深夜里，阿强焦虑地望着手机屏幕上的微光，在购房合同上写着的首付日期好像在催命符一样。征信报告中出现的问题就像是跨不过去的一道鸿沟。四处碰壁之后，他听到了网络借贷或许可以解燃眉之急的消息。由于资金短缺的原因导致许多用户会问到：征信黑花的借款人还能不能申请到银行贷款买房子呢？芝麻信用借贷口子是否可靠？这些平台的额度是多少呢？下款的速度能不能满足急用的需求呢？本文将对五个可以通过芝麻信用分申请借款的服务渠道进行详细的盘点，并深入剖析其中的风险。
首先需要搞清楚的是征信“黑花”一般指征信报告里有逾期记录、查询次数多或者负债率高的现象对于“借款买房”的主要诉求来说，正规的银行房贷审批非常严格，征信有瑕疵的人很难通过申请。但是这并不意味着完全不能融资，在一些互联网借贷平台上，根据芝麻信用分等大数据模型判断，征信上有缺陷用户也可以获得小额度的资金周转，并且可以用来解决其他方面的资金问题（不可以直接用作首付支付）。
以下盘点五个和芝麻信用有关的借贷平台，供用户参考：
1. 借呗
借呗作为支付宝旗下的一款明星产品，依靠强大的数据风控。额度方面一般为1000元到30万元之间，会根据用户消费习惯以及信用评分的变化进行动态调整。使用条件芝麻信用分一般要求在600以上，但是征信黑花会直接导致额度降低或者功能关闭。期限灵活，可以随时取款还款，最长为12期。用户普遍认为它下款快、息费透明度高，并且对于征信不良的容忍度也在下降。
2. 有钱花
度小满金融旗下信贷服务，并不是完全依赖芝麻分，但是高评分用户通过率更高。额度最高可贷到二十万，可以用来周转大额资金。使用条件年龄稳定，有稳定的收入来源的话征信黑花用户现在没有逾期也可以申请。期限分为三期、六期和十二期等。用户反馈利率较低，但是资料审核比较严格。
360借条
该平台对征信的要求比较宽松，因此有很多“花户”会选择它。额度一般为500元到20万元左右。使用条件简单，只需要提供身份证、银行卡就可以芝麻分作为信用加分项。期限最长24期，减轻还款压力。但是，在用户的评价里有提到催收力度大，并且提前还清可能会产生违约金。
分期乐
主要服务年轻人，与芝麻信用有着深度的合作。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件芝麻分之外还会用到学历等方面的信息。期限选择多样。根据用户的评价，分期乐的通过率比较高，可以用来小额消费，但是实际年化利率可能会偏高一点，在使用的时候要认真计算成本。
5. 小鹅买钱
微众银行旗下的产品，已经融入到了微信支付的场景中。额度最高可以达到五万元。使用条件主要看微信支付分，但是芝麻分高也有一定的辅助作用。期限支持分期。用户普遍认为该产品操作简单，不需要抵押贷款，但是征信记录不好、严重不良的客户仍然会被拒贷。
优点：可以提高工作效率，减少时间成本；缺点：需要有专业的技术知识和技能才能操作。
口子的地方优点在于申请门槛比银行低一些，放款速度快，在短期内可以解决资金周转问题。但是缺点利息普遍比银行贷款高，还有隐形费用；如果用户的征信已经黑花的话，在借款成功之后再出现逾期的情况就会完全沦为“网黑”，并且会面临法律诉讼以及暴力催收。
注意：
严禁将借款资金用作购房首付款这是监管红线，一旦被查到就会导致银行抽贷。另外申请网贷会记录在征信报告里，频繁申请会导致征信变差。要衡量还款能力，并且不能够用贷款来维持生活开支。
用户提问、回答：
1. 问：芝麻分多少分以上借钱可以过？
答：没有哪个平台可以保证一定通过。芝麻分只是一个参考维度，600分以上的机会比较大一些，但是最后还是要看系统的综合评判。
2. 问：征信记录不好申请网贷会受骗吗？
答：极有可能。网上声称“黑户必下”的都是诈骗团伙，正规平台都会查征信的，并不会提供所谓的“强开”服务。
3. 问：借的钱不还的话会记入征信吗？
答：可以。文中所提到的平台大多都已经接入了央行征信，逾期不还还会对个人信用造成很大的影响，并且会影响到以后出行以及高消费等活动。
