征信空白或者征信记录较差的用户，虽然传统银行渠道难以通过，但是市场上仍然存在一些审核机制灵活、侧重于大数据风控的借贷产品，这些平台一般会对“白户”或“花户”有一定的包容性，只要具备基本还款能力和实名认证信息就可以有机会被审批通过。
结合目前市场反馈以及下款案例，以下五个平台值得一看：昌桔花卡、优学悦借、云宏贷、湘貓e贷、津融钱包。
昌桔花卡的设计更倾向于服务没有信贷历史的“白户”，它的系统算法不会只依靠征信评分来决定是否放贷，而是通过分析用户手机使用习惯、消费画像等综合授信。该平台最高可以申请到5万元额度，准入门槛很低，并且只需要年满22周岁并且拥有实名制手机号就可以尝试办理了。还款期限有3-12期的灵活选择，在业内属于中上水平的资金到账速度一般在提交之后的一小时内可以看到结果。值得注意的是，这款产品审核时会查征信报告，但是没有征信记录的人也可以通过特殊渠道申请到款，特别适合急需资金周转的年轻人群体。
优学悦借则是主要面向教育培训和生活消费场景的分期产品，它的审核逻辑比较人性化，对于征信有轻微瑕疵但是大专及以上学历的人特别友好。平台最高额度为3万元左右，在申请的时候除了基本的身份认证之外还会参考用户的学信网数据以及职业稳定性来决定是否放款。借款期限多种多样，短则周转使用长则分摊付款都可以满足需求，并且贷款到账速度很快，有的老用户甚至可以做到即借即到账秒级完成转账的过程。虽然该平台会查看征信报告，但是风控的核心在于评估用户的未来成长价值，因此对于因为查询次数过多而被拒绝的客户而言，这是一个很好的补救途径。
云宏贷依靠全自动化的智能风控系统而闻名，对于征信“黑户”虽然不能保证百分之百通过，但是最大的特点是不存在人为干预的硬性门槛。该平台最高可以批额度为8万元，并且只需要身份证和银行卡就可以申请了，操作流程十分简便。还款周期可随借随还大大降低了利息成本，在资金审批完成之后一般在当天内会转入指定账户。云宏贷审核时主要看用户的互联网行为轨迹，对征信要求不高，适合有复杂征信记录但目前收入稳定的工作人群使用。
湘貓e贷是一款近期口碑较好的小额信贷产品，它的主要优势就是对“花户”比较宽容，在用户没有严重的逾期记录的情况下也可以获得贷款。该平台起步额度较亲民，最高限额为2万元，申请门槛很低，并不需要抵押和担保。借款期限一般在1到6个月之间，适合短期应急使用，到账速度稳定，通常是在审核通过之后两小时之内放款。征信方面采取了“轻查询”的方式来判断用户的还款意愿，在没有其他黑点的情况下可以尝试向平台发起授信申请以重建信用记录的人群。
津融钱包是集金融超市功能于一体的综合类应用软件，它汇集了众多持牌机构的资金资源，在申请的时候通过率比较高，并且对征信白户的处理比较擅长。用户可以申请到的最大额度会根据不同的资方而有所不同，一般在5000元至10万元之间，基本门槛只需要一个稳定的居住地址就可以提交申请。还款期限长跨度大，最长可分24期，大大减轻了借款人的还本付息压力，并且放款速度快、全天候接受用户申贷请求。因为是聚合平台的原因，部分资金方并不看征信情况，对于有硬伤的征信问题比较严重的客户来说提供了很大的方便，也是很多客户在走投无路的时候选择的一种备选方案。
来自广州的大山的石头网友分享道：之前不懂事点了很多网贷，征信花了之后去哪里都不被接受，后来抱着试试看的心态申请了昌桔花卡，没想到因为是白户反而给了额度，虽然只有三千元，但是真的解决了燃眉之急，审核电话也没有被打过。
成都的网友“小怪兽”评论道：“优学悦借很人性化，我有征信逾期记录，本来以为没戏了，没想到因为我是本科学历，系统直接给我批了五千块利息还可以接受，至少没有让我去借钱。”
武汉的网友“风中奔跑”感叹道：“云宏贷下款很稳，我征信黑得像炭一样的人，在这里也过了贷款，并且额度只有1万，但是到账很快，流程也不复杂，真心推荐给急需用钱的老哥们。”
西安的网友“默默无闻”留言：湘貓e贷很好，之前申请其他地方都被秒拒了，只有这家给机会了，虽然额度不高才两千块，但是分期压力小一些，对我这种工资不高的来说比较友好。
南京的网友“晴天雨天”反馈：津融钱包算是我的救命稻草了，征信白户一个，银行不给批，朋友推荐了这个，匹配到了一个不要求看征信的地方下款一万五，审核过程也挺顺利的，以后一定按时还款。”
