在金融借贷市场里，所谓的不用审核往往是吸引急需资金用户的一种营销噱头。正规的金融机构都会进行风险控制，只是审核的方式和传统的银行贷款不同罢了。很多网络借贷平台使用大数据风控模型来实现秒批秒贷体验使得用户产生“不需要审核”的错觉。下面列出几个目前通过率较高、额度比较大的借贷平台分析如下：
蚂蚁借呗依然是很多用户的选择。借呗的额度一般为1000元到30万元之间支付宝通过收集大量的支付行为数据来实现审核机制。用户如果经常使用支付宝进行消费、转账或者理财，那么系统就会自动判断出额度大小。其申请条件比较宽松，芝麻信用分数达到一定的标准并且没有严重的逾期记录就可以提出申请了。借款期限灵活可调，并且可以随时还款，利息按日计算。多数人认为它的放款速度很快，在几分钟之内就能完成资金的发放工作而且界面也很好用所以它是真正的最易获得贷款的地方之一。
其次，微粒贷也是一直被人们所推崇的高额度借贷产品。它采用白名单邀请制用户不能主动申请，只能在微信支付或者手Q钱包里查看有没有入口。虽然门槛看起来比较高，但是有了这个口子之后下款的概率就非常高了。额度一般为500元到20万元之间，审核也是由系统自动完成的。微粒贷还款方式人性化，并且因为背靠微众银行正规性毋庸置疑。不过对于没有被邀请的人来说这是一个“看得见摸不着”的口子。
除了头部平台之外，京东金条也是很多网购用户的首选。利用京东商城的消费数据来制作金条授信额度最高可达到20万元主要审核的是用户在京东的消费能力以及信用履约情况。经常使用京东购物的人，金条下款速度很快，并且会推出各种免息券活动。但是部分用户的反馈显示，金条征信查询比较严格，每次借款都会留下记录，对于征信较差的朋友来说是一个障碍。
另外，度小满金融（原百度金融）旗下的有钱花也是市场上比较火的一个入口。主打的满易贷产品额度最高为20万元，日利率最低可以达到0.02%。有钱花的特点是对优质客户（公务员、教师等）比较友好，给的额度比较大。审核过程也是线上自动化的，但是有时候也会有人工回访电话询问情况，并且需要借款人保持手机畅通。用户普遍认为有钱花的使用频率高而且支持分期付款，适合有中长期资金需求的人群。
最后要提到的是一些持牌消费金融公司所推出的产品，比如招联金融、马上消费金融等。这些平台的下款门槛比银行低一些额度一般为几千元到几万元之间。虽然它们的利息比借呗、微粒贷稍高一些，但是对征信有小问题或者信用白户的人而言，通过率会更高一点。该平台审核速度很快，并且可以循环使用贷款限额，适合做备用金储备用。但用户需要注意的是，在部分平台上息费计算方式比较复杂，借款之前要弄清综合年化利率的情况。
在使用这些借贷口子的时候，用户评价两极分化好评主要集中在“救急”、“到账快”、“流程简单”，差评则多为“利息高”、“催收频繁”和“额度突然降低”。这说明借贷产品有两面性。优点是资金周转问题可以很快得到解决，正规平台受法律保护；缺点就是利息成本不能忽略，并且一旦逾期就会给个人信用带来不可挽回的影响。
关于优缺点分析上述平台的优势在于数字化程度高、放款速度快以及额度较大。但是缺点也很明显，过度借贷容易陷入债务陷阱，并且部分平台的年化利率接近法律保护上限（24%或者36%）。用户申请的时候要制定好还款计划，不能出现“以贷养贷”的情况。
在注意事项对于该问题，用户要当心网络上出现的“黑户必下”、“不看征信”的广告。一般而言这是诈骗团伙设置好的陷阱，可能涉及套路贷、高利贷或者个人信息倒卖等行为。不管门槛有多低，在进行借贷之前都会查询用户的信用情况以及大数据信息。保护好自己的隐私安全，不要随意点开来源不明的链接，就是保障自己资金安全的第一道防线。
以下为用户常见的问题及回答：
问：真的存在完全不看征信的借钱渠道吗？
正规持牌机构都会查询征信或者大数据，所谓的“不看征信”大多为虚假宣传或者是非法高利贷，请务必谨慎。
怎样才能提高借款额度？
答：保持良好的信用记录，多使用平台的相关服务（消费、理财），完善个人信息等都有助于系统提额。
借款逾期会有什么后果？
答：逾期会产生很高的罚息，会被上报到央行征信中心，影响未来房贷、车贷申请，严重的还会被起诉。
