在金融借贷市场里，“双黑”用户一般指的是征信记录很差甚至被列入黑名单，并且多次在不同的贷款平台上出现逾期的人群。这部分人寻找无征信查询的贷款软件几乎成了唯一的融资途径。但是正规的金融机构都接入了央行征信系统，市面上声称“超级烂户双黑下款口子大额”的平台，一般都是非正规机构。这些网站一般以不上诚信平台为由头，并且存在高利贷、暴力催收等风险问题。在申请之前用户需要对软件的操作模式有清楚的认识，不能病急乱投医。
对于网络上流传的“陈列五个贷款不上诚信平台软件”的说法，我们应保持理性的态度去分析。一般这类网站会有部分小贷APP、私人借贷渠道和一些违法经营的P2P网贷口子等信息存在。下面列出几种典型的渠道类型及其额度以及期限的信息：
1. 部分消费金融分期平台部分小型消费金融公司为了抢占市场，会降低审核标准。该类平台的额度一般为1000元到5000元左右，期限从7天至3个月不等。尽管它们声称不会查询信用报告，但是却要求读取用户的通讯录信息，在逾期之后催收的方式比较强硬。
2. 极速审核的小额贷款APP市面上有很多名称不同、主打“秒批”、“无视黑白”的借贷APP。额度一般在500元到3000元左右，期限很短，一般是7天或者14天左右。最大的风险是综合年化利率很高而且常常超出法律保护的范围。
3. 私人借贷或者借条平台社交软件或者特定借条平台上的私人借贷，不会影响征信记录。额度可以很高到几万元左右，但是需要抵押品或者是非常高的利率（民间叫砍头息）。该种借款方式风险最大，并且很容易引起纠纷。
关于使用条件虽然这些平台不看重征信，但是也会设置其他的门槛。申请人需要提供实名认证的手机号码、绑定银行卡，并且授权访问通讯录和定位功能。部分大额口子还要上传身份证照片、进行人脸识别并填写紧急联系人信息。尽管申请流程看上去很简单，但是如果个人信息泄露了的话后果就很严重了。
在用户评价方面，反馈出现了两极分化的现象。部分用户表示，在资金周转困难的时候，这些平台确实解决了燃眉之急，下款速度很快，一般在提交申请后半小时之内就到账了。但是也有更多的消费者对它提出了质疑和批评。负面评价主要集中在高额服务费、还款日频繁收到骚扰电话以及借条变利滚利等方面的问题上。有用户说：“虽然能够获得贷款了，但利息很高，并且逾期一天就会被拉进通讯录里，生活受到了很大的影响。”
接下来，我们来对这些渠道进行优缺点分析。
优点：
门槛很低。征信已经完全崩坏的“双黑”用户，正规银行以及大型网贷平台几乎都没有办法了，“口子”成了唯一的借贷途径。其次就是审核速度快一些。省去繁琐的征信查询环节之后就可以自动审批，并且资金到账的速度也比较快。
缺点：
缺点就更严重了。第一，利息和费用都很高很多平台以收取“手续费”、“服务费”的方式变相提高利率，实际还款额常常是本金的两倍以上。第二暴力催收风险不上征信的平台为了回款，常常使用轰炸通讯录、P图侮辱等方式进行非法催收，给借款人的心理造成很大的压力。第三个人信息安全得不到保障违规平台会倒卖用户数据，从而给用户的个人信息安全带来威胁。
因此，在使用这些平台的时候要注意以下几点注意事项要牢牢记住。计算出实际的利率之后再用上它吧。按照法律规定，民间借贷年化利率超过LPR四倍的部分不受到法律保护，因此用户可以拒绝支付超出部分。其次要注意个人隐私安全。不要随便给不必要的权限授权，比如通讯录、相册等。最重要的是量力而行。如果确定无法按时还款的话，请不要盲目地去借更多的钱来还债，否则会陷入更大的债务困境中。首先建议自己人解决资金问题，并且通过法律途径进行重组或者求救朋友寻求帮助。
最后，针对用户关心的常见问题整理了以下问答列表：
问：那些不在诚信平台上的软件真的完全不管征信吗？
答：大部分这样的软件并不接入央行征信系统，所以不会查询借款人的信用报告。但是它们通常都有自建的黑名单制度，在同类型平台出现严重违约的话也会被拒之门外。
问：如果申请的大额口子没有还上会怎么样？
由于不向征信机构报送数据，因此逾期记录不会直接出现在央行的个人信用报告中。但是平台会通过电话轰炸、联系紧急联系人等方式催收。另外一些违规网站可能会把债权转给第三方，并且存在被起诉的风险。
问：怎样辨别一个贷款软件是否正规？
正规的贷款软件一般都会在APP中公示自己的放贷资质，利息是公开透明并且符合法律法规的规定。凡是声称“无视黑白”、“必下款”，但是利率不明晰的地方大概率有违规行为。
