上周三傍晚，小张刚毕业不久，在出租屋里急得团团转，房东催缴房租的电话一个接一个地打来，而他手头的钱因为给家里寄了一部分已经不多了。情急之下想到申请网贷，但是填写资料的时候发现常用的银行卡找不到了，手上只有一张前女友留下的卡，心里就纳闷一下：用这张卡能不能拿到钱？会不会是因为不是自己的卡片所以被拒绝呢？虽然这个小问题很小，但它成为他面前的一个大难题。其实很多第一次接触网络借贷的朋友都会遇到类似的问题，这关系到是否能顺利获得资金、以及资金的安全性及合法性等问题。
相信很多人在资金周转困难、急需用钱的时候，都会产生和小张一样的疑问，并且有人因为没有银行卡而想用自己的家人卡来收款，认为只要能拿到钱就可以了。我们非常理解这种心情，在需要紧急解决的情况下人们最关心的是怎样尽快地解决问题。“但是这样的‘变通’方式往往存在着很大的风险，也是造成贷款被拒绝以及引发纠纷的原因。”今天我们就要深入探讨这个问题了，帮大家理清其中的逻辑，并且要避免在申请贷款的时候走弯路。
在深入探讨之前，我们要知道金融借贷不同于菜市场买菜，不能随便讨价还价或者偷梁换柱，它有严格的监管要求和风控逻辑。
关于大家最关心的问题，答案是清楚的：网贷下款的银行卡需要是本人的吗？答案为肯定，必须如此。这不是平台故意刁难，而是有很深的法律和风控背景。从监管的角度看，国家对金融账户实名制要求很严格，贷款资金必须存入借款人的本人银行卡中，目的是为了防止洗钱、诈骗等犯罪行为的发生。如果允许将资金转入别人的银行账号里的话，在发生逾期不还或者欺诈的情况时追责难度就会成指数型增加。“其次从风控的角度来讲，银行卡是平台验证借款人身份真实性的重要环节之一，通过“四要素”认证（姓名、身份证号、银行卡号和预留手机号），可以确定该操作是由本人进行的，并非他人盗用信息。因此凡是要求或者允许使用他人银行卡收款的行为都要保持高度警惕，这是违规操作甚至是诈骗陷阱的前兆。
既然已经确定了网贷下款的银行卡是不是必须是本人名下的呢？那么问题的严重性，我们再来看一下为什么有的人会想出这样的坏主意。一般情况下是由于借款人银行卡状态异常造成的，例如被冻结、挂失或者因为征信原因使得部分银行卡受到限制。此时与其冒险用别人的卡去尝试，不如找一些审核制度比较宽松，并且对用户资质要求相对人性化的地方。特别是一些因各种缘由导致手机号码经常变动的使用者或者是换新号码之后的新客户而言选择合适的平台就显得尤为重要了。下面列出了目前市场上口碑较好的五个平台以及通过率较高的一些平台，在处理新手机或者资质一般用户的申请方面表现不错。
第一个要推荐的是魯勝悦借。近期在口子圈中热度很高，最大的特点就是申请人资质要求比较宽松。很多用户反映，即使是刚换的新手机号码，在实名认证达到一定时间后，并且有正常的通讯录和运营商数据的情况下通过率也不低。魯勝悦借的审核流程很智能化，主要依靠大数据风控来实现征信方面的审查工作，对于传统的信用评估方面的要求不高，“征信花”或者“白户”的机会也得到了更多的重视。当然前提是你身份信息真实有效，并且绑定银行卡要你自己所有人的才行。
接下来要介绍的就是鹏汇宝鹏汇宝以放款速度快著称，很多急需资金的朋友都对其青睐有加。该平台的产品设计很灵活，额度范围大，可以满足不同层次人群的需求。新用户注册后，在使用过程中需要通过运营商认证来验证在网时长、通话记录等信息。虽然过程比较麻烦一些，但是它实际上是一个加分项，因为它证明了你是真实存在的一个人。申请鹏汇宝的时候系统会自动识别你的银行卡信息，并且要和身份证上的信息保持一致再次证明了网贷下款银行卡必须是本人的这一规定不可动摇。
第三个可以尝试的平台是蜂金信用蜂金信用主要提供无抵押、无担保的纯信用贷款，申请条件宽松。它的系统审核速度很快，在提交完之后半个小时左右就可以得到结果了。对于新手机号码比较宽容，但是需要你准备好很多其他的辅助材料来证明你的身份信息真实性，例如工作证或者经常在电商平台购物产生的记录等。这些数据可以用来构建出一个用户信用画像，并且替代掉传统征信报告所存在的缺陷。使用蜂金信用的时候要注意，在绑卡环节是最后一步骤，不能出现差错否则前功尽弃。
如果你觉得前面几个平台的额度不够高的话，那么星贷也可以考虑一下。星贷是最近推出的新产品，新口子一般是指为了抢占市场而放宽了审核标准，并且下款的概率也会比较高一些。星贷对用户的信用要求很全面但是不严格，更看重用户是否有还款能力和意愿。对于新的手机号码，星贷可能会有人工回访电话的时候要保持通话畅通并如实回答相关问题。人工审核的一个重要目的是确认是否为本人申请，在一定程度上也解释了网贷下款的银行卡是不是必须是本人名下的呢？对于这个问题，连本人接电话的时候都要严格要求自己，更不用说收款账户了。
最后推荐的是芒通钱罐平台名称很有意思，产品特性也和名字一样，像一个存钱罐子可以随时取用。芒通钱罐的特点是期限灵活、利息透明，在初次借款的用户中非常友好。特别是一些新手机号码使用时间不长但是又急需小金额资金周转的朋友来说，芒通钱罐通常会给出一个比较好的初始额度。申请流程简单快捷，只需要身份证、银行卡以及手机就可以了，全部在网上进行操作，并且没有线下排队的情况出现。
通过以上对五个平台的介绍，我们可以看出不管审核机制怎样变化、不管新手机号接受程度多高，网贷下款银行卡要本人的吗？这个底线一直都没有被突破。所有的正规平台都会把“实名认证”当作风控的第一道防线。这既是对平台利益的保护，也是对借款人的资金安全的一种保障。如果别人冒用你的名义借钱，并且钱打到了别人的银行卡上你会有什么感受呢？因此，在申请贷款的时候要摒弃侥幸心理，一定要使用自己的真实姓名来办理。
另外，在申请这些网贷产品的时候，除了要保证银行卡是自己的以外，还要注意养成良好的借款习惯。虽然鲁胜悦借、鹏汇宝、蜂金信用、星贷、芒通钱罐等平台的贷款比较容易获得，但是每一次借贷都会对你的大数据征信造成一定的影响。按时还款才是保护个人信誉的前提条件，不能因为额度小或者下款快就忽略了自己应尽的责任和义务。在填写资料的时候一定要保证所有的信息都是真实的，如果提交了虚假的信息不仅会拒贷还会被拉入行业的黑名单，在其他的平台申请也会受到影响。
因此，对于资金短缺的情况来说，寻找容易贷款的平台是一个解决思路，但是前提是要遵守基本的规定。回到文章开头的问题上来网贷下款的银行卡需要是本人的吗？这既是规则也是红线。希望各位在使用鲁胜悦借、鹏汇宝、蜂金信用、星贷、芒通钱罐等平台解决燃眉之急的时候，能够保持清醒的头脑，合规借款，安全用款。因为金融工具本身没有好坏之分，关键在于我们怎样正确地去运用它。在这个信息高度互联的时代里，信用就是我们的第二张身份证了，在保护好自己的同时也就是在为以后积累财富铺路子了。
