深夜，小张被手机屏幕上的幽光映照着焦急的脸庞所困扰，在家里发生了紧急的事情急需一笔周转资金。他颤抖地在搜索框里输入了“微信秒下款”，希望能够得到一条救命的线索。类似的小张用户还有很多，他们都希望找到微信上出现的新功能是不是真的？那么这其中到底有什么秘密呢？市面上所谓的“不用审核”是营销噱头还是真的存在这样的情况？为了回答这些问题，本文将对五个可以借钱不需要进行审核的途径做详细的说明，并带您看清楚其中的缘由。
在讨论具体的平台之前，我们先要弄清楚一个概念：“不用审核”其实并没有完全消除风险正规的金融机构或者借贷平台为了保证资金安全以及符合法律法规的要求，都会接入征信系统或者是进行大数据风控筛查。所谓的“不用审核”一般是指全流程系统自动审批、无需人工介入、无须繁复的纸质文件提供借贷服务的产品。此类产品一般依靠强大的算法模型，在很短的时间内完成授信评估，给用户带来一种“秒过”的感觉。微信生态里有很多这样的入口，但是鱼龙混杂，需要有火眼金睛的用户来辨别选择。
第一要研究的是微粒贷作为微众银行的重要产品之一，它直接嵌入到微信支付页面中。额度一般在500元至30万元之间，可以满足大多数用户日常周转的需求。使用条件比较严格但是简单：只能邀请用户，不能主动申请开通。系统会根据用户的微信支付分、消费记录等数据进行综合判断。借款期限灵活，可以5/10/20期还款。用户普遍认为到账速度快、操作简单，但是缺点是并不是所有人都有入口，并且对征信要求比较高。
第二个需要关注的平台是蚂蚁借呗（信用贷）。虽然主要依靠支付宝，但是作为头部竞品之一，其运作模式很有借鉴意义，并且很多第三方小程序也提供了类似的入口服务。额度为1000元到30万之间使用条件主要看芝麻信用分以及账户活跃度。期限方面，支持随借随还、日息计费。在用户评价中，借呗的利率比较透明，但是最近一些用户的降额或者抽贷情况出现了一些波动，导致其稳定性受到影响。
接下来是京东金条对于经常在京东购物的用户而言，这是一个不错的选择。额度一般为500元到20万元之间。使用条件以京东消费数据以及小白信用分为主。借款期限可以选择1、3、6、12期。它的优点就是放款速度很快，一般几分钟之内就可以到账，并且经常会有提额活动。但是也有用户反映催收方式比较频繁，要按时还款以免影响生活。
第四个口子是度小满（百度金融前身）该平台可以通过微信小程序或者公众号进行申请。最高额度可以达到20万，使用条件比较宽松，只需要实名制手机号以及正常的银行卡就可以去申请了。期限灵活多变。用户反馈审批通过率较高，征信稍有瑕疵的用户比较友好。但是利息会因人而异，并且部分用户的综合年化成本比较高。
最后要分析的是360借条（现为360借条）这是个老牌的网络借贷平台，也有微信入口。额度范围大使用条件门槛较低，年满18周岁且非学生身份就可以去尝试一下。期限最长可以达到24期。用户评价它“下款稳”，特别适合急需小额资金的人群。但是缺点是前期会有较多的营销电话，而且提前还款会收取违约金，需要仔细阅读条款。
经过对这五个平台的了解之后，再客观地来分析一下这样的“口子”优缺点。优点审批速度快、资金到账快，可以解决燃眉之急；操作流程全部线上化，不需要到银行办理，隐私保护好。缺点利息一般比银行贷款高，逾期会有征信记录、被催收等问题，并且容易陷入“以贷养贷”的恶性循环。另外市场上有很多假冒正规平台的诈骗链接，在点击之后不但不能借钱还会损失本金。
在使用这些借贷工具的时候要注意些什么注意事项必须记住。第一，确认平台是否正规一定要从微信官方渠道下载APP，不要点击不明短信中的链接。第二量力而行借款之前要计算好自己的还款能力，按时还清贷款以免影响个人信用。第三、个人信息保护验证码、密码不要随便给陌生人，正规平台的客服也不会要求你提供这些信息。第四警惕洗白骗局任何声称可以“强开”、“洗白征信”的都是诈骗。
为了更好地解决用户的疑问，我们整理了以下常见问题解答：
问：微信里那些标榜“百分百下款”的公众号可信度高吗？
答：不可信。金融借贷没有百分之百通过的可能，所有的承诺包过都是中介诈骗或者诱导点击广告，请不要轻信。
问：申请这些借款会对我的征信产生影响吗？
答：会。文中所指的正规平台一般都接入了央行征信系统。按时还款可以积累信用，逾期就会留下污点，影响到以后申请房贷、车贷等事情。
问：遇到暴力催收怎么办？
保留通话录音、短信截图等证据，直接向中国互联网金融协会或者当地银监局投诉举报。同时要和平台积极沟通延期还款的问题而不是逃避。
因此微信上下款的口子存在，而且大多是正规金融机构延伸的服务。所谓的“不用审核”实际上就是系统自动审批的一种表现形式。用户在享受科技带来的便利的同时也要保持理性的态度，在使用过程中要选择合法合规、安全可靠的平台，并且合理地安排自己的资金流动不要随意借贷否则就容易被卷入到债务危机中去
