面对突如其来的资金需求，找到合适的借款途径就显得尤为重要。申请贷款的人最关心的是放款速度以及额度大小。征信资质还可以的用户银行系消费金融产品一般是首选。招联金融、中银消费金融等平台背靠大行，资金雄厚，公积金缴纳基数高的用户很受其欢迎。只要连续缴存一年以上，并且月收入超过4000元的话，申请三万额度就不是一件难事了，年利率一般在10%到18%，还款方式灵活多变，可以选十二个月至三十六个月的任何长度期数。
除了传统的银行系之外，互联网巨头旗下的信贷产品也被称为“能下款”。支付宝借呗、微信微粒贷、京东金条这三个名字在借贷界几乎无人不晓。该平台的优点是审批极速一般几分钟之内就可以到账。虽然它们主要根据用户的支付行为来打分，但是如果您授权了公积金信息的话，额度就会有明显的提高。借呗、微粒贷一般都是随用随还的方式，并且是按日计算利息的，所以短期使用非常划算。日利率在0.02%-0.05%之间，年化率处于行业平均水平左右。
针对公积金用户，市场上也出现了许多专业的信贷软件，比如360借条、度小满（原百度有钱花）。这些平台开发了专门的公积金贷款通道用户只需要在APP中授权公积金账号，系统就会自动评估出授信额度。该类软件的特点是对“白户”或者征信稍有瑕疵的人群包容性较大。“满易贷”的产品主要是针对优质的工薪阶层设计的，在通过了公积金认证之后，一般可以拿到3万到10万元之间的贷款额度，并且经常会有免息券等优惠活动来降低借款成本。
从用户评价的角度来看，各个平台的体验差别很大。很多用户的反馈是银行系的产品虽然审核稍微严格一些，但是贷后管理标准不会出现乱扣费的情况，而且客服响应速度很快。而互联网平台的优势在于体验流畅、操作方便。比如网名为“奋斗的鱼”的用户就表示：“急需用钱的时候，微粒贷直接给我提供了4万元额度，并且可以马上取款，解决了燃眉之急，虽然利息比银行高一点，但是速度快。”也有网友认为部分小平台存在名义上给大额贷款而实际上下款少的情况，所以选择大的网贷公司比较保险。
当然，所有的借贷产品都有两面性。来分析一下这些渠道的优缺点优点很明显：门槛降低、流程线上化、放款速度快。公积金贷款软件把沉睡的公积金变成流动的资金了。缺点是部分平台利率不透明，逾期后催收手段比较激进。另外频繁申请网络贷款会在征信报告中留下很多“贷款审批”的记录，影响以后房贷和车贷等金融产品的申请。
在使用这些口子的时候，需要注意些什么注意事项要记住。第一，量力而行，借款金额不能超过自己的还款能力，否则就容易陷入以贷养贷的困境。其次要注意合同中关于提前还本付息的相关条款。有的平台宣称可以“随借随还”，但是实际上提前归还未享受优惠，仍然需要支付剩余本金一定比例的手续费。最后要保护好个人隐私信息，并且不能把验证码、密码透露给他人以防电信诈骗的发生。
为了使大家更好的理解，我们整理了下面一些常见问题的解答：
问：公积金缴纳基数低的话，可以贷到三万吗？
答：可以试试看。基数小并不意味着不能贷款，部分平台会根据您的社保、个税等多维度的数据来进行综合评估。如果工作单位性质好（国企或者事业单位），获批的概率仍然很大。
征信上已经有逾期记录了，还能申请这些口子吗？
答：如果现在逾期的话，基本上很难通过。两年前有过轻微的逾期并且已经结清了的情况下，部分消费金融公司的产品仍然有机会申请到贷款额度，但是额度会受到一定的限制，并且利率也会有所上涨。
问：申请公积金贷款软件是否会影响住房公积金的提取？
答：不会。信用贷款和公积金购房提取是两个独立的系统，申请信用贷款并不会减少您的公积金余额，并且也不会影响您以后进行住房资金提取的行为。
