深夜里，手机屏幕的微光映照着焦虑的脸庞，在生意场上突然出现的资金短缺问题上，原本期望得到周转资金的地方变成了压垮骆驼的最后一根稻草。当支付宝网商贷不接受还款协商的消息传来的时候，很多人的信用防线瞬间崩溃了，急需找到新的融资渠道来填补空缺。在这样的情况下，到底还有哪些比较靠谱的借款途径呢？有没有门槛低、额度大并且放款快的贷款APP推荐？替代平台是否严格审核呢？
在数字金融已经很普及的今天，单一借贷渠道很难满足用户各种各样的资金需求。特别是当主流平台支付宝网商贷出现时催收强硬或者协商困难出现这种情况的时候，用户就会陷入短期的流动性困境。此时寻找备用金渠道就成为了当务之急。本文选取了5款在市场上口碑不错、下款率相对较高的一些借款App来给大家缓解资金压力。
首先是度小满（百度金融）度小满作为持牌机构，额度较大，最高可以达到20万元。最大的优点就是依靠百度的大数据风控体系，在信用记录稍微存在问题但是整体资质还可以的情况下会比网商贷更宽容一些。借款期限灵活，最长可分12期，年化利率一般在合理的范围内，适合需要大额周转的客户。
其次是京东金条如果你是京东的活跃用户，并且开通了白条并且还款记录良好，那么金条的额度一般都不会太低。京东金条的一个特点就是放款速度很快，在申请之后几分钟之内就可以到账。它的使用条件比较透明，对于经常在京东购物的人来说是一个很好的网商贷替代品，可以随时取现、日结息。
第三推荐分期乐该APP主要针对年轻人以及有消费需求的用户。虽然它的定位是消费分期，但是提现功能很强大。分期乐门槛比较低，只要求工作稳定、提供基本的身份认证和联系人信息就可以通过审批了。额度一般在几千到几万元之间，并且非常适合用作小额应急资金使用。
第四是360借条利用360集团的安全技术，该平台在用户隐私保护上做得比较好。申请过程非常简单，在线完成即可，并且不需要抵押和担保。网商贷被拒的用户可以依靠360借条拿到一个基础额度来解决燃眉之急。期限方面也可以选择三年到十二年之间任一长度进行还款，压力不大。
最后是招联金融招商银行和中国联通合资成立的平台，正规性毋庸置疑。招联金融的好期贷产品额度可以循环使用、借还比较灵活。对于重视平台背景并且害怕遇到非法网贷的人群来说，招联金融就是最好的选择。
用户评价从各大论坛、社交平台的反馈中可以看出，这五款APP的好评主要是围绕着“下款速度快”以及“客服响应及时”。例如用户李先生说，在网商贷逾期被催收之后使用了度小满十分钟就到账了解决燃眉之急。但是也有部分用户的利息稍高一些，不过相比起违约所带来的损失而言，则是微乎其微。
当然，所有的借贷产品都有其优缺点优点是这些平台大多持牌经营，息费透明，并不会出现非法网贷中常见的砍头息或者暴力催收的情况。缺点就是如果用户的信用评分较低的话，那么最初的额度就会比较小，而且多次申请也会给个人征信查询记录带来不良影响。
在使用过程中需要注意的地方有几点注意事项必须注意的是，第一点就是不能用贷款来偿还贷款；第二点是要认真阅读借款合同，并核对还款日和利率是否合理；第三点要保护好自己的隐私信息，不要随意点击不明链接进行申请。
以下为用户常见的问题及回答：
问：这些APP申请的时候会查征信吗？
答：会的正规持牌机构都会接入央行征信系统，借款记录会被上传，请按时还款。
问：还款有困难的话可以协商吗？
答：相比于网商贷，招联金融、度小满等平台在特殊情况下（如重大疾病、失业）会给予一定的协商空间，但是需要提供足够的证明材料。
问：借款额度是否固定？
答：不是。额度是动态调整的，保持良好的还款习惯以及活跃度的话，额度就会慢慢提高。
