深夜两点，手机屏幕上的微光映照着老张焦急的脸庞，他看着一条条拒贷短信心里着急。很多人都有过类似的经历，在资金周转困难的时候会急中生智地求助于各种途径。“最近会员可以下款的口子”被人们所求知，想从里面寻找一线生机。哪些平台是可以信任的选择呢？真的存在不考虑一切的人就可以借款的地方吗？所谓的会员制度到底是为了快速拿到钱还是一个收割韭菜的方式呢？
在现在的借贷市场里，“会员贷”或者“会员口子”的情况很多。这类平台一般以开通会员后可以优先审核、提额降息为名来吸引用户。其实这是营销的一种方式。“完全无视一切”的平台基本不存在，正规或者是非正规的放款机构都会做风险评估。但是有一些平台因为审核机制比较宽松或者对会员有特殊通道的原因，在最近被很多用户的青睐之下成了近期的选择之一。以下列举了五个在网络上讨论热度较高、声称会员可以提高下款几率的服务类型及其详细情况。
第一个是极速花该平台主要为小金额短期周转服务，额度一般在500元到5000元左右。特点是审核速度快，并号称有会员极速通道。开通会员之后，用户的审核电话就少了很多，甚至有的用户实现了系统的自动审批。使用条件上只需要身份证、银行卡即可，期限一般是7天至14天不等。但是该平台的综合年化利率较高，并且会员费是不能退的。
第二个是易得借这是一个老牌的借贷口子，最近也推出了会员服务体系。额度范围较大，在1000元到10000元左右之间变动。该平台审核比较人性化，并且对征信稍有瑕疵的人也比较宽容。成为会员后享有“复议优先权”，即第一次被拒之后，会员用户可以申请人工复查，大大提高了下款的概率。借款期限可选3期、6期或者12期。
第三个是无忧钱袋这个平台以“无视黑白户”为宣传点，额度一般在2000元左右。会员权益主要体现于提现成功率方面。从用户的评价来看，在非会员用户进行提现的时候经常会遇到“限额已用尽”的提示信息，并且这样的情况比较常见；而对于已经成为会员的用户而言，则可以较为顺利地完成取款操作。期限一般为一个月，属于短期周转工具。但是该平台催收方式较激进，因此需要客户仔细考虑自己的还款能力。
第四个是闪电贷Pro作为一款助贷产品，它对接的是多个持牌机构或者民间资金。开通会员之后，系统会优先匹配到审核宽松的资金方。额度跨度较大最高可以达到5万元但是实际下款金额一般在3000元左右左右。使用条件比较简单就是实名认证就可以了期限方面选择比较多。用户普遍认为该平台的会员费比较高，为了拿到贷款钱人们只好硬着头皮充值了。
第五个是随心购这是典型的“购物回租”模式平台，以分期购物为名行借贷之实。用户购买会员之后就可以把商品寄回去换取现金了。这种方式可以避开部分贷款审核流程，并且下款速度很快。额度根据物品的价值来定。虽然看似门槛不高，但是其中的服务费、租金折算后的实际利率很高，属于典型的“高利贷”变种，不建议长期使用。
对于用户的评价，网络上褒贬不一。正面的评论多集中在“下款速度”方面，在急需用钱的人群中很多用户表示花费了会员费但是解决了燃眉之急，并且比银行等大机构要快得多。负面的声音主要是针对隐形收费以及暴力催收这两方面的。“开通会员之后并没有百分之百地放款，被拒后会员费用也不退。”感觉被骗的感觉很大。还有人说一些平台在还款日会频繁打电话骚扰用户甚至威胁联系人的体验很差
对于这些平台优缺点的分析就显得比较重要了。优点在方面，门槛低、征信要求不高给“花户”带来一线生机；流程简单，全线上操作无需抵押担保；速度快，会员通道可以缩短等待时间。缺点成本高、利息之外还有会员费和服务费叠加，综合成本远远超过法定利率上限；风险大，这类平台大多为非持牌机构，存在信息泄露的风险；套路深，在交了会费之后还要审核，并且有割韭菜的感觉。
在使用这些平台的时候，需要注意以下几点。第一切勿相信“百分百下款”的说法任何放贷行为都有风险控制，不存在绝对的无视资质。其次要认真阅读合同条款中的会员费退订、逾期罚息等细节部分。再次注意保护好自己的隐私信息，并且不要随便给通讯录授权，以免将来出现泄露的情况。最后量力而行，在短期周转还可以的情况下千万不要用借的钱来还债，否则就会掉入债务的泥潭中去。
下面整理了用户最关心的几个问题并做了解答：
1. 开通会员之后就可以马上拿到贷款吗？
不一定。会员只是提高了通过率或者加快了审核速度，并不意味着就可以忽略风控直接放款。资质差的话还是会拒的，而且会费一般不能退。
2. 问：这些平台会把信息上传到征信系统吗？
答：部分平台接入了央行征信或者百行征信，也有些平台暂时不接。但是不上征信一般就说明催收手段会比较暴力，并不能抱有侥幸心理。
3. 问：遇到高额会员费或者服务费怎么办？
建议保留好相关的证据，比如截图、录音等。当综合利率超过法定保护上限（一般为年化24%或者36%）的时候就可以向有关部门投诉举报了。
4. 问：逾期会有什么后果？
轻则产生高额罚息，重则被电话轰炸、骚扰亲友甚至起诉。建议按时还款，如果遇到困难可以和银行协商解决。
