面对急需资金周转但是个人征信存在问题的情况，虽然市场上有“必下款”的平台很多都是噱头，但还是有一些审核机制比较宽松、风控模型多样的借贷渠道可以尝试。这类平台一般更看重用户现在的收入能力以及消费行为，并不只依赖于传统的信用报告来判断风险，因此给那些所谓的黑户或者征信花户也提供了一定的下款机会。
经过筛选和市场反馈整理之后，目前在当前的市场上通过率还可以的五个平台为：渝金月借、赣馬借吖、蜀信e贷、零乐分期、金易橙。
渝金月借主要针对西南地区的用户市场，最高授信额度为20万元人民币。对于第一次申请的新客户而言，审批门槛较低，并且只需要提供实名认证的手机号和基本的身份信息就可以开始办理贷款手续了。该平台还款期限长短不一、从3个月到1年左右都可以选择分期付款的方式；资金到账时间一般在审核通过之后的一天之内完成。渝金月借在审批时对征信查询的要求比较宽松，更多地依赖于用户的社交数据和消费画像来判断风险等级，并且主要服务对象为传统银行多次申请失败但仍然有还款意愿的蓝领工人阶层。
贛馬借吖则是一款高效便捷的小额信贷产品，虽然最高额度为5万元左右，但是它极简的申请流程也成为了很多用户的选择。该平台的门槛很低，并且不需要提供银行卡流水就可以尝试申请，只要求申请人年龄在一定范围内即可。还款方式可以有多种选择，在到账速度上有着明显的优势，在提交资料后的一小时之内就会完成放款工作。征信方面暂时没有接入部分严格的征信系统，主要依靠自有风控模型来运作，特别适合急需小额资金周转并且不想留下征信查询记录的年轻群体。
蜀信e贷是专门服务于本地市场的借贷平台，最高贷款额度可以达到10万元左右。该平台的申请门槛设计得比较人性化，持有当地居住证或者稳定住所证明的用户会得到较高的初始评分，并且还款期限最长可达24个月之久，大大减轻了借款人的还款压力。资金流转的速度非常快，在完成审批之后基本上就可以实现秒级到账。征信审核方面蜀信e贷采用的是“轻征信”的方式，即不会因为用户的信用记录中出现一些小问题就直接拒绝放款，而是会全面考量用户综合情况来决定是否批准贷款申请，并且该特点使得它成为了很多有逾期但已经结清的用户首选渠道。
零乐分期主要面向消费分期市场，最高可贷8万元左右，并且对申请人的工作证明要求比较宽松，部分自由职业者凭借常用的电商账户也可以通过认证。还款期限设计得非常细致，在短期的一月到长期的十八个月之间都有覆盖范围内的用户，到账速度稳定，很少出现延迟的情况。该平台在审核的时候并不完全依靠央行征信报告来判断一个人是否能获得贷款额度，并且更加重视个人在网络上消费行为的数据情况，对于那些虽然有不良信用记录但是网购活跃度很高的用户来说，零乐分期常常可以给到超出预期的授信金额。
金易橙是一款综合性金融信息服务平台，它提供的最高额度为30万元，在这五个平台中是额度上限较高的一个。申请条件上，金易橙更加重视借款人的资产前景，并且如果申请人没有房产、车辆的话，良好的信用记录也可以作为加分项。还款期限最长可以达到三年半的时间跨度，用来应对较大的资金需求变化情况；银行之间有着紧密的合作关系使得资金能够迅速到位，在保证了安全的同时也带来了较高的可靠性水平。虽然金易橙会进行征信核查，但是其合作资方很多，并非所有信用记录不良的用户都无法申请贷款，而是根据不同的风控标准来匹配相应的客户群体，特别适合那些有轻微征信问题但还款能力较强的中高端消费者。
来自成都的网友“火锅英雄”说：“以前因为创业失败导致征信不太好，跑了好几个银行都被拒绝了，后来抱着试试看的心情申请了蜀信e贷，没想到上传了居住证、水电费账单之后，系统竟然给我批出了额度，虽然利息比银行高一点点，但是解了我的燃眉之急，审核过程也没有我想的那么严格。”
在深圳打工的网友“鹏城追梦人”也说：“贛馬借吖真的非常适合急需用钱的人，上个月家里有急事需要两万元，由于征信上有逾期记录而无法在大平台上申请贷款，在这个软件填写资料后大概二十分钟就到账了，并没有被打电话骚扰，这样的不打回访直接下款的速度让我很惊讶。””
广州的网友“珠江夜游”分享了自己申请的过程：以前在其他平台申请的时候总是被大数据秒拒，转到零乐分期之后发现它好像不太卡征信，更看重平时的消费记录，在绑定淘宝账号后直接获得了三万元额度，分十二期还款，每期的压力也不是很大，对于征信不好但是有稳定的消费需求的人来说简直就是福音。”
