深夜中手机微光下的焦虑面容，面对突如其来的资金缺口，在征信受损的情况下很多用户陷入了求助无门的境地。当个人信用报告出现“花”或者更严重的“黑”的情况时，人们最关心的就是是否还有下款的机会了。“征信黑花了可以申请省呗吗？”针对这个问题以及一些常见的问题如“征信黑名单上的人都能借到钱吗？有哪些平台不看征信就可以借钱”，本文将从五个相对靠谱的借款渠道入手给大家拨开迷雾。
征信出现“黑花”的时候，说明逾期次数多或者硬查询频率高，在正规金融机构借款就会比较困难。有关省呗知名平台作为助贷平台，资金方多对接持牌机构或者银行，尽管宣称门槛低，但是对“连三累六”等严重征信污点的审核通常比较严格。但是如果只是查询出的结果是多余的，并且有还款能力的话还是可以尝试一下的。除了省呗之外，在市场上还有一些针对特定人群推出的借款产品，下面来具体分析五个渠道的情况。
首先是省呗本身。老牌信贷平台省呗的额度范围一般是1000元到20万之间，还款期限灵活可选3-12期不等。其使用条件为申请人年龄在十八岁至六十周岁间，并且有稳定的工薪收入。“花”征信的人可以申请省呗，在没有严重失信记录的情况下仍然有机会拿到额度，但是会受到一定的限制。优点就是息费比较透明、操作流程简单快捷、审核速度较快一般情况下从提交到放款需要1-3个工作日左右。
其次是360借条（奇富借条）。征信要求不高，最高可以申请到20万的额度，并且日息费用也比较低。只需要身份证、银行卡就可以办理了。对于有信用记录缺陷的人群来说，360借条的大数据风控系统会更重视用户的网络行为信息。期限也较为灵活，可随时取用。用户普遍认为下款速度快，但是要按时还款以避免罚息产生。
第三推荐的是分期乐主要针对年轻消费者群体，额度为一千元到十五万元之间。分期乐的特点是场景化消费金融，可以提现也可以购物。对于征信有“花”但是学历高或者工作稳定的人群来说，通过率还可以。最长使用期限可达36期来减轻还款压力。用户认为界面很好用，并且提前还贷会收取违约金需要阅读合同。
第四个是洋钱罐该平台主要面向中低收入人群，额度为1000元至20万元。洋钱罐对于征信的容忍度较高，在没有当前逾期的情况下也可以申请。期限6-12个月，审核方式全线上操作。优点是门槛较低、到账较快；缺点则是综合利息和费用比较高，适合短期周转使用。
最后一个还呗主打信用卡账单分期，最高可以申请到20万元。还呗的特点是帮助用户优化债务结构，并且对于有征信花但是持有信用卡的用户比较友好。需要使用他行发行的银行卡作为条件来满足该要求。期限灵活、支持按期付款方式还款。用户觉得它能够有效地减轻还款压力，但是要注意不能频繁申请以免影响信用记录。
了解了这些平台之后，我们再来看一看用户的实际使用评价。用户“张先生”说：“征信查询次数多，在银行贷不到款，试着申请省呗，没想到下到5000额度，解了我的燃眉之急。”用户李女士反馈道：360借条审核速度很快，但是利息比银行高一些，不过能贷款就不错了。当然也有负面评价比如“额度太小”、“催收频率太高”，这就要求借款人在借贷的时候要量力而行。
接下来分析各个平台的情况优缺点。申请门槛低、放款快，期限可变，并且可以解决燃眉之急的优点很明显。缺点就是息费比银行高很多，而且如果逾期的话会再次影响征信并且被催收。另外一些平台有隐藏的费用，在使用的时候要谨慎对待。
在借款的时候，有几点注意事项一定要记住。一是要警惕“洗白征信”的骗局，征信记录只能靠时间来修复；二是合理安排借款额度和期限，不能以贷养贷；三是保护好个人信息，在正规渠道上进行隐私查询最为保险；四是及时归还贷款，保持良好的信用状况。
最后，对用户经常问的问题做如下整理：
问：征信黑名单的人还可以贷款吗？
答：严重的黑户（比如呆账、被执行人）正规平台上很难下款，建议先处理好债务。如果只是轻微逾期或者查询次数多一些的话，有些平台还是有机会放贷的。
问：申请这些平台会对征信产生影响吗？
会。正规平台都会上报征信，频繁申请或者逾期就会留有记录，在一个月之内最多只能申请三次。
怎样提高下款率？
答：保持资料真实完整，在工作日白天提出申请，如果带有社保、公积金等资质证明的话，下款的概率会大大提高。
