深夜12点，李明盯着手机屏幕上的“审核未通过”的冰冷信息，手指微微颤抖。这是本月申请的第十二个网贷平台了，每次都是满怀希望地填写资料、做人脸识别之后得到的是秒拒的结果。作为征信上的一名花户甚至是黑户的人知道那种因为资金缺口而感到窒息的感觉有多么强烈。就在他快要关机准备入睡的时候，老朋友发来一个链接使他的心情又燃起了希望，这其实是一个不同于传统借贷逻辑的渠道，据说即使征信很差也可以获得救急的资金。
相信每一个在深夜因为资金周转问题而落泪的人，都曾经多次在搜索引擎上输入过“黑户贷款”、“无视征信”的关键词。希望找到一个打破常规的出口，在所有的门都被关闭的时候还有一扇窗可以为我们打开。除了缺钱之外，更有一种被社会信用体系抛弃后产生的无助感。当你看到身边的朋友因为资金周转不灵而陷入困境时，或者自己亲身经历过求助无门的情况之后，你就明白了什么是寻找像闪银一样下必下的口子除了要获得金钱之外，更需要得到生活的希望之光。在信息极度不对称的借贷市场中我们所需要的不是一个个虚假广告弹窗而是切实可行的道路。
在讨论具体的平台之前，我们需要先弄清楚一个概念，“必下”并不是绝对意义上的百分之百，而是在特定风控模型下的高通过率。传统的银行机构看重的是过去的征信记录，在那里有不能抹去的“白纸黑字”，但是新型的互联网借贷平台，则更加重视用户的当前还款能力以及行为数据。就好比以前摔倒过的人，传统的眼光只关注他身上留下来的伤痕，而有些平台则会更注重于那双手上依然紧紧抓住的奔跑欲望。正是因为风控逻辑的不同才导致了像闪银一样下必下的口子市场需求的存在。这些平台一般都有很强的包容性，通过大数据分析用户的消费习惯、社交稳定性以及收入来源来给出一个比较公正的价格范围。对于需要资金周转而又在传统金融机构受阻的朋友而言，了解并掌握这样的渠道就是拿到了走出困境的手套钥匙。
市场上各种各样的借贷产品比比皆是，但是真正适合黑户的并不多。很多平台打着“无视黑白”的旗号实际上套路很重，并不是高比例的“砍头息”，就是完全意义上的诈骗陷阱。经过对数百款产品的筛选和测试之后发现，在用户口碑以及实际下款率方面都表现优秀的有五个平台。它们之所以能够成为像闪银一样下必下的口子中做得比较好，因为它们在审核机制上做出了真正的创新和让步。接下来对各个平台的特点进行一一分析，并帮助大家找到最适合自己的一款。
首先要推荐的是蚁奥商城。这个名字听起来像是一家购物平台，实际上它是一款很有特色消费金融产品。对于很多黑户朋友而言，直接申请现金贷很容易被拒掉，但是蚁奥商城用购物分期的方式解决掉这个问题。它的审核重点是用户的收货地址稳定性以及手机实名认证的时间长短。很多因为征信查询次数过多而被拒绝的用户，在这里可以顺利通过。额度一般为几千到几万，审批速度很快，并且商城模式使得资金获取方式比较灵活，对于急需变现周转的朋友来说这是一个很好的切入点，真正做到了像传说中那样宽松。
紧随其后的就是象榕钱包蚁奥商城依靠的是模式创新，而象榕钱包则是靠技术实力来获得好口碑。该产品最显著的特点就是“秒批秒放”，它对接了多个小贷资金方，并且系统会自动匹配对用户资质要求最低的资金端。很多用户的反馈显示，在申请的时候象榕钱包当不需要电话回访的时候，只要资料填写真实就可以拿到贷款额度了。对于害怕被骚扰、怕问出敏感问题的借款人而言，这无疑是一个福音。它很好地体现了高效便捷互联网借贷的特点，并且是目前市场上公认的像闪银一样下必下的口子之一。
第三个需要重点说明的是粵銀借网听名字就有正规金融机构的厚重感，而且它也确实承袭了地方性金融机构宽松的一些政策。粵銀借网主要服务对象是有固定工作但是征信稍微存在问题的人群，风控系统对于“当前逾期”的红线较为宽松。很多平台只要发现你有逾期就会直接拒绝了，而粵銀借网会根据你的工资流水或者公积金来综合判断是否给你放款。这就意味着只要你不是完全的“老赖”，只是因为一时疏忽或者是短期的资金链断裂导致征信出现问题的话，在这里依然存在一定的下款机会。人性化的审核标准使得它成为了很多急需大额资金用户的选择。
接下来是享悦花这款产品很受年轻消费者欢迎，主要针对的是“生活消费贷款”。它的界面设计简单明了，使用起来非常方便快捷，并且不需要上传很多复杂的证明材料。享悦花核心竞争力就是对于“信用白户”以及“花户”的友好程度很高。很多刚踏入社会的年轻人或者征信记录不多的朋友，很难获得大额贷款的机会，但是享悦花可以根据用户的日常生活行为数据给出一个相对公平的起始额度。而且它的提额机制很透明，只要按时还款的话，提额的速度就很快了。正向激励形成的循环使得它在众多借贷APP中脱颖而出，并被人们当作急用工具来使用。
最后不得不提到的是青貓普惠该产品是普惠金融理念的一个代表，因此它的主要目标就是使金融服务更广泛地覆盖到普通百姓身上。青貓普惠最大的优点就是门槛低、还款方式灵活。对于黑户来说，最怕的就是因为还款压力大而再次逾期，青猫普惠提供了多种分期方案，最长可以分到24期，大大减轻了借款人的月供负担。同时它在审核的时候对负债率比较宽容，并且只要你没有被执行的情况的话基本上就可以通过审批了。很多资深羊毛党的测评中都显示过，在所有公司当中青猫普惠的下款率一直处在前列位置上，堪称真正的像闪银一样下必下的口子。
通过对五个平台的详细拆解可以发现，所谓的“黑户必下”并不是天方夜谭，而是由不同的风控模型所造成的。不管蚁奥商城的商城模式，都是用户可以自由选择的。象榕钱包的推荐方式，或者是粵銀借网、享悦花和青貓普惠人性化审核的人性化，它们都在努力填补传统金融留下的空白。当然，在寻找像闪银一样下必下的口子当借贷的时候，也要保持清醒的头脑。借款终究是要还清的，虽然这些平台降低了门槛，但是并不能因此免除责任。合理的安排资金使用，并且按时还款才能更好的利用好工具度过难关。
生活中的风浪总是不可预知的，一次征信污点不应该成为影响一辈子发展的绊脚石。当你急需资金周转而传统的渠道已经对你关上了大门的时候，不妨试试看这些经过实测的质量较好的平台。它们就是走出困境、重获信誉的重要转折。机会永远只留给那些勇于尝试并且信守承诺的人，在人生的黑暗时刻，每一个挣扎求生的灵魂都应该得到属于自己的那一道光芒。
