深夜，手机屏幕上的微光映照出焦急的脸庞，在这个时候急需周转的朋友往往会想到去寻找所谓的“捷径”。市场上有关于花钱买口子的小道消息很多，使人们又心动又害怕被坑。那么大家最关心的就是花钱买下的下款口子有哪些真的存在付费就能百分百下款的渠道吗？如果不花钱的话，公积金又能从哪些正规途径借到钱呢？为了回答这些问题，本文特意搜集了五个可靠的公积金贷款软件，并对它们的额度和规定做了详细的说明，帮助大家避开风险区域，在安全范围内进行借贷。
首先需要清楚的是，凡是说要“花钱买”才能下款的口子，基本上都是诈骗或者违规操作。正规金融机构在放贷之前是不会收取任何手续费、工本费或者是会员费用的。对于有稳定工作并且缴纳了公积金的人而言，公积金就是证明还款能力的一种“金字招牌”，使用公积金信用贷款才是最安全又划算的方式。一般情况下是由银行或合法消费金融公司提供的产品，利率公开透明，办理速度比较快。
以下是五个主流的公积金借钱软件以及详细情况：
1. 网商银行的网商贷蚂蚁集团旗下的信贷产品对于公积金用户非常友好。如果公积金缴纳记录良好，系统就会自动提高额度。额度范围一般在1000元到30万元之间使用期限可以选6期、12期等等，最长为24期。使用条件比较宽松，只需要支付宝实名认证以及授权公积金信息就可以。用户普遍反映其放款速度很快基本上可以秒到账，而且支持随借随还，并且按日计息。
2. 招商银行闪电贷招商银行推出的一款纯线上信用贷款产品，非常看重公积金缴纳情况。额度范围最高可以达到30万元，期限灵活，一个月到二十四个月之间都可以。使用条件要求申请人持有招商银行银行卡，公积金连续缴纳时间越长、金额越高，则获批额度及利率优势就越明显。用户的评价是利率较低经常会有利率优惠券活动，特别适合持有招商银行卡的白领。
3. 建设银行的快贷作为四大行之一的产品，快贷的可靠性不用多说。通过“建行惠懂你”APP申请的时候系统会自动获取公积金信息。额度最高20万，期限一般为一年，可以循环使用。使用条件主要是建设银行的房贷客户、公积金客户或者金融资产持有者。用户反馈利息很低年化利率最低为4%，但是审核比较严格，征信查询次数有限。
4. 360借条（现奇富借条）：虽然是平台型产品，但是它接入了很多资方，并且很多资方都认可公积金作为增信依据。额度最高20万，期限最长为24期。使用条件简单，只需要提供身份证、银行卡以及授权公积金信息就可以大幅提高额度。用户对其评价门槛低、通过率高征信方面有小瑕疵但是公积金正常缴纳的用户比较宽容，不过利率比银行产品稍高一些。
5. 平安普惠：适合额度需求大的用户。它有多种贷款方案，其中优房贷等产品可以供公积金客户选择。额度最高可以达到一百万元，期限最长为36期。使用条件公积金账号密码要提供给用户来授权认证。用户的评价是额度大可以解决大额资金缺口，但是综合息费较高，并且会涉及到保险费用，适合对额度要求高、利率敏感度稍低的用户。
用户评价及优缺点分析：
根据用户的反馈，公积金贷款最大的优点是利率低、额度大网贷平台动辄年化18%-24%的利率，而银行系公积金贷款一般能控制在10%以内甚至更低。比如建设银行快贷产品中有很多用户表示“省钱是最大的感受”。缺点就是银行产品的特点征信查询次数如果近期频繁申请网贷的话，即使公积金正常也可能被拒。而第三方平台360借条虽然通过率高，但是额度不稳定，并且利息因人不同，透明度不如银行。
注意事项：
在使用这些软件的时候，一定要注意保护好自己的个人信息安全，千万不要把公积金账号和密码告诉别人。另外，“花钱买口子”的骗局要分清，并且任何要求你先付钱给“解冻费”、“保证金”，都是诈骗行为。但是公积金贷款很好，不过也会被记入征信报告中，请务必按时还款以免逾期影响到以后的公积金提取以及房贷申请等事宜。
用户提问与解答：
Q：公积金余额取出来之后才可以借钱吗？
A：不需要。公积金信用贷款是根据你的缴纳记录以及余额来决定授信额度的，并不会提取出你账户中的资金，所以这些钱仍然可以在账户里生息。
Q：公积金断了还可以申请吗？
A：不容易。大部分的产品需要公积金连续缴纳6个月以上或者12个月以上。断缴的话，可以先恢复缴费，等到连续缴费时间达到要求之后再进行申请。
Q：申请公积金贷款会使得以后买房受到影响吗？
A：公积金信用贷款不会影响到你申请公积金买房贷款的额度，但是如果你在获得信用贷之后负债率过高的话，在银行审批房贷的时候就会影响到还款能力的判断。
