在目前的互联网金融环境下，由于征信问题很多用户都被挡在外面了，“黑白户无视”实际上就是指部分平台对接上了第三方信用评估体系，并不是单纯依靠央行征信。以下推荐的五个口子都或多或少地降低了对历史征信的要求，在一定程度上提高了通过率。
一、热门平台额度及期限详解
1. 安逸花（马上消费金融）正规持牌机构安逸花对支付宝用户很友好。最高额度为20万，期限灵活，可以分3-12期还款。虽然查征信了但是对于轻微逾期的“灰户”有一定的容忍度，新用户的首借成功率很高。
2. 借呗（蚂蚁消费金融）由于是支付宝自家的产品，所以借呗依然是首选。虽然它对征信的要求很高，但是只要支付宝流水大、信用分高的话，“白户”也可以轻松下款。额度为1000元到30万元之间，并且可以随时借款和还款，在日息方面一般在0.02%-0.05%左右。
3. 分期乐该平台主要面向年轻人，除了可以使用支付宝申请外还有许多购物场景。额度一般为5000元起至最高5万元之间，并且可以选择3到24个月的还款期限。风控模型更注重用户的消费习惯以及在蚂蚁花呗上的活跃程度，适合没有征信记录的新消费者或者工薪阶层的学生。
4. 洋钱罐这款借款APP对资质的要求比较宽松，支持支付宝授权登录。额度为1000元到20万元之间，期限从3个月到一年不等。洋钱罐的特点就是审核速度快，在半小时之内可以出结果对于有少量逾期记录的用户来说也比较友好
5. 桔子分期、桔多多主要以消费分期和现金借贷为主，额度一般为1万到5万元。该平台对于“黑户”基本无望，“白户”以及征信稍差的用户相对比较宽松。申请时要授权芝麻信用分，在600分以上的时候通过率就比较高了。
二、用户评价和真实的反馈
根据各大论坛、社区用户反馈的情况，安逸花因为下款速度快、操作简单，所以被用户评为“应急首选”；借呗因为利息低、安全可靠，所以长期周转时选择它。而洋钱罐和分期乐用户评价中大部分人都认为门槛比银行低，但是也有部分人表示催收频率较高，要按时还款。从总体上看，“好下款”这个标准这五个平台相比市场平均情况来说是有利的。
三、平台优缺点的详细分析
优点：首先是门槛低平台大多采用大数据风控，不完全依靠传统的征信；三是放款快基本实现了系统的自动审批，最快几分钟就可以到账；最后是额度灵活满足几百元到数万元不等的需求。
缺点：利息较高是网贷的通病，年化利率一般在10%-24%之间，比银行信贷高一些。另外还有一些平台会员费或者担保费隐形费用加大了借款成本。逾期的话就会用比较严厉的催收手段，并且会被上传到征信系统中。
四、申请须知
在申请的时候要保证个人信息的真实性，特别是支付宝实名认证需要和身份证保持一致。切勿相信网络上出现的“强开技术”、“洗白征信”的服务，以免被欺骗。同时要注意量力而行、合理安排还款计划，并且不能用贷款来偿还其他债务。“百分百下款”大多是营销噱头，在正规平台中都会做风控审核，不要存侥幸心理。
五、用户提问和回答
征信上如果出现逾期记录的话，是否可以申请借呗呢？
答：如果逾期情况不是很严重（比如不是连续三次或六次），并且已经结清了，还是有机会申请借呗的，但是额度会有所降低。建议多用支付宝消费来提高活跃度之后再考虑尝试一下吧。
问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：文中所推荐的前四个平台都是正规持牌机构，借款记录以及还款情况都会如实上报给央行征信。桔子分期的部分资方会上征信，具体以借款协议为准。
问：申请被拒后多久可以再次申请？
一般建议间隔1-3个月。频繁申请会使得大数据中出现“多头借贷”的嫌疑，从而导致评分降低。期间要保持良好的信用行为。
