很多用户都是李明这样的情况，征信报告上没有逾期记录，在申请贷款的时候经常被拒绝了，这通常被称为“征信花了”或者“黑花”。一般是由短期内频繁借贷、点击网贷额度查询导致的征信次数过多；或者是多头借款的风险过高。对于这种情况综合评分不够好而且当前负债的人群，传统银行大门紧闭，但是门槛较低的网贷平台仍然有机会。下面推荐给你的五个平台都是针对“疑难杂症”的借款渠道。
推荐一下洋钱罐洋钱罐作为老牌的借贷平台，征信要求比较宽松，并且更加重视用户的实际还款能力。其额度一般为2000元到二十万元之间，期限灵活可选3-12期。对于征信花但是没有逾期记录的人群来说，只要提供真实的实名认证信息以及稳定的联系人，通过率就很高了。很多用户反映，在负债率较高的情况下仍然能够成功下款，并且尽管最初的额度只有几千元左右，也足以解决燃眉之急。
第二个可以尝试的分期乐虽然它以消费金融著称，但是现金借贷服务对于年轻人非常友好。分期乐的大数据风控模型有自己独立的特点，并不是完全依靠央行征信硬查询来工作。额度方面新人注册一般可以拿到几千元的授信额度，期限为3个月到24个月不等。综合评分较低的用户会得到较短借款周期或者适中的贷款金额，放款速度非常快，在半小时之内就可以到账，是急需用钱时的一个好选择。
第三是还呗还呗主要做信用卡账单分期业务，也提供现金借贷服务。它的核心优势就是对有信用卡用户很认可。如果征信花是由于申请了信用卡或者贷款而查询比较多的话，并且持有信用卡并且使用记录还可以还好会给出一个比较好的额度的额度好还会给数万元的钱而且年化利率也比较合规不会出现高利贷陷阱还呗根据用户的实测，即使在其他地方被拒绝的情况下，也有可能得到几万块钱的数量级的资金量，同时它的年化利息处于合法范围之内，并不存在高额借贷的风险。
第四种平台为桔柚花这是一个相对较小众，但是下款率比较稳定的口子，特别适合征信查询次数多、负债高的人群。桔柚花的额度一般为3000元到5万元之间，借款期限在6个月至12个月内不等。审核机制较为自动化，人工干预较少，只要资料填写完整，并且不是当前逾期用户的话，大概率可以拿到贷款。很多“花户”用户的评价是桔柚花成了他们的“救命稻草”，下款的速度比较稳定。
最后推荐的是极融借款作为哈啰出行生态中的一款产品，极融借款利用大数据的优势来包容征信花的用户。额度范围大到20万元以上，并且最短可选1天起借期灵活调整。特点为审核流程简单、放款机构多以持牌消费金融公司为主、安全合规。对于负债并且评分不足的人群来说，极融通常会采用提高利率或者减少贷款限额的方式去弥补风险缺口来完成放贷工作。
用户评价及优缺点分析： 综合用户的反馈可以发现，这五个平台的共同优点是门槛低、放款快征信花、负债高的用户能够得到融资的机会。比如洋钱罐和极融，用户的口碑就是审核速度快，没有多余的时间浪费。但是缺点也很明显，相比银行而言，这些平台的利率要高一些，并且有些平台还会收取会员费等隐形费用。在使用的时候要注意仔细阅读合同来防止出现逾期而产生的高额罚息问题。
注意事项：即使这些平台可以贷款，借款人的注意点也需要注意。第一切勿靠借贷来维持生活这样只会使债务越积越多。第二，申请之前要确认该平台是否正规，并且拒绝任何在放款前收取费用的行为。第三、借款之后及时还款可以改善征信状况，在良好的还贷记录下综合评分也会慢慢提升。
用户提问和回答：
1. 征信黑花申请这些平台会被拒吗？
答：不一定被拒，这些平台主要看还款能力，如果不是当前逾期或者被列入失信被执行人名单的话还是有机会下款的。
2. 问：这些平台的利息大约是多少？
年化利率一般为10%-24%，具体会因个人资质而有所不同，资质较差的话，利率就会相对较高。
3. 问：借款之后多久可以收到钱？
答：审核通过之后，大部分平台可以实现即时到账，最慢也是当天之内到达银行账户。
