在目前复杂的金融环境下，由于各种各样的原因使得很多人的征信花、负债高，在传统的银行贷款中很难实现。于是人们把目光转向了线上平台尤其是那些宣称“不看负债”的渠道。所谓的“必下”其实更多的是一个营销噱头，并没有正规的平台敢保证百分之百通过，“必下”，但是确实有一些门槛较低，审核机制灵活的产品存在。接下来就来盘点一下五个比较火的网站吧。
一、平台额度及期限说明
1. 极融借款：这是一个在助贷领域很有名的平台。最大的特点就是对申请人的负债容忍度比较高。最高额度可以达到20万元，但是急需500元的小额资金的人通过率也相当不错。使用期限灵活多变，支持3到12期分期付款的方式，在给用户一定的缓冲时间的同时也为他们提供了较大的选择空间。审核大部分为系统自动审批，放款一般当天就能完成。
2. 分期乐分期乐作为老牌的消费金融平台，除了购物分期之外现金借款业务也十分成熟。额度为1000元到5万元之间，并且起步金额略高一些，但是信誉好的用户申请小额借款（500-1000元）很容易下款。在期限方面它有很丰富的选择范围3个月至36个月左右非常符合需要长期分摊压力的客户需求。
3. 洋钱罐该平台主要依靠智能匹配，对借款人的资质要求比较宽松。额度一般为2000元起，但是对于资质一般的用户而言，在初期授信的时候可能会只有500-2000元左右。借款期限一般是6到12个月左右。洋钱罐的审核机制对于“多头借贷”不是很敏感，只要收入稳定的话负债稍微高一点也是可以过的。
4. 小赢卡贷由于小赢科技背景雄厚，所以这是一个很正规的选择。主要针对有信用卡的用户群体，最高授信额度为15万元。如果你持有信用卡并且用卡记录还可以的话，并且当前负债比较高一点也无妨，申请几千元的资金也不会太难。期限可以是6个月到24个月之间，在利率方面比较透明，并且适合想要得到大品牌保证的人群。
5. 榕树贷款榕树贷款作为智能信贷服务平台，并不会直接放款，而是根据用户的画像来匹配最适合的放贷机构。这意味着负债高的人可以找到对负债要求较低的资金方。额度跨度较大，从一千元到十万元不等，期限视具体产品而定，在三至二十四期之间。
二、使用条件及申请要求
虽然这些平台对负债的要求不高，但是也并不是没有门槛。基本条件一般为：年满18岁且非学生身份、使用实名认证的手机号超过六个月、能够提供有效的身份证件及银行卡号等信息。部分平台比如小赢卡贷，有信用卡或者社保公积金的话通过率会提高很多。申请流程已经全部实现线上化了，只需要上传证件照片、填写基本信息并且授权运营商获取数据就可以。
三、真实的用户使用评价
在各大投诉平台以及社交论坛上，用户的意见褒贬不一。正面评价主要是指“下款快”、“操作简单”。例如李先生说：“晚上申请的极融，没想到十分钟就到账了，解决了燃眉之急。”负面评价主要为利息高、催收频繁等。很多用户的综合年化利率都被认为是24%左右甚至36%，相比银行来说要高出许多。因此建议大家在申请之前一定要看清楚贷款条款中的有关内容。
四、优缺点分析
优点方面，首先门槛低，对征信、负债的容忍度远远大于银行；其次是放款快系统审核秒级响应；最后是额度灵活几百元到几万元都可以。
缺点也十分明显。第一，利息成本高，长期经济压力大；第二额度不稳第一次申请的时候只有几百元；第三，信息泄露的风险一些非正规助贷平台会倒卖用户的个人信息。
五、注意事项及风险提示
在申请的时候要注意以下几点：拒绝前期收费在下款之前要求缴纳保证金、解冻费的行为都是诈骗；按时还款但是这些平台不看负债，逾期记录还是会上传到征信或者影响大数据，从而导致以后借贷困难；理性借贷切勿用贷款来偿还之前的债务，以免陷入还款困境。
六、常见问题解答（Q&A）
Q：这些平台真的不看负债吗？
A：不是完全不看，而是比较宽松。更重视用户现在的还款能力而不是过去的负债总额，在流水可以覆盖还款的情况下通过率就很高了。
Q：申请失败会对征信产生影响吗？
A：如果只是额度测算失误的话，一般不会影响到征信。但是频繁点击申请会在大数据中留下多头借贷的痕迹，从而使得后续评分下降。
Q：周末或者节假日可以申请吗？
A：可以。上述平台都是系统自动审核，24小时全天候服务，周末和节假日也可以正常下款。
因此，尽管市场上有一些对负债要求较低的平台存在，但是借贷仍然伴随着风险和成本。希望大家根据自己的情况量力而行地选择适合自己的周转方式。
