深夜的焦虑常常伴随着手机屏幕上的微光，李明看到国企录用通知书上写着“需核查个人征信”的字样时，手心不由得微微出汗。曾经年轻气盛留下的征信污点现在好像成了阻挡他进入体制内的一道高墙。像李明这样的求职者在夜晚疯狂敲打着键盘，希望可以找到一线的生机。他们急切地想要知道：征信黑花了能不能进国企工作？急需资金周转而又不想暴露流水的情况下，哪里还能找到小额无流水口子贷款那么在遇到严格的背景调查以及资金缺口的时候，我们又该如何突破呢？
目前就业形势下，国企由于其稳定性被称作“铁饭碗”，但是入职门槛却在逐年升高。有关征信黑花了可以进国企工作吗该问题的答案并不是绝对的非黑即白。一般情况下，国企入职都会做背景调查，其中就包括征信审查。如果只是“花”了几次征信查询或者有少量恶意逾期的话，并不会影响录用；但是被列在失信被执行人名单上（俗称黑名单）的时候，则很可能会因为政审环节而被淘汰掉。这主要看企业类型以及岗位敏感性程度如何。
但是生活总是充满变数，在等待入职或者面临经济压力的时候，很多人急需资金周转，但由于征信问题而被传统的银行拒之门外。此时寻找小额无流水口子贷款成了很多人的生命之光。此类产品一般依靠大数据风控，虽然不特意标榜“无须征信”，但是实际上在审核时对流水的要求很低，并且更加注重用户的信用行为数据。以下列出五个市场反馈较好的借款渠道供急需资金的朋友参考。
首先是分期乐作为乐信旗下的平台，它对年轻人比较友好。额度一般为1000元到5万元之间，对于征信“花”但是没有严重的逾期记录的用户有一定的容忍度。申请过程全部线上化，并不需要提供纸质银行流水，系统会自动审批并且放款速度很快，适合急需小笔资金的人群。
其次是洋钱罐该平台对接了多家持牌金融机构，审核机制比较灵活。它不需要用户提供工资流水证明，而是用运营商数据、电商数据等综合评估来判断。额度可以自由选择最高为20万元左右，但是首次申请一般在几千元到一两万之间，在3-12期不等的时间段内还款，并且能够有效减轻短期的资金压力。
第三推荐还呗主要针对信用卡账单分期，如果你的征信虽然有一点瑕疵但是持有信用卡并且使用记录还可以的话，通过率就会提高很多。它是按照信用卡消费情况来决定是否授信，并不需要上传流水信息，额度为几千到几万之间，在合规范围内设定年化利率，对于有信用卡的人来说是一个很好的周转方式。
第四是省呗同样是老牌的借贷APP，省呗的特点就是审核速度快，并且对征信的要求比较宽松。它主要考虑的是用户还款意愿以及能力而不是流水数据。额度一般从2000元开始起跳，支持分期付款的方式给用户提供便利，在不想查流水的情况下也是一个门槛较低的选择。
最后是360借条（现改名为奇富借条）。利用360集团的大数据技术，该平台的风控模型已经很成熟了。征信方面没有硬性要求，只要不是当前逾期或者被法院执行就可以下款额度大、最高20万，并且不要求提供银行流水作为资产证明，操作简单、到账快
除了了解渠道之外，用户评价也是选择平台的一个重要参考。根据各大论坛以及投诉平台上所收到的反馈信息可以发现，“下款速度”方面上述五个口子都得到了普遍的好评，在深夜申请也能够马上到账。但是利息方面部分用户反映相比银行贷款稍高，分期之后的综合年化利率要根据借款情况自行计算。另外催收问题正规平台已经规范了催收行为，但是逾期之后的电话提醒仍然很多次，建议用户按时还款以免影响生活。
所有的金融工具都有两面性，小额贷款也不例外。其优点门槛低、不需要繁琐的流水证明，放款速度快可以解决燃眉之急。但是缺点利率较高，频繁申请会增加征信查询次数，导致信用状况恶化，并且容易形成“借债还贷”的恶性循环。因此在使用这些工具的时候要保持清醒的头脑，把它当作临时周转的方式而不是长期融资手段。
在申请的时候，有几点注意事项要牢牢记住。第一，不要轻信“百分百下款”的宣传，正规平台都会做风控审核。第二，在使用过程中要注意保护好自己的隐私信息，并且不把验证码、密码等透露给其他人。第三点就是借钱之前一定要看清楚合同中的条款内容，特别是一些关于利率、违约金以及服务费方面的情况要仔细确认一下。第四点就是要量力而行，借款金额不能超过自己还款的能力范围之内，否则一旦出现逾期就会影响个人信用状况，并且可能会对以后国企入职背景调查造成不良影响。
为了便于大家更好地理解，我们整理了下面一些常见的问题解答：
问：申请这些贷款口子会不会影响到国企的入职背景调查？
答：如果申请频率高并且有逾期记录的话，征信查询次数就会增加，并且信用评分也会降低，在国企背调的时候可能会被看作是财务状况不稳定的一种表现形式而受到不利影响。入职之前最好不要频繁借贷。
征信已经被列入黑名单了，这些平台还能贷款吗？
征信报告中显示有严重的逾期、呆账或者被列为失信被执行人的话，正规持牌的平台下款的概率很小。市场上标榜“黑户必下的”多为诈骗软件，请注意防范。
问：没有流水是不是就不看征信了？
答：不是。不查流水就是不需要用户提供纸质或者电子版的银行流水证明，但是平台还是会查询用户个人征信报告或者是大数据信用分来评估风险。
怎样知道贷款口子是否正规？
正规平台必须持有金融牌照，年化利率不能超过24%，最高不超过36%；并且要在应用商店里正常上架。凡是放款前收取“工本费”、“解冻费”的都是诈骗行为。
