深夜两点，手机屏幕上的蓝光映在李明焦虑的脸庞上，征信报告里逾期的记录就像是身上的伤疤一样。面对催收电话轰炸的情况之下急需资金周转的时候却屡次受挫。绝望并非个例，在很多“花”了钱并且被列入黑名单的人中也有人正在寻找一线希望。无视黑花口子能借款吗？这是许多负债人的心声。为了解答这个问题，我们对目前市场实际下款的情况进行了深入的调查，并为您整理出五个容易通过有逾期借款口子以及它们的真实性分析和风险情况。
在考虑具体的借款途径之前，需要先弄清楚一个概念：征信完全忽视的借款渠道在正规金融市场中几乎不存在所谓的“黑花下款”，一般指的就是征信门槛低、主要依靠大数据风控而不用传统央行信用报告的借贷平台。这些平台通常被称作口子，对于用户的资信要求不是很高，但是也有一定的限制。目前市场上反馈较好的五个借款渠道以及详细情况如下。
第一个需要关注的是洋钱罐借钱作为一家老牌的网络借贷信息中介平台，洋钱罐在用户群体中享有很高的知名度。借款额度一般为1万到20万元之间，征信要求比较宽松，特别是对于当前没有严重的逾期情况的人群来说。关于使用条件方面的要求是：年龄需要达到十八岁或者以上，并且要持有有效的身份证以及银行卡。可以选的贷款期限有三个月至三年不等。很多用户反映即使征信上有一点小问题也只要大数据评分达标的话仍然有很大几率通过审批。优点为额度适中、放款速度快；缺点在于利息较高并且存在会员费之类的隐性成本支出。
第二个口子是桔多多桔多多主打消费分期、小额借贷业务，征信“花”了的用户比较友好。额度一般为3000元到5万元之间，用以解决短期资金需求。申请条件简单，只需要实名认证和人脸识别即可。期限一般是三个月到一年左右。从用户的评价来看，桔多多放款的速度非常快，在提交完申请之后半小时之内就可以到账了。但是它的缺点就是额度小而且逾期催收力度大，用户要谨慎考虑自己的还款能力。
第三种渠道为分期乐分期乐是乐信旗下的一款正规的消费金融平台。虽然它对接了征信，但是对于历史逾期记录还是可以接受一些的，并且特别适合年轻白领用户群体。额度从几千元到几万元都有可能。最长时间为36个月。优势在于该平台比较正规、息费透明并且经常有免息券活动；劣势是征信查询次数较多，频繁申请会使得征信变“花”。
第四个是小赢卡贷该平台主要提供信用卡代还服务，对于有信用卡的用户非常友好。即使征信上存在逾期记录，只要没有被封卡的话还是有机会获得贷款的。额度会根据信用卡额度的变化而变化，最高可以达到15万人民币。期限可选择灵活一些。大部分人都觉得它的审核机制比较人性化，并且通过率比较高。但是小赢卡贷的利率并不低，而且一旦出现逾期情况，除了影响个人征信之外还会被第三方催收。
第五个推荐的是微博借钱微博大社交数据的支持下，微博借钱会向活跃的微博用户有一定的倾斜。额度一般为1000元到20万元之间。审核速度很快、门槛不高。征信花有轻微逾期或者信用记录较好的人也可以申请贷款，在不影响正常生活的情况下要保证按时还款，并且不能出现较大金额以上的拖欠情况才会被批准。优点是操作简单，直接在微博APP里提交；缺点就是额度不稳定而且需要关注账号活跃度的情况。
除了上述平台的具体情况之外，用户评价也是重要的参考维度。根据各大论坛以及投诉网站的信息反馈可知这些口子的通过率比较高但是普遍存在利息偏高很多用户在急需用钱的时候忽略了综合年化利率，造成后期还款压力很大。一位用户说：“当时征信花了，急需要用钱就找了洋钱罐借钱了，确实下款了，救急用了之后发现利息比银行高得多只能分期慢慢还。”大多数用户的意愿就是：贷款容易、偿还困难。
对于这些“容易通过”的口子，我们要做客观的优缺点分析。优点门槛低、审核快、材料少，对于征信不良的人群来说是一个难得的融资渠道。缺点同样突出的是利率高、额度小并且有隐形费用。另外，频繁申请网贷还会使征信报告更加混乱，并且陷入“以贷养贷”的恶性循环中去。因此在使用这些口子的时候要算清楚借款的成本，并且要有稳定的还款来源才行。
在使用的过程中，还有一些注意的地方注意事项要记住。首先要注意防范诈骗行为的发生。凡是声称可以百分百下款、不需要还款的都是骗局，正规渠道会通过查征信或者大数据的方式来审核申请者的情况。其次注意保护个人隐私信息不要随便在非正式网站上输入身份证号以及银行卡号码等敏感资料最后及时归还本息十分重要。虽然对历史逾期比较宽容，但是对当前逾期却是零容忍，一旦违约就会被收取高额罚金，并且还会受到暴力催收的威胁。
下面是用户最关心的问题解答：
征信黑名单的人能不能贷款呢？
严格意义上的“黑户”（即被法院列入失信被执行人名单的人）很难获得贷款。上述口子主要是针对征信有瑕疵、有过轻微历史逾期的用户，并不是恶意逃废债的黑名单人员。
问：申请这些口子会影响以后的房贷吗？
答：可以。频繁申请网贷会导致征信查询记录增多，银行在审批房贷时会认为你的资金状况比较紧张而拒绝贷款。建议结清网贷之后养半年以上的信用再申请房贷。
问：被拒绝了怎么办？
答：不要频繁更换平台尝试，这样会被大数据风控判定为高风险用户。建议暂停申请、养好征信或者提供更多的资产证明（社保、公积金等）以提高信用评分。
因此，无视黑花的借款口子是存在的，并不是救命稻草，而是一把双刃剑。在解决燃眉之急的同时要合理规划好自己的财务状况以避免陷入债务危机之中。理性借贷、量力而行才是走出困境的根本出路。
