在金融科技发展迅猛的今天，征信系统已经成为评判个人信用好坏的标准之一，但是由于一些特殊原因造成部分用户的征信信息缺失或者存在污点情况时，在传统的借贷渠道中往往难以被接纳。所谓的不上诚信平台一般指的就是没有接入央行征信系统或者只用大数据风控而不用传统的征信报告来提供借贷服务的产品。这类平台的额度小，放款速度快，但是利息和风险也大一些。市面上常见的五类或具体平台模式分析如下所示。
首先是消费金融公司特定的产品部分持牌消费金融公司为了扩大市场，会推出针对“次级信用”人群的小额信贷产品。该类平台的额度一般为1000元到5000元左右，并且对申请者的要求不是很高，只需要实名认证以及提供一些基础资料就可以。借款期限比较灵活，一般是7天至3个月左右。虽然它们不会查询央行征信记录，但是内部风控机制非常严格，在逾期之后常常会面临高额的罚息。
其次是P2P网贷转型之后的助贷平台。这类平台本身不放款，而是充当中介的角色来撮合资金方和借款人之间的关系。征信要求不高甚至有些小贷公司是不上征信的也会有合作的资金方存在额度一般为2000到1万之间用户评价里说这样的网站审核速度很快但是实际到账金额一般都会扣除服务费从而使得成本高昂，需要慎重选择。
第三类是电商系的小贷产品一些小平台为了促进消费，推出了“先买后付”或者小额提现的服务。早期这类服务只看用户的在平台上产生的交易记录，并不会去考虑用户是否具有外来的信用数据。额度较小，在500元到2000元左右之间，期限较短。一般认为其隐蔽性较好，但是逾期的话账号会被封禁的风险较大。
第四类是手机商城分期类口子。主要为租赁手机、购买电子产品的平台，实质上是变相的现金借贷行为。审核门槛很低，并且几乎不用查征信信息。用户只需要支付首付款就可以拿到货来变现了。但是这样的模式隐形利息很大并且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环，用户评价两极分化比较严重。
最后是民间私人借贷或者借条平台这是风险最大的一种，完全脱离了正规的金融监管。它们用社交软件或者特定的应用程序来交易，金额可以任意决定，并且时间很短。虽然不查征信但是通常会伴随着暴力催收和套路贷的风险。强烈建议用户不要使用这样的平台以保护自己的财产安全。
关于用户对产品或者服务的评价大多数选择这类平台的用户看重的是“下款快”以及“门槛低”。一位用户说：“在急需用钱的时候，这些平台确实解决了我的燃眉之急，虽然利息比较高一些，但是没有因为我征信有问题就拒绝。”但也有很多负面的声音主要集中在高额的滞纳金频繁的催收电话。用户吐槽说：“借了3000元，拿到手只有2400元，还款时要还上3500元。”这就是典型的砍头息
在进行优缺点分析在那个时候要保持清醒。优点很明显：门槛很低，对征信无要求，放款速度快，资料少一些缺点就更严重了：利息和服务费很高，并且有隐形费用的存在，在借款期限短的情况下还款压力大而且没有正规的监管机构来规范这种行为容易出现非法催收的情况。对于不上征信的平台而言，虽然不会影响央行信用分，但是其大数据逾期记录仍然会对以后在其他网贷平台上申请贷款造成一定的困扰。
在此特别提醒大家注意事项凡是声称“百分百下款、无任何门槛”的都是诈骗陷阱；放款之前收取工本费、解冻费等费用的，就是骗子。正规的小贷产品即使不上征信也会接入互联网法院或者仲裁机构，恶意逃废债将会受到法律制裁。另外频繁申请此类贷款会使个人的大数据变差，将来办理正规银行业务就会很困难了。
以下是用户提问和解答列表：
问：申请这些平台真的不会影响个人征信吗？
大部分此类平台没有接入央行征信系统，但是会接入第三方的商业征信机构或者大数据风控系统，逾期依然会影响网络信用评分。
问：逾期不还会有哪些后果？
答：虽然不上央行征信，但是平台通常会频繁打电话催收，并且还会联系通讯录里的朋友。部分平台采用互联网法院诉讼方式冻结支付宝或者微信支付功能。
问：怎样才能判断一个借款口子是否正规？
答：看是否持有营业执照，是否有在应用商店上架的情况，在放款之前有没有收取费用。正规平台利息公开透明，并且没有隐形收费项目，而且受到法律的保护。
因此，寻找不上诚信平台的借款途径虽然可以暂时解决燃眉之急，但是不能作为长久之计。金融工具是双刃剑，在合理的安排资金、提高个人信用等级方面下功夫才是摆脱困境的根本方法。
