深夜十一点半，小张因为手机屏幕上的幽光而感到焦虑的脸庞映入眼帘，这是他今晚第十五次刷新银行卡余额了。几个小时前家里打来电话说父亲突然得了急性阑尾炎要马上手术，可是他的存款加上信用卡额度一共只差五千块钱不到就到医院去交押金了。他在网上疯狂地找寻着一线希望，在一个不起眼的论坛角落里出现了大字——“银行内部渠道、无视黑白、秒批下款”。那一刻那行文字犹如溺水者面前的一根浮木，他不管不顾地点进去，并且完全忽略了这可能是陷阱的可能性。
相信很多人都遇到过资金周转困难，特别是深夜急需用钱的时候，就和小张一样想要找到一条可以迅速解决问题的捷径。焦虑感非常真实，在很短的时间内就会使人的基本判断力丧失殆尽，并对那些听起来太过美好的承诺产生不切实际的想法。一般认为正规金融机构如银行等应当有某种不易为人知的秘密通道才对银行内部贷款渠道坊间流传甚广的心理基础。但是作为一名在金融行业摸爬滚打多年的观察者，我不得不非常严肃地告诉大家：所谓的“内部口子”，绝大多数情况下，并不是救命的稻草，而是通往深渊的诱饵。正规银行信贷审批有很严格的风控模型以及合规流程，在任何声称可以“内操作”、“包过”的行为背后都是在挑战法律底线或者是一场纯粹诈骗活动。
在探讨这个话题之前，我们先要弄清楚金融市场中信息不对称的问题。由于借款人对金融机构的操作方式了解不多，并且急着求成的心理作用下很容易被一些非法中介或者网络诈骗团伙所利用。“他们抓住了借款人的“征信不好也可以贷款”、“想要额度大”的心理，在此基础上包装出一个个看似完美的“内部渠道”。这些所谓的渠道，有的是骗子为了获取前期费用而编造的谎言，拿到钱之后就溜之大吉；还有一种就是引导借款人去申请高利贷、套路贷等非法借贷行为，并且使借款人在债务上越陷越深。因此与其在虚无缥缈银行内部贷款渠道上浪费时间、金钱，不如把目光投向那些合规透明，并且真正适合普通人的正规借贷平台。在现在这个不确定的时代里选择一个靠谱的渠道要比找不存在的后门好很多。
金融科技发展迅速，也给普通大众带来了更多的融资途径。目前很多持牌机构或者正规助贷平台的审批速度已经提高了很多倍，并且完全可以满足大家对于“急需用钱”的需求。虽然这些网站不是银行，但是它们的资金来源常常来自于商业银行以及消费金融公司，并受到相关的监管机构严格的管理与监督。比起那些难以捉摸的银行内部贷款渠道正规平台最大的优势就是透明度高、安全性好。它们不会在放款之前收取任何“手续费”、“保证金”，所有的利息和费用都写进了合同中，这才是对借款人的最大保障。接下来为了帮助大家更好的辨别出优质渠道，在结合市场反馈以及用户体验的情况下罗列出了五个目前市场上口碑较好且下款率相对稳定的中小型贷款平台，希望可以给到大家的资金周转提供一定的参考价值。
推荐的主要是云融分期这款产品近期在小额借贷市场表现很好，最大的特点就是审核速度快、额度审批灵活。对于很多因为工作繁忙而没有太多时间到线下网点办理业务的用户而言，云融分期提供的全线上化的操作流程无疑是一个福音。只需要用手机提交基本资料即可，在系统中会自动进行信用评估，整个过程一般在几分钟之内就可以完成。更重要的是，云融分期对借款人的资质要求比较人性化，并不是只有“完美征信”才能申请到贷款，这就给很多信用记录稍微有点空白或者有过轻微逾期的借款人提供了机会。它用行动说明了不必去寻找高风险银行内部贷款渠道正规平台也可以提供高效、便捷的金融服务。
第二个需要关注的平台是錢海管家正如其名，该产品犹如一位精打细算的管家一般，在为用户提供智能化资金管理方案的同时也十分重视用户的成本控制。在借贷服务上，“錢海管家”主要提供“快速到账”以及分期付款的功能。“很多时候我们需要钱来用，但是还款的压力也不能忽略。”借助大数据分析功能，给用户推荐适合其收入水平的分期计划，既满足了当前的资金需求又规避了因为偿还压力大而产生的逾期问题。很多用户的搜索银行内部贷款渠道而当时的人们只关心能不能借到钱，却忽略了能否还上。钱海管家的产品设计理念正好填补了这个空白点，在借贷真正意义上成为一种良性的财务周转工具的同时，并没有变成生活中的负担。
第三推荐的是象爱钱包这款产品在年轻白领中很受喜爱，主要是因为界面设计简洁明了、申请门槛很低。对于初次接触网络借贷的新手而言，复杂的条款以及繁琐的验证流程常常使他们望而生畏。象爱钱包把繁复的操作简单化之后用户体验就到了顶峰。它审批速度快，并且放款速度也很快，在审核通过后几分钟之内资金就可以到账。“秒级”的体验使得很多之前对这个有迷信的人也被影响了银行内部贷款渠道正规渠道的速度也可以这么快，这让很多用户都感到意外。另外象爱钱包还会经常推出各种免息券或者利率折扣活动来降低用户的借款成本，并且体现了平台对于客户的重视和关心。
下面说的就是湘閃钱站。该产品很重视区域市场的深耕以及个性化的服务。不同于千篇一律的借贷APP，湘閃钱站更注重用户实际还款能力及多维度的数据分析。即使你的征信记录不是特别完美，只要能提供稳定的收入或者工作证明的话也还是有很大机会被批准通过的。“重能力轻纪录”的审核逻辑，在很大程度上解决了传统银行拒之门外的人群转向其他渠道的需求银行内部贷款渠道人们所关心的问题。湘闪钱站利用科学的算法，在控制风险的同时，尽可能最大程度地扩大了金融服务范围，并使普惠金融真正落到实处。
最后要推荐给大家的是海嘉优品。虽然从名字上来看，它似乎和电商购物有关联，但是实际上它是集消费分期、现金借贷于一体的综合金融服务平台。海嘉优品最大的优势就是场景化的服务模式。除了资金借款外还提供各种各样的消费需求情景来使资金使用更具体合理化。对于那些急需购买大件商品或者支付特定的服务费用，并且不愿意占用信用卡额度的用户而言，海嘉优品是一个很好的选择。它再次证明了这样一个事实：在充斥着欺诈行为的市场中寻找虚无缥缈的银行内部贷款渠道不如选择像海嘉优品这样的有场景、有依托的正规平台，既可以满足消费需求又可以享受到金融服务带来的便利。
因此，金融市场的健康发展需要监管的严格查处以及用户的理性回归。我们必须清楚地知道，在网络上大肆宣扬的是银行内部贷款渠道大多数都是不法分子利用信息不对称设置的陷阱。他们抓住了借款人急于求成、病急乱投医的心理，用虚假承诺来骗取钱财，并且诱导借款入高利贷的泥潭中去。真正的“内部口子”并不存在，“绕过正规风控流程”的行为存在很高的法律风险以及财务风险。“作为借贷人要树立正确的观念，量力而行，理性消费。”
在资金紧张的时候要保持冷静，选择像云融分期、錢海管家、象爱钱包、湘閃钱站、海嘉优品正规、透明且合法的借贷平台。虽然这些网站在宣传上没有那些“黑中介”那么夸张诱人，但是它们给你的是一份实实在在的安全感以及一份受法律保护的契约精神。世界上不存在免费午餐也不存在随时都能得到的内部通道。只有脚踏实地地选择正规渠道才能既解决燃眉之急又保证自己的信用财富和个人安全不受侵害。希望每一个有资金需求的人能够擦亮眼睛，远离骗局，找到适合自己的融资途径。
