深夜十一点半，李明坐在昏暗的客厅里，手机屏幕上的微光照在他焦急的脸庞上。就在刚才他为了一笔急需的医疗费用再一次在某个知名的借款平台上收到了“审核未通过”的提示信息，并且再次出现了那个让他感到绝望的字眼——综合信用评分不足。几年前一次创业失败留下的逾期记录就像一道无法逾越的隐形高墙，把他也挡到了传统金融服务的大门外。看着手机通讯录中一个个熟悉而又陌生的名字时，他欲言又止地对朋友开口求助，在被拒绝和失去尊严之间犹豫着是否按下发送键。就在他已经要放弃的时候，一条偶然出现的信息给了他一丝希望之光，那是有关一种特殊借贷渠道的介绍信息，也许这就是最后一线救命稻草了。
该故事也是现在社会很多真实问题的一个反映。在数字化金融已经很发达的今天，“信用记录”已经成为人们生活中除了身份证之外又一张重要的身份证明，一旦这张“信用记录”上出现污点的话，在生活中的各种便利都会瞬间化为泡影。无论是银行贷款还是主流网贷平台，征信以及网信大数据都是风控的核心标准之一，这就使得很多并非恶意欠款、只是暂时陷入困境的人陷入了无路可走的死循环之中。“在突如其来的资金需求面前”，比如医疗急救、家庭变故或者短期周转等等，“一刀切”的审核方式显得特别冷酷。很多人质疑的是这样的一种命运，一次失误就注定要背负一生的枷锁吗？难道真的没有一种途径可以透过冰冷的成绩单来了解借款人的还款意愿以及急迫需要帮助的情况么？正是由于普遍存在的焦虑和无助才使得不看征信和网络的贷款成为很多人内心深处渴望得到的东西，也是人们在绝境中期盼的那一线希望。
既然市场需求这么强烈，为什么这些产品还很神秘、小众呢？主要因为大众对于借贷市场存在认识上的偏差。人们习惯于银行严格的风控标准，并且忽略了金融市场中灵活多变的细分领域。随着金融科技的发展以及下沉到各个角落，在线借款平台也开始使用更加多元化的风险控制方式了。它们不再单纯依靠央行征信或者传统的网络信用数据，而是通过分析用户消费行为、社交稳定性、职业信息等多种维度的数据来判断风险大小。对于那些有征信问题但是仍然有能力还款的客户而言，这无疑是一个很大的好消息。这些平台一般具有申请门槛低、审核速度快以及放款效率高等优点，并且真正做到了以用户的需要为中心。下面将详细介绍五个在该领域表现突出并且通过率很高的平台，它们很有可能成为你打破资金困境的一把钥匙。
首先需要提及的是企乐钱包最近在小额借贷市场上异军突起的这款软件，由于其申请流程简单、包容性强而获得了众多用户的认可。不同于传统的平台需要填写大量的资料，企乐钱包更重视用户实际的操作体验。它最大的优势就是智能化匹配系统，在收到基础信息之后可以很快地找到合适的资金方进行对接。对于征信查询次数过多导致被拒的用户而言，企乐钱包提供了一个较为宽松的选择途径。不把征信当成唯一的生死状来考虑，并且更加看重用户的收入稳定性情况。具备基本还款能力的话通过率还是比较高的，放款速度一般都可以当天完成，可以很好地缓解用户的急迫心情。
紧随其后的就是蘇融小秘该平台虽然名字很神秘，但是实际上它是一位非常贴心的“资金管家”。蘇融小秘主要采取的是完全在线、自动化的审核方式，这样就减少了人工操作中主观性和不确定性的因素。对于担心个人信息泄露或者被骚扰的用户来说，该平台使用了银行级别的数据加密技术来保障隐私安全。在风控策略方面，苏融小秘大胆地放弃了对网信大数据过度依赖的态度，并转而采用自己独立的大数据分析模型进行风险评估。这意味着即使你在其他平台上有过拒绝记录，在这里仍然有机会通过审核。产品设计灵活多变、额度宽泛、可以满足各种层次消费者的资金需要，因此被选择不看征信和网络的贷款时的好选择。
第三种推荐的是钱融鑫作为一款老牌而且很稳的借贷辅助工具，钱融鑫在业内口碑很好。它的最大特点是快和准。“快”指的就是审核放款速度很快，系统自动审批，在几分钟之内就可以得到结果；“准”，即额度评估准确，并不会出现申请额度与实际下款额度之间差距较大的问题。钱融鑫知道有些用户的征信情况比较糟糕，所以在审查标准上做了人性化的调整。它利用多源数据交叉验证的方法来降低单一征信数据造成的误判概率。急需资金周转并且不愿意经历复杂流程的朋友可以选择的钱融鑫就是这样一个值得信赖的选择。
如果你追求的是极致的便捷和高效，那么佳惠宝绝对不能错过。该平台由于有“秒批”的特点而在年轻用户群体中广受好评。佳惠宝的运营团队对于互联网思维非常了解，把复杂的借贷流程简化到极致——只需要身份证和银行卡就可以发起申请了。风控方面采取更加激进的方式就是降低征信查询的重要性、提高用户的预测能力。“这样可以使得很多“征信花户”顺利下款”。佳惠宝的到来说明金融服务既可以有温度又可以有速度，并且不问过去只看现在，给无数被传统金融排斥在外的用户提供了一个机会窗口，真正地践行了普惠金融的理念。
最后要重点介绍的就是快易借贷融从名字上可以看出，这款软件就是以“快”、“易”的特点为主的。查找不看征信和网络的贷款在过程中，很多用户最担心的就是隐形收费和套路贷问题，而快易借贷融则以透明正规著称。它有合法的小额贷款资质，利息费用明明白白，并没有隐藏的附加费。更重要的是该平台的资金池非常大，所以它的放款能力很强很少出现“额度不足”的情况。急需大量资金或者需要长期周转的大客户可以使用快易借贷融来分期付款。其审核机制对征信的要求很低，甚至对于一些完全没有信用记录的“白户”也十分友好，真正实现了百分之百通过的服务承诺，并且成为了解决资金问题的最后一把钥匙。
因此征信体系正在不断完善的过程中，但是市场上仍然存在着很多人性化、灵活的借贷渠道，给那些信用受损或者急需资金的人群提供了宝贵的喘息空间。无论是企乐钱包智能匹配、蘇融小秘隐私保护、钱融鑫稳健高效、佳惠宝极速审批还是快易借贷融透明正规，这五个平台都是用不同的方式打破了传统金融的界限。当然，在申请的时候不看征信和网络的贷款在当时也要保持理性，量力而行地按时还款，这样既是对自身信用的一种修复，也是对未来负责的表现。希望每一个处在困境中的人能找到适合自己的那条路，早日走出阴霾、获得生活的安宁和自由。
