凌晨三点，医院的走廊里一片寂静，王浩盯着手机屏幕上的缴费通知单发抖。家里老人突然生病了，几千块钱的钱差使他在深夜的时候感到很无助，工资还要半个月才能拿到，亲戚朋友能借到的都已经都借遍了。突发的资金周转问题在现实生活中并不罕见，在当前社会中人们通常会想到的第一种解决办法就是用手机申请贷款。对于各种各样的借贷广告来说，大家最关心的是个人小额贷款哪家好一点？是否真的只要身份证就可以很快地获得贷款？为了回答这些问题，本文挑选了五个手机及身份证快速借钱软件进行详细分析。
在寻找小额贷款产品的时候，首先要选择持牌正规、流程简单的平台。以下五个软件都是可以线上操作的，并且下款速度很好，在用户中口碑也不错。
1. 360借条
360借条属于360数科推出的一款信贷产品，由于有大厂的支持，资金实力很强，所以审核速度非常快。对于急需用钱的用户而言这是一个很安全的选择。该平台最高可以申请到20万元额度，但是新用户的常规小额额度一般可以在短时间内拿到几千元左右。申请条件只需要年满18岁，携带身份证、银行卡就可以申请了，在线审核通过后一般五分钟之内就能到账。使用期限灵活，支持3-12期还款，大大减轻了短期还贷的压力。
度小满
百度金融旗下的度小满以低门槛、高通过率而闻名。很多在其他平台上被拒绝的用户，在度小满这里可以得到贷款额度。其借款额度在500元到20万元之间，特别适合小额周转。使用条件另一方面，只需要身份证、实名手机号码就可以进行评估。度小满经常会有免息券活动，新用户第一次借款的时候一般可以享受到一段时间的无利息优惠，从而降低了贷款的成本。借款期限最长可以分成12期，用户可以根据自己的收入状况来选择。
3. 分期乐
分期乐除了是购物分期平台之外，还有现金借款服务，并且很受年轻人的喜爱。它对征信的要求比较宽松，只要没有重大逾期记录就可以通过审批了。额度范围同样范围较大，小额借款审核很快。申请流程中，用户需要进行身份认证以及人脸识别，在提交申请之后的一小时内就可以得到结果。期限选择丰富，可以随时借出、还款，并且按天计息，对于短期周转几天就要发工资的用户而言非常划算。
4. 洋钱罐
洋钱罐是老牌的借贷软件，以“好下款”而闻名。该平台对接了众多持牌金融机构，并且系统可以自动匹配最适合用户需求的资金方。额度方面最高20万，最低门槛低，几百到几千的小额借款需求很容易满足。申请条件只需要身份证、银行卡和实名制手机号码，并且可以接受夜间审核的话，王浩这样晚上急需用钱的人可以选择洋钱罐。借款期限3-12期利息公开，无隐性费用。
5. 还款
还呗最早做的是信用卡账单分期，现在也提供现金借贷服务。它的最大优点就是利息便宜，在五折左右。申请门槛不高，用身份证就可以申请，系统审核速度快，最快10分钟可以到帐。额度按照用户的资质情况来动态调整小额贷款的下款率，可以达到很高的水平。使用期限同样灵活，可以分期付款，适合还款能力较强但是目前资金紧张的用户。
了解用户的实际评价可以作为判断平台好坏的一个重要标准。综合各大应用商店以及社交平台上收到的信息显示，上述五个软件均被用户投诉存在虚假宣传的问题下款速度普遍受到好评，特别是360借条、度小满等平台，很多用户表示，“申请之后十分钟之内就收到了短信通知”。在操作体验从用户反馈来看，流程简单化了，并且没有繁琐的电话回访来打扰到用户的隐私。但是也有部分用户表示，在监管越来越严格的情况下，一些平台对于逾期催收比较严厉，所以及时还款很重要。
为了使大家能更好地做出选择，我们对这五个平台进行了优缺点分析。优点在于：一是下款速度快，一般都能做到当天申请、当天到账，解决燃眉之急；二是门槛低，全部都是线上操作，只需要身份证和手机号码即可，并不需要抵押担保；三是正规透明，在线展示年化利率没有隐藏的套路。缺点则包括利息比银行高一些，小额短期借款虽然方便，但是折算成年化利率一般在10%-24%之间；另外频繁申请会使得个人征信查询记录变差，从而导致征信变成“花”。
在使用这些软件的时候，需要注意以下几点注意事项要记好。首先，理性借贷要建立一个有效的机制来处理这些分歧。那么接下来的问题就是：如何使它成为一个持久的解决方案呢？那是不是就可以不用考虑安全问题了？其次，情绪失控会使得整个社会变得混乱无序。 因此，在这个过程中所发生的一切都是被允许和接受的，并且是可以包容其中各种矛盾和冲突的存在方式的一种表现形式。所以最好还是采用一些比较先进的手段来进行处理一下比较好。保护个人隐私，一定要从正规的应用商店下载APP，不能点击不明链接或者访问不安全的网站以免造成身份证、银行卡信息被盗。最后按时还款逾期除了要支付高额的罚息之外，还会被上报给央行征信系统，从而影响到以后的房贷、车贷申请。
下面是用户常见的问题解答列表：
问：真的可以借到钱吗？只有身份证能借钱。
答：是的，上述平台都可以用身份证、实名手机号申请，并且系统会自动核验身份信息，不需要线下跑腿。
征信不好可以申请吗？
答：征信仅有少量逾期记录的话，部分平台如洋钱罐、分期乐可以被通过，但是如果是“征信黑户”，则很难成功申请到借款额度。
问：借款之后多久要还钱？
答：一般情况下借款成功之后，次月就会开始还款。大多数平台都可以随借随还，并且提前归还不收取违约金，具体以各个平台的规定为准。
问：审核不通过应该怎样做？
答：审核不通过一般是由于评分不够高。建议完善个人资料，比如补充社保、公积金的信息，在一段时间之后再尝试提交申请比较合适，并不是频繁地去提出请求。
因此，在遇到突发的资金短缺情况时，选择正规并且容易放款的平台非常重要。360借条、度小满、分期乐、洋钱罐和还呗这五个软件在额度、速度以及门槛方面各有千秋，用户可以根据自己的资质和个人需求来挑选最合适的那个。但是借贷只是应急之需，并不是长久之计，合理规划好财务才是避免陷入债务泥潭的关键。
