在讨论具体的平台之前，我们有必要对不上征信的概念有一个理性的认识。一般意义上不被上传到央行的信用报告中，并不能说明没有风险控制。急需资金而又害怕留下征信查询记录的人群会认为这样的产品是短期上的避风港。但是往往伴随着较高的利息或者较短的时间期限，在做出决定的时候要权衡利弊。
以下是筛选出来的五个比较宽松、放款直接的借款渠道以及详细信息：
1. 360借条（部分产品）
作为知名的平台，360借条上的一些短期小额产品在某些情况下不上征信记录，并且征信报告中的主体名称与网站显示的不一致。额度范围一般在1000元到20万元之间，新用户第一次借款通常会有免息期。使用条件需要年满18周岁，持有效身份证件及银行卡，并且官方表示可以查征信信息但是对有征信记录的用户有一定容忍度。期限灵活，支持3-12期还款。用户评价显示，下款速度非常快，一般半小时之内就可以到账，但是有部分用户反映催收比较频繁。
2. 分期乐
分期乐主要针对年轻人，资金方很多，但是有些资金方没有接入征信系统。额度一般在1000元到5万元之间。使用条件比较宽松，只需要实名认证然后绑定银行卡就可以使用了。期限可选3期、6期、12期。用户评价中，用户普遍认为它的界面很好用、商品种类多，但是分期手续费换算成年化利率比较高，适合短期使用。
3. 还款
还呗主要做信用卡代还款，部分小额现金贷产品审核比较宽松。额度最高可以达到20万。使用条件因为有信用卡或者社保公积金的用户通过率比较高，所以普通用户的身份证也可以尝试一下。期限支持灵活分期。用户评价还呗的通过率在同类产品中不错，对于按时还款的用户有提额机制，但是逾期管理费比较高。
4. 美团借钱
依托美团生态，美团借钱对平台活跃用户十分友好。额度几百元到几十万元都有可能。使用条件主要是经常使用美团点外卖、订酒店的用户，系统会自动评估额度，并且不需要额外申请。期限灵活。用户评价方面，用户称赞了随借随还的便利性，并且在美团APP中操作流畅；但是需要注意的是，美团借钱大概率会上传征信记录给第三方机构，在过于重视个人信用历史的人看来需要格外小心。
5. 极融借款
这是助贷类的产品，对接多家放款机构，但是有些机构不给征信。额度最高5万元。使用条件简单，只需要基本的资料认证。期限一般为短时。用户评价显示，该平台的审核门槛很低，并且对于征信有瑕疵的人比较友好，“口子”类产品代表之一，但是利息一般都比较高。
优缺点分析：
上征信或者审核严格度高的平台，最大的优点下款快、门槛低，能解决燃眉之急，并且不会因为频繁借款而使征信报告变“花”。但是缺点利息比银行贷款高得多，存在隐性费用，并且部分平台有暴力催收的风险。另外不上征信也就意味着不能够通过借款来建立信用，对于提高长期融资能力没有任何帮助。
注意事项：
在使用这些APP的时候，一定要弄清楚借款合同里有没有写明利率条款，并且要警惕是否存在高利贷的情况。但是不上征信的话逾期记录也有可能被上传到大数据或者第三方征信机构上，在其他网贷平台申请贷款时会受到影响。切勿用借来的钱来还债，合理安排自己的还款能力比较好一些。
用户提问和回答：
Q1：不上征信的借款真的对信用没有任何影响吗？
A：不一定。虽然不接入央行征信，但是可以被百行征信或者网贷大数据收录。长期逾期仍然会被标上标签，影响网络借贷信用分。
Q2：申请这些APP被拒绝了怎么办？
A：被拒通常是由于综合评分不够高。建议暂停申请，完善资料或者通过使用平台服务（如购物、点外卖）来提高账号活跃度，在一段时间之后再试一次。
Q3：借款额度太小怎么办？
A：第一次借款的金额一般较小。保持良好的还款记录，增加更多的资产证明（社保、公积金等），额度就会逐渐提高。
