对于芝麻分在700左右，或者因为查询次数过多而被标记为“黑花”的用户来说，在市场上确实存在一些审核机制比较灵活、风控模型不单一依赖央行征信的借款渠道。这类平台一般更重视用户的网络行为数据以及芝麻信用评分本身所占的比例，可以实现系统的自动审批，并且资金到账的速度也很快，解决了急需用钱但是又无法通过传统的银行审查的问题。
经过筛选和测试之后，以下五个平台在门槛以及放款速度上比较稳定：恒易金融、蘇玖零钱、桂芒乐贷、口袋金贷、欢企商城。
恒易金融高通过率，系统审批模型对于芝麻分700以上的用户非常友好。最高授信额度为20万元，但是起始门槛不高，只需要完成实名认证以及授权芝麻分数就可以申请了。还款期限有3-12个月的选择余地，在提交申请后资金一般在三十分钟之内就到账了。该平台主要参考阿里系生态数据进行审核，并且对于征信“花”的用户有一定容忍度，特别适合有稳定网购习惯并且征信查询次数较多的年轻人使用。
苏玖零钱是针对小额短期周转而设计的产品，以“快”为特点。平台最高额度5万，申请门槛很低，并且不需要上传复杂的收入证明。借款期限在7天到6个月之间浮动，主打极速放款功能，在平均10分钟内就能完成资金的到账手续。需要注意的是该口子不查央行征信，主要通过用户多维度的行为画像来进行风控，适合急需几千元应急而又不想留下信用查询记录的人群。
桂芒乐贷走的是平民路线，主要面向普通工薪阶层提供便捷服务。最高额度为8万元，申请人只需年满22岁并且芝麻分达标就可以尝试申请了，门槛比较低一些。还款最长可以分为二十四期来付清账目，在减轻还债负担方面作用明显。到账速度上，工作日白天基本可以实现秒到。虽然该平台会做征信审核，但是只要没有严重的逾期“硬伤”，一般都可以通过的，是征信稍微差一点但有偿还能力的人群首选。
口袋金贷的特色就是智能匹配机制，可以给用户量身定制出适合自己的借款方案。最高额度为15万元，只需要填写一些基本资料就可以申请了，并且操作起来比较简单快捷。还款期限灵活可调、随时可用款、放款时间比较固定，在一小时内之内完成。该平台在审核的时候征信的要求不是特别严格，更加看重用户是否有良好的还款意愿以及过往的履约情况，对于因为多次贷款而导致的大数据混乱但是实际还是有偿还能力的人群很适用。
欢企商城利用独特的“消费+金融”的模式，通过场景化服务来降低风控风险。最高额度为10万元，申请门槛对应芝麻分700以上的群体，并不需要抵押担保。还款期限在一个月到一年之间不等，审核批准之后就可以直接提现或者用作平台内的购物支付，到账速度很快。该平台不看征信负债率、主要考察芝麻信用分数和淘宝收货地址的稳定性，特别适合经常在网上购买商品并且有资金周转需求的小型商户。
来自广州的大强网友评论道：之前因为急需用钱，在很多平台申请都被拒绝了，征信也被查花了。后来试了一下恒易金融，没想到提交资料后十分钟就收到了验证码，并且额度直接给了两万元，解了我的燃眉之急，审核的速度真的没得说。”
成都网友小敏说：“苏玖零钱真的很好用，上个月房租差点交不上，抱着试试看的心态申请了三千块钱，结果秒批秒到账，并且不需要打回访电话，社恐星人狂喜，下个星期发工资的时候就还上了。”
武汉网友老张说：“以前觉得网贷套路多，但是桂芒乐贷真的让我改变了看法。”我做的是装修行业，在工程款没有到位的情况下资金链比较紧张，征信有点瑕疵，但是在该平台上还是借到了钱，分期还款的压力小一些，并且客服的服务态度很好，并无隐藏费用。
郑州网友阿杰说：“口袋金贷真的很好，我是自由职业者，并没有稳定的收入流水，很多平台都不给批。”但是这家系统的审核好像只看芝麻分和手机使用习惯，在申请的时候很顺利，钱到手的那一刻我都不敢相信了，以后遇到紧急情况就认准它吧。
