深夜的时候，手机屏幕的冷光映照在小张焦虑的脸庞上，突如其来的资金短缺使他整夜无法入睡。经过多次被拒之门外之后，想要知道微众银行贷款是哪种类型的贷款以及市场上是否真的存在黑户快速下款的门缝在面对各种各样的金融产品的时候，用户常常会问：微众银行的申请门槛高不高？征信有瑕疵的话可以被审核通过吗？正规渠道有哪些可以帮助解决燃眉之急的情况呢？本文将对微众银行的产品特性进行详细的分析，并给读者一条真实的借贷途径。
微众银行是中国第一家互联网银行，推出的贷款产品主要是“微粒贷”。微粒贷使用官方邀请制，用户不能主动申请开通权限，只能等待系统的授信额度。该产品本质是无抵押、无需担保的互联网小额贷款依托腾讯庞大的社交数据体系，利用大数据风控模型来刻画用户信用行为。征信状况好的人用微粒贷下款很快并且可以循环使用额度非常方便。但是由于它是正规的金融机构，因此微众银行对于用户的征信审核很严格，“黑户”想通过微粒贷款的可能性几乎为零。
既然微众银行对于征信的要求很高，那么市面上流传的“黑户快速下款”是否都是骗局呢？但是因为征信受损的原因，在正规的银行业务中用户寸步难行，不过有一些持牌消费金融公司或者特定平台会给出相对宽松的准入门槛。下面列举出五个相对来说比较容易贷款或者是对征信较为宽容的地方，请有急用钱需求的朋友可以参考：
1. 安逸花马上消费金融旗下产品额度一般为1000元到20万元之间。该平台对征信的要求比银行稍微低一些，如果只是当前逾期或者严重的“连三累六”，仍然有尝试的机会，期限比较灵活，并且可以进行分期还款。
2. 借呗、备用金支付宝旗下信贷业务。虽然借呗接入了征信系统，但是风控体系除了看用户的信用记录之外还会参考用户在蚂蚁平台上使用的情况。部分征信花但流水好的人仍然有额度，备用金更适用于短期小额周转。
3. 京东金条依靠京东商城的消费数据，对于经常在京东购物并且实名认证良好的用户来说，即使征信存在问题也会被系统给予一定的额度，并且放款的速度一般为30分钟以内。
4. 招联好期贷招联消费金融出品，正规持牌。其特点是审核速度快、对负债率的容忍度比传统银行高一些，额度最高为20万人民币，期限最长36个月，适合需要长期分散还款的资金需求者。
5. 360借条360数科旗下的平台利用AI风控技术，审批速度很快。对于非恶意逾期的“花户”，通过率还可以，第一次借款一般会有免息券，可以用来应急用一下。
了解了这些平台之后，用户使用评价也是重要的参考标准。根据各大论坛和投诉平台的反馈情况可知，用户的体验普遍较差微众银行的微粒贷一般评价中都包含着省心二字，正规无套路，并且被拒的原因大多是征信不过关。而对于其他五个平台的用户评价褒贬不一。安逸花和招联好期贷经常被点赞下款快，但是也有用户反映提前还款会存在违约金或者额度回收的问题。360借条则有部分用户反映催收比较频繁，要按时还款。
对于这些渠道，我们应当客观地分析它们的优点和缺点。优点在于：申请门槛比线下银行低，全线上操作，最快几分钟到账，并且不需要抵押担保，大大缓解了燃眉之急。缺点利息一般比传统银行贷款高很多，逾期罚款也很重，并且一旦出现逾期就会有催收和征信恶化的情况。对于“黑户”而言，能够获得的多为利率较高的次级贷款，从而陷入恶性循环之中。“尤其是对“黑户”的人来说，可以申请到的是利息高的次级贷款，容易形成以贷养贷的局面。”
在此特别提醒广大用户，在申请贷款的时候要注意以下几点：第一，不要相信所谓的“洗白征信”或者“强制开通额度”的广告微众银行等正规机构没有内部渠道，大部分是诈骗。其次，在申请之前一定要看清楚借款合同上标明的年化利率，以免掉入高利贷陷阱中去。最后要根据自己的还款能力来借贷按时还款是保持良好征信的唯一途径逾期除了要支付高额费用之外，还会堵住以后所有的融资之路。
为了便于大家更好地理解，以下列出了用户最关心的问题，并给出了解答：
问：微众银行贷款会显示在征信报告上吗？
答：是的，微众银行所有的贷款产品都会接入央行征信中心，并且借款和还款记录会如实上报。
征信黑名单的人能不能贷款呢？
正规银行以及持牌消金一般不会给严重逾期（黑户）放款。所谓的“黑户下款”一般是征信要求不高的极少数平台，或者利息很高存在风险的非法网贷，请大家一定要注意防范。
问：申请贷款被拒之后多久可以再次尝试？
建议间隔3个月以上。频繁申请会弄花征信报告，导致综合评分下降，更难下款。
因此微众银行贷款是正规可靠的信用贷款，但是对征信的要求比较高。对于征信较差的用户来说，并不能通过寻找“黑户口子”来解决，应该踏实工作修复自己的征信记录或者向亲朋好友求助周转资金，切勿病急乱投医。
