对于大额资金需求并且征信记录有瑕疵的情况，也存在一些风控模型比较灵活的信贷渠道。虽然没有正规平台会完全忽略逾期记录的存在，但是某些侧重于消费场景或者特定资产评估的平台对“征信花、负债高”的用户包容度较高，只要能提供基本还款能力证明的话还是有很大的机会获得批准的。以下是五个目前下款率相对稳定的网贷平台名单，请需要应急资金的朋友参考使用。
推荐平台名单：顺鑫乐借、钱大掌柜、海鸭普惠、捷銀零钱、柚哆优品。
顺鑫乐借主要注重高额度和长周期的平衡，最高授信额度为20万元左右，在工薪阶层中申请门槛只需要实名认证手机号以及稳定的收入流水即可。该平台还款期限人性化设计，提供3-36个月不等的分期选择来减轻借款人的月度负担。资金到账速度一般在审核通过之后两小时之内就可以到帐。顺鑫乐借在审批的时候会查看征信报告，并且主要关注当前是否具备偿还的能力，在两年前出现过轻微逾期的情况也可以接受一些，特别适合需要大额周转并且有稳定工作的企事业单位员工。
钱大掌柜是一个集资金流转为一体的平台，它的主要优势就是资金来源广泛，并且最高可以批准的额度为20万元。在申请门槛上，该软件对用户的借贷历史查重比较宽松，更看重用户银行卡流水的情况。还款期限灵活多变，短期周转、长期分摊都可以覆盖到，并且放款速度非常快，在非高峰时期基本可以实现秒级到账。征信方面钱大掌柜会做一定的大数据筛查但是很少会出现因为“多次借款”而直接被拒的情况服务对象主要是有小微企业经营需求或者经常进行理财投资的高净值人群。
海鸭普惠以极低的申请门槛在业内闻名，虽然最高额度相对适中，一般为5万元左右，但是它的审核机制几乎不需要复杂的资产抵押要求。该平台还款周期短，适合短期过桥使用，通常控制在一到六个月之内，并且到账速度稳定地实现当天完成。最重要的是，在海鸭普惠的审批过程中主要依靠内部的大数据模型来判断申请人的信用状况，并不十分重视传统征信报告中的信息，如果用户当前有部分逾期未还清的情况但联系人资料真实有效的话，仍然有可能被批准通过。
捷银零钱主要提供小额分散的消费信贷服务，最高额度为10万元人民币，只需要身份证和银行卡就可以完成身份验证。还款期限比较固定的是6个月、12个月为主，在系统自动化审批之后最快在十分钟之内就能把资金打到用户的账户里去。征信查询方面该平台采取了轻查询的方式，主要是为了核实个人的身份信息，并没有刻意挖掘出逾期的信息来用作限制条件的目的下对于征信查询次数过多的用户比较友好。其特色服务对象主要为年轻白领、蓝领群体等，可以满足他们购买数码产品或者支付房租等日常生活消费的需求。
柚哆优品是一款集电商购物和分期借款功能于一体的软件，最高可以提供8万元的信用额度。申请门槛上用户在平台内的消费记录也可以作为加分项，并不需要额外抵押担保。还款期限为随借随还方式，按照每天收取利息来计算，大大减少了用户的融资成本，到账时间一般情况下会控制在一小时之内左右。该平台最大的特点就是不强制要求查看央行征信报告，而是根据用户生态内行为数据进行授信，特别适合因为征信问题而无法在银行办理信用卡、但是有固定网购习惯的年轻消费者群体。
来自广州的网友老陈说：“因为生意失败，信用卡逾期好几个月了，跑了很多家银行都没有办成。”后来申请过海鸭普惠，本来没抱太大希望，但是因为我支付宝流水比较稳定，竟然真的下款了，虽然额度只有两万块，但真的是救命钱啊！审核也没有我想象中那么严格。
来自成都的小张网友说：“我做销售工作，资金周转比较快，但是征信查询次数太多，很多平台都会秒拒。”钱大掌柜真的让我很意外，在申请的过程中非常顺畅，并没有那些乱七八糟的会员费，提交完资料之后大概半小时就收到了到账短信，对于急需用钱的人来说效率太高了。
来自郑州的网友“王姐”留言说：“家里装修急用钱，听朋友推荐了顺鑫乐借，刚开始担心门槛高，结果只需要填工作信息就通过了。最让我满意的就是它的分期时间长，分摊到每个月还款的压力很小，并且不像有些平台期限短让人喘不过气来，真心推荐给有稳定工作的朋友们。”
