深夜的时候手机屏幕发着幽光，老张看着那条刺眼的拒批短信叹了口气。生活中重要的事情从来不选日子来做，在这个时候人们都在寻找一些好下款通过率高的网贷想要得到一根救命的稻草。既然传统渠道门槛很高，那么有没有陈列五个不看征信的小额借款APP？这些平台真的不需要信用记录吗？下款的速度能不能赶上急用黄金时间呢？
在众多的借贷产品中，由于借款人存在征信问题而被拒之门外的情况很常见。所谓的“不看征信”，一般就是指平台不再单纯依靠央行征信报告来判断用户的信用状况了，而是采用大数据风控模型来进行评估。下面为您盘点五个门槛较低、通过率较高的借款网站，急需资金周转的朋友可以参考一下。
一、热门平台额度及使用规定
1. 极融借款该平台以高通过率而闻名，最高可以申请到20万元的贷款额度，但是新用户第一次借款一般在3000元至10000元左右。还款期限可选为三个月到一年不等。最大的特点就是审批速度快、系统自动审核，在半小时之内就可以到账，并且对于有征信记录但具有还款能力的人比较友好。
2. 信用飞老牌助贷平台信用飞主要针对的是有稳定工作、收入稳定的年轻人。额度为2000元到5万元，期限从3个月至1年不等。使用条件比较简单，只要年满22岁、有实名手机号和银行卡就可以申请。该平台利息透明，并且对于没有严重逾期记录的用户来说通过率很高。
3. 洋钱罐洋钱罐主打“无征信”的大数据风控，适合征信查询次数多的用户。额度起步就比较高，在5000元左右到20万左右都有可能。借款期限最长可以分两四年期来减轻还款压力。需要注意的是该平台会根据用户的社交行为数据进行综合评判。
4. 小赢卡贷依托小赢科技强大的背景，该产品不仅通过率高而且下款速度很快。额度从1000元到十万都有可能。其特点就是可以代还信用卡账单，对于持有信用卡的用户而言，这是一笔很好的资金周转工具，在申请的时候对征信的要求比较宽松。
5. 桔柚花：这是一个新的小额信贷平台，主要特点是申请流程非常简单。额度为1000元至5万元之间，期限在6个月到一年左右。桔柚花的特点是不看征信只要用户没有出现当前逾期的情况，基本都可以拿到一定的额度，适合急需小额资金的客户。
二、真实的用户评价和反馈
对于这些平台，用户们的评价褒贬不一。大部分用户的回答是，在急需用钱的时候，该类网站能及时帮助解决燃眉之急的问题。例如李先生反映的情况为：“征信比较花，在银行贷不到款的情况下尝试申请了极融借款服务，并且只用了十分钟就到账了，虽然利息比银行高一点但是速度快。”
但是也有用户指出，部分平台催收频率较高，在逾期的情况下会给生活带来一定的困扰。因此按时还款是使用这些网站的前提条件。
三、优缺点分析
优点：
首先，门槛低、通过率高征信不好也可以获得融资，这是这些平台的主要优势。其次放款速度快全自动系统审批，使等待时间大大缩短。最后操作便捷全流程在线办理，不用提供担保或者抵押。
缺点：
最大的缺点就是利息比较高年化利率一般比银行贷款要高一些。另外，有些平台存在隐形费用担保费、服务费等都要在借款时认真核对合同。最后，额度不稳较大，但是实际能拿到的贷款额度可能会比预期的小一些。
四、借款注意事項
在选择网贷平台的时候，一定要核实该平台是否具有正规的金融牌照，并且要防止掉入高利贷陷阱。认真阅读借款合同中的利率、逾期罚息和提前还款违约金等条款。不要相信“100%放款”的说法，所有的合法机构都会做风控审查工作。另外还要根据自己的偿还能力来理性借贷，不能出现以借还债的情况造成债务危机。
五、用户提问和回答
Q：这些平台真的不考虑征信吗？
A：不是完全不看，而是指央行征信不能作为唯一的参考。平台会利用大数据分析用户的消费习惯、还款能力等信息来判断是否可以给用户放贷，在没有严重的恶意逾期记录的情况下还是有机会通过的。
Q：申请被拒后可以马上再次提交吗？
A：不建议马上再次申请。频繁提出会留下记录，使得通过的概率较低。可以间隔一个月以上或者更换其他的平台试试看。
Q：怎样才能不被高利贷所害？
A：正规平台的年化利率一般不超过24%，最高不得超过36%。在借款之前可以使用IRR公式来计算实际利率，如果年化利率超过36%，就要坚决拒绝借款了。
