深夜里，阿强焦急地盯着手机屏幕。传说中的“网黑”在传统的借贷平台上多次碰壁之后，在征信报告上留下了逾期的记录就像一道无法逾越的大山一样高不可攀。但是当他在无意中看到有关芝麻分讨论的时候心里就生出了一点希望来。人们常常会问：芝麻分可以贷款是真的吗？哪里有网黑真正能下款的地方呢阿强的这些疑问不仅是他的内心想法，也是很多征信受损的人们想要知道的问题。对于资金缺口问题上更关心的是：口子额度有多大？审核严不严格？
在讨论具体的借贷渠道之前，我们需要先弄清楚一个概念：“网黑”指在互联网征信体系中存在严重逾期记录或者欺诈行为，并且被多个平台列入黑名单的用户。对于这样的群体来说，正规银行以及大型消费金融公司门槛很高，基本上不能通过审批。因此市面上所说的“网黑能下款口子”，大多数都是指那些审核要求比较松懈、更加重视用户的行内数据（比如芝麻分）而不是传统的信用记录的小型贷款平台或者助贷机构。这类网站一般会用大数据风控模型来分析用户消费习惯、社交圈子和履约情况等信息。
以下是汇总的五个相对宽松、可能对网黑或者征信花户开放的借贷渠道及其额度和期限信息：
1. 某分期商城借款
消费分期和现金借贷功能都有。它的特点除了央行征信之外，而是依据用户在商城的消费记录以及芝麻信用分来决定是否授信。
额度及期限：额度一般为1000元到5000元左右，期限是3个月至一年左右。
条件：芝麻分一般要达到600以上，需要实名认证手机号并且绑定银行卡。对于网黑用户来说，如果能提供稳定的收入证明或者电商购物流水的话，通过率就会提高一些。
2. 极速小额贷
主打“秒批秒到”的小额信贷产品，主要针对资金周转困难的客户。该平台的数据来源比较广泛，接入了各种第三方征信数据，但是对历史逾期的态度稍微宽松一些。
额度及期限：第一次借款额度较小，大概在500到2000元之间，期限为7天至30天左右，属于短期周转。
条件：年满18周岁并且有稳定的工作。虽然征信要求比较宽松，但是会对通讯录中的联系人进行严格的审核，并且需要做好隐私授权工作。
3. 会员制助贷平台
该平台本身并不放贷，而是充当中介的角色把用户介绍给与其合作的资金方。部分资金方专门做高风险客群的信贷业务。
额度及期限：额度跨度大，从2000元到两万元都有可能，在期限上也比较灵活，最长可以达到二十四期。
条件：注册成为会员并且进行认证。此类平台一般需要交纳一定的“会员费”或者“评估费”，才能进入放款通道，网黑用户要小心前期的收费陷阱。
4. 抵押、质押类口子
征信差的网黑很难获得纯信用贷款。此时，一些以车辆抵押、手机回收回租以名义的口子为选择。
额度及期限：根据抵押物价值确定，车辆可以以评估价的70%进行抵押，期限为1-36个月。
条件：名下有车、有价值证券或者电子产品。只要有抵押物，征信就没有门槛限制了，但是利息比较高。
5. 民间机构的线上版
部分持牌的小额贷款公司开通了线上申请渠道。这些公司的风控标准是独立的，在地方性的金融资产交易中心备案。
额度及期限：额度在3000到1万之间，期限为三个月至半年。
条件：审核过程中可能会有电话回访，甚至需要提供紧急联系人的详细信息。芝麻分要达到一定的要求，在550分以上可以尝试一下。
用户评价分析：
根据网络各大论坛以及投诉平台的反馈，用户对于口子的态度是两极分化的。
正面评价：大部分成功下款的用户表示，在急需用钱并且没有其他途径的时候，这些口子确实解决了燃眉之急，并且到账速度很快，有的甚至十分钟之内就到了账。
负面评价：争议的主要方面为利息过高（综合年化利率接近法定红线）、催收手段很激进以及额度不稳有用户反映，借款3000元，到手只有2400元，并且存在明显的“砍头息”。
优缺点详细分析：
优点：
1. 门槛低：最大的优点就是征信要求不高，给网黑一个借款的机会。
2. 流程快：全线上操作，系统自动审批，并且不需要线下签署。
缺点：
1. 成本高：除了正常的利息之外，还会有服务费、担保费等附加费用，还款压力较大。
2. 信息安全风险：部分非正规口子会过度索取通讯录、相册权限，存在隐私泄露的风险。
3. 额度有限：初次借款额度一般较小，不能满足大额资金需求。
注意事项：
1. 辨别真伪：凡是放款之前要求交纳“工本费”、“解冻费”的，99%都是诈骗。
2. 量力而行：网黑本身的信用状况就不太好，如果再次逾期的话就会被更加严厉地催收，并且会被列入网贷行业的“逃废债名单”。
3. 阅读条款：借款之前一定要看清楚借款合同中关于利率的部分，算出最终的还款金额。
用户提问与解答：
芝麻分只有550，真的是网黑可以下款吗？
答：有机会，但是选择的范围很小。建议优先考虑抵押类或者回租类平台，纯信用贷款通过率比较低，并且额度也比较小。
问：申请这些口子会影响征信吗？
答：部分口子已经接入央行征信系统，虽然它们审核比较宽松，但是借款记录以及逾期情况仍然会被上报。如果再次出现违约行为的话，那么征信就会被彻底拉黑了。
问：为什么申请了三次都被拒了吗？
答：网黑也有等级之分。如果多头借贷严重或者有大额呆账的话，即使是高息平台也会拒绝贷款的。建议先处理掉现有的坏账，并且过一段时间再试一下比较好。
因此，尽管市场上存在针对网黑或者芝麻分用户的小额贷款渠道，并不能长久维持。高成本借贷只会加重财务压力，修复个人信用才是摆脱资金困境的根本途径。
