在目前严峻的金融形势下，征信“花了”一般指的是征信报告中有很多贷款审批查询记录、逾期情况或者有多次借贷行为。回到宜信线下征信是否能通过答案并不完全是“可以”或者“不可以”。宜信是一家老牌的金融科技公司，线下贷款审核流程比线上产品更加灵活、人性化。征信是必查项目之一，但是借款人的征信仅仅是查询次数多（也就是所谓的被花过），并且没有严重的逾期记录，并且能够提供有力的资产证明或者是稳定的银行流水的话，在线下的客户经理还是有一定的沟通空间的。特别是银行流水第一项就是直接证明借款人的还款能力，可以弥补因征信花所造成的不良影响。
急需资金但是征信不是很好的用户，找到看重流水的网贷口子也是一种出路。下面有五个被大多数银行认可的小额贷款平台或者机构：
1. 安逸花（马上消费金融）作为持牌消费金融机构，安逸花对于征信的要求比银行稍微宽松一些。如果用户能够提供连续六个月以上的稳定工资流水的话，即使征信查询次数稍多一点，也有可能获得授信额度，一般为100-20万之间，期限比较灵活。
2. 分期乐主要面向年轻人，该平台对用户的消费能力以及还款来源很在意。用户授权上传银行流水或者公积金信息之后，系统就会综合评估。只要流水可以覆盖负债的话，在征信花的情况下也存在下款的情况。
3. 洋钱罐该平台对接很多资方，部分资方对征信的要求比较宽松。对于有稳定打卡工资流水的借款人，洋钱罐会把他们认定为优质客户，并且额度一般在1万到5万元之间，期限可以是3-12期。
4. 京东金条虽然门槛比较高，但是京东金融非常重视用户在京东生态中产生的数据以及外部流水。如果能提供优质的银行流水来辅助认证的话，那么提额和放款的概率就会大大提高，日息一般为0.025%-0.05%之间。
5. 地方性农商行信贷产品属于线下口子的一种。许多农商行推出的“流水贷”或者“经营贷”，主要依据就是银行流水了。只要流水真实、结息正常，即使征信有小瑕疵也不怕，在不是黑户的情况下，客户经理一般可以进行人工审核放款。
用户评价及反馈：
从各大论坛和投诉平台的用户反馈来看，宜信以及上述网贷口子的相关评价褒贬不一。正面评论多为“下款速度很快”、“额度大”，比如有用户说：“征信查询了二十多次，在线全部拒绝，到宜信用卡提供半年流水、社保批贷五万元，解燃眉之急。”但是也存在负面的声音，主要是关于贷款难度较大以及需要填写大量信息等。利息成本上。征信花给部分用户的高风险溢价使得实际综合年化利率较高，接近法定最高值，还款压力大。另外还有用户反映一些小平台存在砍头息或者担保费的问题需要仔细甄别。
优缺点分析：
优点方面，征信花的用户可以通过这些渠道得到融资的可能性流水线审核方式更受人青睐，更加务实。流程方面很多网贷已经可以做到完全线上操作了，并且隐私性也很好。缺点也不容忽视：一是利率一般都比较高的增加融资成本；二是额度不稳，受到大数据风控的影响比较大；三是部分非正规口子存在一定的风险套路贷的风险一旦陷入无法自拔的境地。
借款要注意：
在申请的时候要保证提供的银行流水是真实的，不能造假，在被风控发现的情况下会被直接拒贷并且被列入黑名单。其次要注意量力而行，根据自己的还款能力来确定贷款额度，不要出现以贷养贷的情况。最后签订合同时一定要看清楚有没有服务费、担保费、保险费考虑隐形费用，核对实际到账金额和还款额。
用户提问和回答：
Q：征信花了，银行流水很大可以申请宜信吗？
A：流水大是加分项，负债率不高的话可以考虑申请宜信线下审批，在线提交资产证明。
Q：网贷口子申请被拒会影响征信吗？
A：可以。每次申请都会在征信中留下一条“贷款审批”的查询记录，频繁地去尝试就会使征信变差，并且短期内不建议盲目的试错。
Q：银行流水不足怎么办？
A：可以尝试用配偶的流水作为共同借款人，或者使用支付宝、微信收支明细做辅助证明，部分平台会接受这样的信息。
