近几年来，由于金融监管力度加大，网贷行业经历了前所未有的洗牌，很多不合规的平台都退出了市场。在这样的形势下，许多征信受损的朋友都在焦急地寻找机会。人们关心的是网贷整顿之后什么口子下款是否还有没有黑白户之分、不需要复杂审核就可以下款的渠道？为解答这些问题，本文特意选取了目前市场上反馈较好的几个贷款途径做详细分析。
在众多的借贷信息中，由于征信逾期或者负债过高而被传统金融机构拒之门外的人不在少数。网贷整顿的大环境下，“黑户无条件下款”的说法虽然很吸引人，但是实际上还是有一些门槛较低、审核机制灵活的地方存在。这些平台一般都依托于特定消费场景或者是大数据风控模型来实现风险控制，并不依赖传统的征信系统，因此给信用状况较差的用户留了一条出路。下面是五个可以尝试的选择渠道。
一、甄选五个下款口子详细解析
1. 分期X消费分期产品，额度一般为1000元到5万元。该平台的特点就是征信要求比较宽松，并且重视用户的网购记录以及消费能力。只需要实名认证手机号并绑定银行卡就可以使用了，期限可以自由选择3-24期还款。根据最近的用户反馈，即使有轻微逾期的情况也能够获得较高的通过率。
2. 应急钱包顾名思义，该产品主要是给急需资金周转的用户准备的。额度为500元至5000元左右，属于小金额、短期使用的口子贷款类型。审核速度非常快，在半个小时之内就可以放款了。虽然利息比市场平均水平略高一些，但是对黑户而言几乎不用查征信就能申请到这笔借款，并且期限一般在7-14天之间。
3. 融易贷该平台为助贷模式，与多家持牌机构合作。额度范围较大，最高可以达到10万元。它的优点是智能匹配，系统会根据用户资质自动推荐通过率最高的资金方。虽然名义上要查征信，但是只要用户的当前逾期情况不是特别严重，并且具备一定的还款能力的话，在操作的时候下款成功率就比较高了，最长能贷到36个月的时间。
4. 闪电花这是一个完全线上化的信用贷款平台，主打“秒批秒贷”。额度较小，可以用来应急。该口子最大的特点就是系统自动审核、无人工干预，所以避免了人为的主观拒贷的情况出现。使用条件很简单，年满18岁且非学生就可以。期限一般为一个月，并可续期。
5. 普惠通主要为有社保或者公积金缴纳记录的用户提供服务，但是也接受无社保用户的申请，只是额度会降低。其授信额度在3000元到80000元之间，并且可以自由选择贷款期限。对于征信花户来说，该平台实行轻看征信、重看流水的原则，在银行流水稳定的前提下，放款概率较大。
二、用户评价和真实的反馈
经过对大量用户反馈的分析之后，我们发现上述口子口碑出现了两极分化的现象。张先生说：“因为逾期征信变黑了，试了很多平台都被拒了，最后在分期X下款5000元左右，虽然利息高点，但是解了燃眉之急。”李女士也评价过应急钱包：速度很快，不过还款期很短，稍不注意就可能逾期了，适合短期周转的人。大部分用户对口子的放贷效率比较满意，但普遍认为利率以及手续费较高，在黑户借贷时这是必须付出的成本。
三、优缺点分析及风险提示
“黑户口子”虽然门槛低，但是优缺点很明显。优点在于：审核门槛低，征信要求不高，放款速度快，可以解决急需用钱的燃眉之急。缺点额度一般较小，利息和综合费率较高，并且有些平台会有隐藏费用，在逾期催收方面也比较严格。
在此特别提醒大家，注意事项不容忽视：申请之前要确认平台是否正规，防止上当受骗；借款之后一定要按时还款，否则会产生高额罚息，并且会影响到以后的信用状况；最后不要轻信所谓的“强开技术”或者“包装资料”，这些都是骗局的第一步。
四、常见用户问题及解答
问：这些口子真的不管征信吗？
答：不是完全不看，而是侧重点不一样。部分平台查的是大数据而不是央行征信，或者对征信瑕疵的容忍度较高。
问：申请被拒之后可以马上再次提出申请吗？
答：不建议经常尝试。短期内多次申请会被系统判定为急需资金的高风险用户，可以间隔一段时间再试。
问：下款之后可以提前还款吗？
大多数平台都支持提前还款，但是有些会收取一定的违约金或者手续费，具体要看借款合同。
