对于刚成年的人群而言，由于没有信用记录或者存在逾期的情况，传统的银行渠道很难通过。市场上出现了很多号称“不查征信”的贷款软件，它们一般依靠大数据风控模型来判断用户的消费习惯和还款能力，并不会过分依赖央行的个人信用报告来进行决策。这类平台的特点是审核速度快、放款快，很适合资金周转急需的人群使用。以下是五个备受关注的借贷网站信息：
一、热门借贷平台额度及使用条件详解
1. 分期乐分期乐是乐信旗下的一个消费信贷平台，很受20岁以上的年轻人喜爱。该网站主要提供商品分期、现金借贷等服务，额度一般为1000元到5万元左右。正规运营的时候会查征信的，并且对于有征信花但是没有严重的逾期情况的人群也有一定的通过率。使用条件比较简单，只需要实名认证并且绑定银行卡即可，在期限上比较灵活，可以分为3个月至24期还款。
2. 借呗依托支付宝生态，借呗成了很多年轻人的选择。虽然它接入了征信系统，但是它的评估标准是以芝麻信用分以及用户在蚂蚁花平台的使用习惯为主导。20岁的用户如果经常用支付宝收付款的话，额度一般为1000元到30万之间。随取即还的特点使它可以被使用的周期很长，并且日利率一般是0.015%-0.06%左右。
3. 洋钱罐该款产品面向年轻用户，征信要求不高。额度为2000元到20万之间，审核速度很快，在半小时之内就可以完成放款。年龄必须达到二十周岁以上，并且要有身份证和运营商认证。借款期限可以选择6个月或者12个月，比较适合有还款能力的上班族使用。
4. 还呗主打信用卡账单分期业务，另外也提供现金借贷服务。对于20岁持有信用卡的用户来说，还呗是个不错的选择。额度由信用卡授信以及个人资质决定，并且最高可以达到二十万人民币。该平台虽然会查征信记录，但是主要看用户的信用卡使用情况，最长可借36期来减轻还款压力。
5. 小赢卡贷：小赢卡贷同样以信用卡用户为主，但是某些产品的征信要求比较宽松。额度在几千元到十几万之间都有可能。申请条件为年龄20岁以上、有稳定的工作或者持有信用卡的人可以申请。特点就是放款速度很快，并且可以选择不同的还款期限，对于一些信用记录不太好但又急需用钱的人来说是一个不错的选择。
二、用户评价及真实反馈
在各大应用市场、社交平台等地方，用户对于这些软件的评价褒贬不一。分期乐的商品种类很多，并且下款的速度也比较稳定，但是也有部分消费者认为利息比较高。借呗因为可以随时借款而且不用还很受好评，不过额度变化大容易被风控降到最低限额上。洋钱罐、还呗用户的评论主要集中在审核流程方便方面，有征信记录不好的用户说成功借钱了，但也有些用户表示催收频率较高。总体来说正规平台下款的稳定性远远大于不知名的贷款APP。
三、优缺点分析及注意事项
使用这类借贷软件的好处很多：门槛低、到账快、期限可调可以有效缓解20岁左右年轻人的急迫需求。但是缺点也不能忽视。首先就是利息成本，部分平台综合年化利率接近法定上限，长期借款的成本就比较高了。“不查征信”一般都会伴随着高逾期罚息以及严格的催收手段。
注意事项：在申请贷款之前，一定要核实该平台是否拥有合法的金融牌照，并且要小心避免被高利贷所欺骗。另外还要注意查看借款合同中是否有未披露的服务费或者手续费等附加条款。最重要的是借款之后一定要及时归还本金为了防止个人信息泄露，影响个人的大数据信用，并且被纳入网贷黑名单。
四、用户提问与回答
问：20岁没有工作可以申请这些贷款吗？
答：分期乐、借呗等平台可以允许在校大学生或者无固定工作的人申请，但是额度一般都比较小。洋钱罐之类的网站更看重有收入来源的用户，在填写资料的时候要真实可信一些。
问：这些平台真的没有查征信吗？
答：市面上大部分正规平台都会查征信或者大数据。所谓的“不查征信”一般是指对征信的要求比较宽松，或者是只查询网贷数据，并没有去央行信用报告上进行检查。用户要当心完全没有资质的诈骗行为。
问：逾期一天会有什么后果？
答：一般情况下平台会提供1-3天的宽限期，但是逾期会产生罚息，并且会被打催收电话。长期拖欠会对以后在其他平台上借款的成功率造成影响。
