对于“保险可以借款吗征信黑花了”这个问题，我们首先要弄清楚什么是正确的。一般而言，保单贷款是以保单现金价值作为质押的，多由保险公司提供，在信用方面的要求比较低，并且最多只能借出80%的现金价值。但是对急需大额资金并且征信为“黑花”的用户来说，保单贷款往往杯水车薪。因此很多人把目光投向了自称“不管征信黑白”网贷软件的出现。这类软件一般会用到大数据风控，不完全依靠央行征信报告来判断用户的风险状况，而是通过手机运营商数据、电商消费记录等多维度信息来进行综合考量，并且对于存在信用瑕疵的人群也依然有机会获得贷款的机会。以下是经过筛选后5个相对容易下款的平台的信息：
一、热门平台额度及期限详解
1. 极光借款该平台最近在网贷圈的热度比较高，主打“极速审核”。其借款额度为500元到五万元之间，还款期限灵活可选3-12期。征信黑花用户的话极光借款更看重用户的实名制手机号使用时长，在半年内没有严重的逾期诉讼记录的情况下通过率会较高，并且平均的审核时间在三十分以内的时间内完成。
2. 易得花作为一款老牌周转产品，易得花对征信的要求比较宽松。最高额度可以达到10万元，最低起借金额为一千元，期限是6个月到24个月之间。该平台的特点就是系统自动审批，并且基本不会回访，在用户年龄在22-50岁、有稳定的收入来源并且即使存在信用记录上的瑕疵也有可能秒下的情况下。
3. 钱有路这是一个典型的“视而不见”的说法，主要是为了满足急需小额资金的用户。额度为1000-5000元之间，期限一般是7到14天左右短期周转款的特点就是下款很快但是利息比较高适合临时用钱不长用的话最好不要选择长期贷款。
4. 小赢卡贷虽然小赢卡贷会查询征信，但是它有自己的风控体系。对于有“花”但还未到“黑”的用户或者是当前负债率较低的用户来说，批款的概率还是可以接受的。额度一般为1万至10万元之间，期限最长可达36个月，并且适合需要大额分期付款的人群。
5. 分期乐依托于乐信集团的分期乐对年轻人比较宽容。虽然会上征信，但是征信黑花初期如果能够提供良好的购物记录或者学历信息的话还是有机会获得额度的。额度跨度较大，在几千到几万之间，并且可以采取多种还款方式。
二、用户评价及真实反馈
各大论坛、社群里对于这些平台的评价褒贬不一。用户“张先生”说：“征信花完了之后去银行贷款根本贷不到，尝试过极光借款，虽然利息比银行高一些，但是真的能拿到钱了，解了我的燃眉之急。”而用户小王反馈道：钱有路利息太高了，借1000元到手只有800多一点，还款还要还上1100块，感觉有点坑。总体来说用户对产品评价多为“下款快、门槛低”而负面评价主要表现为“综合利息高、催收手段强硬”。这表明借款人应该考虑得利弊之后做出理性的选择。
三、优缺点分析
优点方面，网贷软件最大的优势在于门槛低、流程简单、放款迅速征信黑花的用户基本上就是唯一可以快速获得资金的人群，并且不需要复杂的抵押和担保。但是缺点也很明显：第一，利息及综合费用一般比正规银行贷款要高得多；第二，部分平台存在“砍头息”的情况；第三，借款期限较短，还款压力大；第四，在一些不规范的平台上可能会有信息泄露的风险。
四、借款注意事项及风险提示
申请这些“无视征信”的贷款的时候，要注意以下几点：第一、核实平台资质选择有资质的金融机构或者知名平台，不要掉进高利贷陷阱；第二要认真阅读借款合同中有关利率、违约金和服务费的规定，并计算出实际年化率是否超过了法律规定的上限（24%或36%）；第三点就是按时还款，虽然这些平台不会影响个人征信记录，但是逾期会产生高额罚息并且会受到严厉的催收，在最坏的情况下会影响到您的信用报告。
五、用户提问和回答
征信黑名单是否可以完全下款呢？
A：没有哪个平台可以保证百分之百下款。所谓的“无视黑白”就是降低征信的权重，即使用户有欺诈行为、被法院执行记录或者根本没有还款能力的情况下仍然会被拒贷。
Q：保险可以贷款吗征信黑花了，保单借款和网贷哪个好？
A：如果持有具有现金价值的保单（如寿险、分红险），那么保单贷款利息较低并且不会影响征信，因此推荐使用保单贷款。网贷可以作为保单借款金额不够或者没有保险的情况下的一种备选方案。
Q：申请这些网贷会影响以后征信修复吗？
大部分网贷平台现在已经接入了征信系统。频繁申请会导致征信查询记录增多，使征信更加“花”。建议根据自己的需要来选择是否要贷款，不要盲目去测额度。
