高，但是下款速度很快，在半小时之内就可以到账。
3. 互联网大厂的产品：某东、某团等平台推出的贷款业务。虽然它们接入了央行征信，但是更加重视用户在平台上消费的行为以及粘性。如果你经常用这个平台购物或者点外卖的话，即使外部的征信负债很高，也有可能会得到几千元的内部额度。
使用条件和期限：上述平台的基本门槛一般为年满18岁且非学生群体，持有有效身份证件及银行卡。借款期限灵活多变，短则7天至30天，长则12期到36期之间可选；用户可以根据自己的还款能力来决定选择哪一种方案。需要注意的是，期限越长的话利息总额就越高，建议根据自身的资金流转情况理性地去做出判断。
关于用户评价网络上对它的评价褒贬不一。一些用户说：“确实下款很快，征信有点小瑕疵也可以通过审核，解决了燃眉之急。”好评大多集中在审核速度、到账时间等方面。但是也有用户的反馈是：利息比银行高很多，并且逾期催收比较频繁。这说明了该类产品两面性的一面为门槛低导致的资金成本大用户在享受便利的同时也要付出一定的利息支出
对于这些软件的优缺点分析很有必要。优点因为门槛低、审核快、流程简单，全部在网上进行操作，并且不需要抵押担保，所以对征信不好负债高的人群来说是一个难得的融资途径。缺点则在于利率普遍较高，部分平台可能存在隐藏费用，逾期后果严重，除了催收之外还会使征信状况恶化。
注意事项：在申请的时候要防范洗白征信、百分百下款之类的虚假宣传。正规平台不会要求你在贷款之前支付任何手续费或者工本费。凡是要求先转钱来验证还款能力的，一律是诈骗行为。另外，在借到钱之后一定要按时归还，不能用借款去维持生活开支，否则就会掉入债务陷阱之中。
最后，就用户所关心的一些常见问题做了以下解答：
问：这些软件真的对征信无要求吗？
正规持牌机构都会查征信，但是有些平台更重视大数据风控，并且对征信要求比较宽松，主要看当前还款能力。
问：负债过高可以下款吗？
答：负债过高会导致额度降低，但是如果有工作证明、银行流水等还款能力的材料的话仍然可以下款，建议申请金额适中并且周期短的产品。
问：逾期了会有怎样的后果？
逾期会收取很高的罚息，平台会对用户进行催收，并且可能会把用户的信用报告上报给征信机构，从而造成用户的个人信用记录进一步恶化，影响到以后的房贷、车贷申请。
