随着移动互联网金融的高度发展，手机小额资金周转已经成了常态。所谓的“回租手机”借款实际上就是一种融资租赁的方式，用户把手机给平台租赁名义上是为了获得贷款之后再以回购的形式取回。但是这种方式一般都会出现比较高的折价率以及利息问题。而依靠支付宝生态的小额贷款产品由于正规性、便捷性较好因此成为更好的选择。以下将为您详细介绍五个关注度较高的网站及相关情况。
支付宝自带的产品也必须提到。借呗支付宝推出的信用贷款服务，不需要抵押物，完全根据用户的芝麻信用分以及账户使用情况来决定授信额度。它的最高可贷金额为30万元左右，日利率在千分之零点一五到六之间浮动。条件比较苛刻，要求用户有良好的信用记录，并不是所有的人都可以开通。还款期限灵活，可以选择随借随还的方式，对于急需资金并且信誉较好的客户而言是最方便的选择之一。其次是花呗虽然主要用作消费，但是也可以通过变现或者取现的功能来缓解压力，额度一般为500元到5万元之间，本月确认收货下月还款，最长免息期可以达到41天。
除了官方产品之外，支付宝里面还接入了很多正规的第三方借贷平台。第三家推荐的是360借条作为360数科旗下的一款产品，在支付宝生活号或者小程序中都有它的入口。该平台的最高贷款额度为20万元，审核速度很快，一般在半小时之内就可到账。新用户可以享受免息券优惠来降低借款成本。使用条件要求年满18周岁，并且持有有效的身份证件以及银行卡。第四家度小满（原百度金融）支付宝也有服务入口。度小满额度大、放款快，“有钱花”主打满易贷，最高可申请20万人民币，年化利率最低为7.2%，适合信用较好的安卓用户使用。
第五个需要关注的是招联好期贷招商银行和中国联通联手创建的持牌消费金融公司的产品。在支付宝里搜索就可以申请了，额度是1000元到20万之间。因为有银行背景的原因，所以它的合规性很高，并且利率比较透明。要求申请人信用良好、无严重逾期记录。借款期限可以为3个月、6个月、一年半或者两年不等，灵活性较大。相比于风险很大的手机回租模式而言，在这五个平台中资金安全更有保障并且不会出现手机被锁机以及数据泄露等问题。
用户评价方面，对于这五个平台来说，褒贬不一但是总体上是正面的。大部分人都觉得借呗和花呗最顺手，嵌入到支付场景中，无缝体验很好。用户“小李”表示：“急用钱的时候借呗直接到账，并不需要下载额外的APP来避免信息泄露。”对于第三方平台360借条、度小满等而言，用户的普遍评价是额度高，适合大额周转但是也有部分用户吐槽说部分平台利息会随着市场的波动而变化，有时候会被降低。相比之下手机回租类产品在用户口碑上较差，经常被投诉“手机折价太狠”、“实际年化利率很高”，很多用户试用过后就不再使用了。
在做优缺点分析的时候，我们要清醒地认识到风险。上述正规平台的优点在于：持牌经营、利率透明、无抵押、放款迅速以及信息安全有保证。而缺点征信要求越来越高，逾期就会在个人信用报告中留下不良记录。相比之下手机回租借款的优点就是“门槛低、不看征信”，但是其缺点但是却很危险，实际综合成本一般会超过法定利率红线，并且还会出现暴力催收、冻结手机等情况。在申请借款之前，请务必保证自己具有稳定的还款能力，不要“以贷养贷”。同时要认真阅读借款合同，了解清楚利息的计算方式是按日计息还是年化计算。
最后，对用户经常问到的问题进行了整理，并列出了解答清单：
1. 问：安卓手机回租借款会上传征信吗？
答：目前大多数正规的手机回租平台已经接入了征信系统，而且这类产品在征信上可能会被标记为融资租赁，在未来申请房贷、车贷的时候可能会受到一定的影响，所以建议选择正规信贷的产品。
2. 问：支付宝没有借呗入口怎么处理？
答：可以多用支付宝消费、理财以及缴纳水电费来积累信用数据。另外，也可以申请度小满或者招联好期贷等第三方平台。
3. 问：这些平台的借款期限是否可以改变？
答：借款发放后期限一般为固定，但是大多数平台允许提前还款，少数平台提前还款需要支付违约金，具体情况要参考各个平台的规定。
4. 逾期还款会有哪些影响？
正规平台会收取罚息并上报给央行征信中心，从而留下不良记录。严重的逾期行为会被诉诸法律途径。手机回租类的平台也存在手机被远程锁死的风险。
