深夜的手机荧光映照出一张焦虑的脸庞，资金短缺的时候很多人都在寻找一条既能够解决燃眉之急又不会留下痕迹的道路。“抵贷不上征信的话会怎样呢？”这不仅是一个个借款人夜晚辗转反侧所思考的问题，也关系到个人信用记录的秘密角落以及将来金融生活安全的防线。这样的看似两全其美的借贷模式背后到底隐藏着什么样的风险和真相？除了对征信的顾虑之外，目前还有哪些门槛较低、额度较大的正规渠道呢？本文将深入探究抵贷背后的逻辑，并整理出五个可靠的借钱网贷软件来帮助大家避开雷区、理性借贷。
在讨论“抵贷不上征信”的问题的时候，我们首先要弄清楚一个概念：正规的金融机构一般都会接入央行征信系统所谓不上征信一般是指一些非正规的小贷公司或者民间借贷，它们利用借款人急需要钱并且害怕影响信用报告的心理来宣传。但是这样的平台往往伴随着很高的风险，包括高利贷、暴力催收和个人隐私泄露等等问题。“如果真的能办到不上征信的抵贷的话，在短期内是不会在央行征信报告中体现出来的”，但还是会记录到百行征信等民间征信系统里去，并且也会对之后在其他正规平台上申请贷款造成影响。因此，与其冒险进入不上征信的风险地带，不如选择正规、透明、息费合理的小额信贷软件。
为了帮助大家解决资金问题，我们整理了五个比较靠谱的网贷平台，并且对各个软件的额度、期限以及使用条件进行了详细的介绍：
1. 蚂蚁借呗
作为支付宝旗下的信贷产品，借呗的安全性自然不用多说。额度由用户信用状况决定，在1000元到30万元之间。使用条件主要看中支付宝的使用频率以及芝麻信用分，一般芝麻分数要达到600以上才有机会开通。借款期限灵活，可以选择三个月、六个月或者十二个月，可以随时还款，并且按天计算利息。因为接入了央行征信系统，所以按时还贷还可以积累良好的个人信用记录。
2. 微粒贷
微粒贷是由微众银行推出的一款产品，采取白名单邀请制的方式，并不能够主动申请。额度范围宽泛，价格从几百元到几十万元不等。最大的优点就是放款速度快，在几分钟之内就可以到账。主要看微信支付分以及日常活跃度的情况来决定是否使用条件。期限也提供分期付款或者随借随还的服务选项。需要注意的是微粒贷查征信上征信的话，对于信用较好的用户而言是建立个人信用档案的好机会。
3. 京东金条
依托京东金融，金条主要服务对象为京东商城优质用户。额度最高可贷20万，经常在京东购物的用户额度会比较大。使用条件为良好的京东账户状态以及实名认证。借款期限最长可达二十四个月，适合需要长期周转的人群。金条利率常常会有优惠券活动，所以实际贷款成本比较低。
度小满有钱花
原百度金融主打“满易贷”等产品，主要面向优质客户群体。额度最高可达到20万元，日利率最低为0.02%，在市场上具有很强的竞争力。申请条件比较严格，需要提供身份证、银行卡等基本信息，并且系统会综合评定。审批速度快、资金来源正规的特点很符合大额的资金需求者的需求。
5. 360借条
360数科旗下产品，360借条以高通过率闻名。额度最高20万元，新用户一般会获得免息券的优惠。门槛不是很高，只要年龄在18岁以上，并且有稳定的收入就可以尝试申请了。期限可以自由选择，允许分期付款的方式进行支付。虽然综合息费比银行系产品略高一些，但是对急需用钱并且资质一般的客户而言，它是一个比较好的备选方案。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，蚂蚁借呗、微粒贷因为有大公司的支持，在用户体验方面最好优点方便快捷、费用公开缺点额度不稳定，经常因为违规操作而被降额或者关闭。京东金条和度小满的优势在于高额度、长周期，并适合大笔资金周转，但是审核比较严格。360借条通过率高的特点很吸引人，但也有用户反映催收次数多一些，需要按时还款。
注意事项：
不管选择哪一个平台，按时还款为最低要求逾期不但要支付高额罚息，还会对个人信用记录造成不良影响。另外，在申请贷款的时候一定要认准官方APP，并且不要通过不明链接下载来避免被电信诈骗所欺骗。“强开额度”、“内部渠道”都是骗人的，请大家切勿轻信。
用户提问与解答：
问：网贷申请太多，征信花了怎么办？
建议暂停申贷，保持3-6个月的静默期，在此期间按时偿还现有的债务，并且利用这段时间来修复自己的信用记录。
问：怎样辨别一个网贷平台是否合法？
答：查看其是否持有金融牌照，APP是否在正规的应用商店上架，并且年化利率要控制在法律允许的范围内（24%以内）。
额度降低之后可以恢复吗？
可以。多用平台关联的消费功能来体现自己的消费能力以及还款的能力，系统会不定期地重新评估你的情况。
